Условия подачи на банкротство физического лица

Условия подачи на банкротство физического лица

С 2015 года у россиян появилась возможность оформления банкротства обычных граждан. Для того чтобы официально избавиться от больших долгов, необходимо знать, как проходит процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция в этой статье позволит разобраться во всех тонкостях принятия статуса банкрота.

Этапы банкротства физического лица

Что такое банкротство физических лиц по кредитам?

Закон о признании физического лица финансово несостоятельным (банкротом) устанавливает, что на получение статуса банкрота могут претендовать российские граждане, потерявшие возможность обслуживать собственные долги.

От какой суммы долга можно объявить себя банкротом в 2017 году?

Для признания гражданина банкротом должны быть соблюдены определенные условия:

  1. Совокупный объем долга не должен быть менее 500 тысяч рублей;
  2. Финансовые обязательства не исполняются должником дольше 90 дней.
  3. В некоторых случаях признать банкротом суд может и человека с задолженностью менее полумиллиона, но в таком случае процесс станет сложнее, так как потребуется большее количество доказательств финансовой несостоятельности человека.

Что дает банкротство физического лица?

Принятие банкротства физическим лицом имеет определенные преимущества, такие как:

  • законный способ урегулирования конфликтов с кредиторами;
  • погашение и списание долгов.

Однако недостатков принятия банкротства больше, но их совокупный вес может оказаться менее значимым по сравнению с плюсами процедуры:

  • При обращении в банк для получения кредита банкрот обязан сообщить о своем финансовом статусе. Львиная доля кредиторов откажет банкроту в предоставлении даже самого небольшого займа.
  • На банкрота на время судебного делопроизводства накладывается запрет на выезд за границу.
  • Банкрот не может занимать управленческие должности в компаниях, являться учредителем или заниматься предпринимательской деятельностью.

Как правильно оформить

Как начать процедуру банкротства физического лица?

Для начала оформления банкротства, прежде всего, необходимо подать в судебную инстанцию заявление о признании гражданина финансово несостоятельным.

В заявлении должна содержаться информация о:

  • реквизитах должника;
  • реквизитах кредиторов;
  • совокупном объеме долга;
  • установленных сроках выплат по кредитам;
  • причинах несостоятельности гражданина.

Какие документы нужны?

К заявлению, подаваемому в суд, в обязательном порядке должны быть приложены документы из установленного законом перечня:

  • сведения о всех задолженностях;
  • список всех кредиторов;
  • выписка из ЕГРИП (для установления факта отсутствия или наличия статуса ИП);
  • информация о крупных сделках свыше 300 тысяч рублей за предыдущие три года;
  • опись имущества физического лица (залогового в том числе);
  • сведения о доходах за последние три года;
  • выписки из лицевых счетов банков;
  • свидетельства, имеющие отношение к личности должника (ИНН, страховое, о заключении/расторжении брака и т.д.).

Список может быть дополнен по требованию суда.

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно?

Для российских граждан-должников закон предусматривает самостоятельный порядок подачи заявления на оформление банкротства. В таком случае важно иметь документально подтвержденные доказательства невозможности исполнения долговых обязательств в необходимые сроки.

Для обращения в суд необходимы следующие основания:

  1. прекращение выплат по долговым обязательствам с истекшим сроком исполнения;
  2. превышение 10 процентов от совокупного объема платежей, просроченные более, чем на 30 дней;
  3. окончание судебного производства, после которого гражданин лишается права на имущество;
  4. сумма долга превышает стоимость личного имущества должника.

Этапы банкротства физического лица

Оформление банкротства физического лица состоит из нескольких этапов:

  • подача заявления в административный судебный орган по месту жительства должника;
  • рассмотрение дела судом;
  • вынесение решения о возможности открытия банкротства;
  • обоснование истцом собственной финансовой несостоятельности;
  • рассмотрение альтернативных способов решения проблемы:
  • заключение мирового соглашения;
  • реструктуризация долга.
  • реализация имущества должника;
  • признание должника банкротом.

Заседания судебных инстанций по делу о банкротстве проходят в три этапа:

  1. предварительное слушание (решение вопроса о правомерности процедуры);
  2. основное заседание (может быть несколько слушаний, в течение которых будут приняты меры по погашению задолженности);
  3. заключительный процесс (с принятием окончательного решения по делу).

После признания физического лица банкротом, суд определяет финансового управляющего для распоряжения имуществом должника.

Услуги финансового управляющего оплачиваются непосредственно банкротом.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

В прошлом году на заседании круглого стола в Общероссийском народном фронте Минэкономразвития России предложило упростить процедуру оформления банкротства для физических лиц.

Основной целью проекта является снижение нагрузки на суды и повышение доступности процедуры для всего населения.

Для возможности прохождения упрощенной процедуры оформления банкротства к должнику будут выдвинуты следующие требования:

  • сумма долга находится в диапазоне от 50 тысяч до 900 тысяч рублей;
  • не более 10 кредиторов претендуют на возмещение расходов;
  • общая сумма накоплений на счетах не более 50 тысяч рублей;
  • заработная плата не более трех прожиточных минимумов.

Определенные ограничения коснутся и личности должника, претендующего на принятие статуса банкрота в упрощенном порядке:

  • отсутствие процедур отчуждения или дарения личного имущества на сумму более 200 тысяч рублей;
  • отсутствие судимости за преступления экономического характера.

В случае упрощенного оформления банкротства финансовый управляющий к процессу привлечен не будет.

По этой причине все необходимые действия будут выполняться должником самостоятельно, к таким действиям относятся:

  • подача заявления в Арбитражный суд;
  • подача информации для включения ее в реестр.

На данный момент законопроект находится на стадии обсуждения, но, по предварительным данным, закон вступит в полную силу уже в этом году.

Условия для признания банкротства физических лиц

Перед банком по кредитам

Для признания гражданина финансово несостоятельным должны быть соблюдены следующие условия при банкротстве физ лица перед банком по кредитам:

  • российское гражданство;
  • совокупная сумма долга больше полумиллиона рублей;
  • неисполнение долговых обязательств в течение 90 дней;
  • документальное подтверждение неплатежеспособности.

Как проходит анализ финансового состояния?

Правовой акт об алгоритме изучения платежеспособности граждан в настоящее время отсутствует. Но на практике учитывается, прежде всего, информация их бухгалтерской отчетности должника.

К источникам информации относятся такие документы, как:

  • справки о доходах;
  • договора, заключенные с банками и иными контрагентами;
  • списки кредиторов;
  • сведения из судебных делопроизводств;
  • информация о должнике из территориального управления Росреестра Госавтоинспекции.

Целями, которые преследует финансовый анализ потенциально банкрота, являются:

  • получение ответа на вопрос о том, сможет ли неплательщик погасить долги;
  • обоснование процедуры банкротства;
  • установление возможности погашения судебных затрат на оформление банкротства;
  • уточнение причин банкротства, исключение фиктивности процедуры.

При изучении платежеспособности гражданина во внимание принимаются внутренние и внешние факторы.

К внутренним относятся:

  • размер задолженности;
  • уровень дохода;
  • количество кредитов.

Внешних факторов, влияющих на платежеспособность физического лица, несколько больше:

  • состояние экономики в регионе проживания должника;
  • стоимость минимальной продуктовой корзины;
  • средний уровень дохода населения;
  • рост цен;
  • уровень безработицы;
  • налоговая нагрузка;
  • состояние рынка труда.

Признаки преднамеренного банкротства физического лица

Преднамеренным банкротством считается обман кредиторов, целью которого является отказ от исполнения собственных долговых обязательств.

Так как среди должников большое количество граждан пытается обманным путем добиться признания собственной несостоятельности, на финансового управляющего возложена функция проверки достоверности данных.

Сомнение в непреднамеренности банкротства могут вызвать сделки, связанные с:

  1. продажей имущества по очевидно заниженной стоимости;
  2. выплатой необоснованно высоких премий работникам;
  3. оплатой услуг сторонних организаций по слишком высоким расценкам;
  4. отчуждением имущества с последующей заменой его на менее ликвидное;
  5. заменой имеющихся обязательств другими, менее выгодными.

За обман кредиторов предусмотрена ответственность. Причем согласно пункту 1 статьи 14.2 КОаП должник отделается штрафом до трех тысяч рублей за сумму ущерба, не превышающую 1500 тысяч рублей.

Но согласно статье 197 УК РФ за нарушение закона предусмотрены:

  • наложение штрафа от 100 до 300 тысяч рублей;
  • лишение свободы;
  • принудительные работы.

Наказание для нарушителя определяется в судебном порядке.

Кто может инициировать банкротство физического лица?

Инициаторами начала процесса по признанию должника банкротом могут стать:

  • кредиторы;
  • налоговая инспекция;
  • сам должник.

Сколько длится процедура: сроки

Оформление банкротства физ лица требует определенного количества времени, достаточного для таких процессов, как:

  • сбор необходимой документации – от 1 до 3 месяцев;
  • анализ документов, оформление заявления – 7 дней;
  • подача заявления и документов в суд – от 2 недель до 3 месяцев;
  • назначение финансового управляющего – от 15 дней до 90 дней;
  • реструктуризация долгов – от 3 месяцев до 3 лет;
  • первое собрание кредиторов – проводится через 6-7 месяцев с момента подачи заявления;
  • реализация личного имущества – 6 месяцев;
  • завершение процедуры банкротства – 1 месяц.

Таким образом, длительность банкротства зависит от множества обстоятельств конкретной ситуации. Но в среднем вся процедура длится не менее года.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

Стоимость процедуры – единственное, что сдерживает миллионы российских должников от массового принятия банкротства.

Рассмотрим стандартный пример затрат на оформление финансовой несостоятельности физического лица:

  • госпошлина – 300 рублей (до 1 января 2017 года гопошлина составляла 6 000 рублей);
  • депозит на счет Арбитражного суда для оплаты услуг финансового управляющего – 25 тысяч рублей (до внесения поправок был равен 10 тысячам рублей);
  • вознаграждение управляющего за реструктуризацию долгов, реализацию имущества или мировое соглашение – 25 тысяч рублей + 7% (до внесения поправок было 2%) от средств, выплаченных кредитору (денежные средства, внесенные на депозит суда, оплачивают только одну процедуру, а в течение оформления банкротства их может быть несколько);
  • публикация сведений в газете «КоммерсантЪ» — около 10 тысяч рублей в зависимости от объема публикации;
  • публикация сведений на Едином федеральном реестре сведений о банкротстве -около 3 тысяч рублей;
  • прочие расходы без организации торгов (отправка писем, услуги банка) – около 2 тысяч рублей.

Процедура реализации имущества

Опись и реализация имущества при банкротстве физических лиц

Вопросом описи и реализации имущества должника занимается его финансовый управляющий.

Однако если потенциальный банкрот не согласен с проведенными процедурами в отношении личного имущества, он может провести независимую оценку с помощью стороннего эксперта за собственный счет.

Читайте также:  Банк кузнецкий пенза вакансии

После того, как финансовый управляющий произведет опись всего имущества, организуются торги.

Если вышел назначенный срок реализации имущества, то финансовый управляющий предложит его кредиторам в счет погашения долга.

При оформлении банкротства крайне высок риск лишиться ипотечного жилья.

В этой ситуации пострадают все люди, прописанные и проживающие на данной территории, в том числе и малолетние дети. Если при этом должнику с его семьей негде жить, то к делу могут быть привлечены органы опеки.

Во время реализации имущества должника могут лишить всего, кроме:

  • земли с хозяйственными постройками, скотом и зерном для посева;
  • домашних питомцев, даже если это животные с родословной;
  • имущества стоимостью не более 100 МРОТ, предназначенного для работы;
  • бытовых принадлежностей и предметов домашнего обихода;
  • обуви и одежды;
  • средств для передвижения инвалидов;
  • памятных знаков, призов и наград;
  • любого оформленного в собственность единственного жилья, независимо от его расположения, стоимости и площади.

Если имущества нет

При отсутствии у должника какого-либо имущества, которое можно было бы реализовать во время процесса оформления банкротства, вся процедура несколько упрощается.

Если имущества у должника нет, то и реализовать нечего. В таких условиях процедура принятия статуса банкрота физическим лицом может пройти для него достаточно быстро.

Прежде чем инициировать процедуру оформления финансовой несостоятельности, необходимо внимательно проанализировать текущую ситуацию, возможные плюсы процедуры и последствия для себя и для семьи, так как порой оформление банкротства физическим лицом может обернуться более серьезными для должника проблемами, чем у него были до обращения в суд.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Невозвращённые кредиты, просрочки платежей – огромная проблема как для должников, вынужденных тащить всё нарастающий вал долгов и испытывать моральные проблемы, так и для кредиторов, теряющих надежду на возврат своих денег. Законодательство предлагает цивилизованный выход из такой ситуации – банкротство.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Закон РФ

С 1 июля 2015 года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Ими процедура банкротства была распространена и на граждан, не являющихся ИП. Эти изменения планировалось ввести в действие только с 2019 года, но экономический кризис, одним из результатов которого стал значительный рост неплатежей и просрочек по кредитам, потребовал ускорить введение этих норм.

10 октября 2015 года Пленум Верховного Суда России издал постановление № 45, в котором дал официальное толкование новым правовым нормам. Это толкование обязательно для всех судов при рассмотрении вопросов о несостоятельности должников-физических лиц.

Правда о несостоятельности

Не следует рассматривать признание несостоятельности как некое «отпущение грехов». Задача процедуры банкротства – дать возможность должнику максимально рассчитаться с кредиторами (хотя бы с задержкой и не в полном объёме), не ставя при этом должника в безвыходное положение.

Плюсами банкротства для должника являются:

  • приостановление штрафных санкций;
  • ограничение выплат посильными для должника суммами;
  • возможность по окончании процедуры банкротства начать новую, не обременённую долгами жизнь.

Но кроме плюсов для должника признание его несостоятельным имеет значительные минусы:

  1. В период процедуры банкротстваправа должника существенно ограничены:
    • все сделки (кроме «бытовых», то есть, на сумму менее 50 000 руб.) он вправе совершать только с разрешения финансового управляющего (это установлено п. 5 ст. 213.11 Федерального закона);
    • запрещено погашение ранее возникших долгов;
    • на основании п. 3 ст. 213.24 закона суд во время процедуры банкротства может запретить должнику выезжать за границу (на практике суд редко принимает такое решение самостоятельно, но на таком ограничении могут настоять кредиторы, опасающиеся, что должник может скрыться);
    • в ходе процедуры банкротства гражданин не может инвестировать свои средства в другие предприятия.
    • Ряд ограничений сохраняется и после того, как гражданин был объявлен банкротоми освобождён от выплаты долгов:
      • он обязан на протяжении 5 лет сообщать о своём банкротстве при обращении в банк за кредитом;
      • не вправе на протяжении 5 лет подавать заявление о банкротстве, если он опять наберёт долги;
      • 3 года после банкротства гражданин не имеет права занимать руководящие должности.
      • «Тайное становится явным». В ходе банкротства будут проконтролированы не только текущие сделки гражданина-должника, но и все его крупные сделки за предшествующий трёхлетний период. И если выяснится, что гражданин пытался вывести своё имущество и доходы (например, переписать на родственников), чтобы избежать платежей по своим обязательствам, такие сделки могут быть объявлены недействительными, а сам должник – привлечён к ответственности, вплоть до уголовной.
      • Банкротство – отнюдь не бесплатная процедура:
        • должник-банкрот обязан оплатить работу финансового управляющего – единовременно 25 000 руб. а также 7% сумм, полученных от реализации имущества должника, или 7% от суммы погашенной реструктуризованной задолженности, если процедура банкротства предусматривала реструктуризацию долга;
        • должник оплачивает и технические действия – в частности, публикацию сведений о банкротстве (ст. 213.7 Федерального закона). Одна такая публикация стоит 402 руб. 50 коп., а количество таких публикаций определяется конкретными обстоятельствами банкротства (например, должник не смог выполнить план по выплате реструктуризованной задолженности).

        Существуют три способа урегулировать проблемы с долгами физического лица (ст. 213.2 закона):

        1. Реструктуризация (то есть, рассрочка погашения задолженности или изменение иных условий её погашения). Это означает также освобождение на срок до 3 лет от выплаты процентов по кредитам, а также штрафов и пеней, если они были предусмотрены договором. По закону предельный срок реструктуризации – 3 года, однако может быть определён и меньший срок, если должник способен выполнить такой план.

        В процессе банкротства гражданин может реструктуризовать свои долги лишь в том случае, если у него имеется достаточный (и официально подтверждённый) доход, позволяющий производить выплаты по новому графику, обеспечивая при этом прожиточный минимум ему и его семье.

        2. Реализация принадлежащего должнику имущества с погашением задолженности из вырученных средств. Это – наиболее распространённый способ рассчитаться с долгами для гражданина. Реализовано для погашения долгов может быть не только дорогостоящее имущество (автомобиль, дачный участок, ювелирные изделия и т.п.). «С молотка» может пойти и мобильный телефон, и книги, и мебель – при условии, что оставшееся имущество обеспечивает для должника и его семьи минимально необходимые для жизни и работы условия .

        Не может быть продана только единственная квартира (исключение предусмотрено только для ипотечных кредитов).

        3. Мировое соглашение между кредиторами и должником. Условия этого соглашения должник и кредиторы определяют самостоятельно. Однако суд проверит, не противоречит ли такое мировое соглашение закону, и если соглашение противозаконно – оно не будет утверждено, а кредиторы и должник будут обязаны искать иные варианты урегулирования проблемы.

        Каковы последствия банкротства физических лиц для родственников должника? Читать далее.

        Условия банкротства физических лиц

        Чтобы гражданин-физическое лицо мог быть признан несостоятельным, требуется, чтобы были выполнены следующие условия банкротства физического лица:

        1. Сумма долгов (всем кредиторам) должна быть более 500 000 руб.
        2. Платежи по обязательствам были просрочены как минимум на три месяца.
        3. Должник действительно является несостоятельным – то есть, его доходы и принадлежащее ему имущество не позволяют в полном объёме расплатиться со всеми долгами.

        Закон (п. 1 ст. 213.4) допускает подачу заявления о банкротстве и при меньшей сумме задолженности, если должник не способен её погасить.

        Также допускается и подача заявления «в предвидении банкротства», когда должник ещё не просрочил задолженность, но имеющегося у него имущества и доходов заведомо недостаточно, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами.

        Надо отметить, что обращение неплатежеспособного должника с заявлением о банкротстве – не только его право, но и обязанность (п. 1 ст. 213.4 Федерального закона).

        Чтобы использовать для урегулирования проблем с кредиторами процедуру реструктуризации задолженности, к должнику предъявляются дополнительные требования:

        • наличие официального дохода;
        • отсутствие судимости за экономические преступления, а также административных взысканий (срок которых не истёк) за мелкие хищения;
        • если ранее в отношении этого должника применялась реструктуризация задолженности – должен истечь восьмилетний срок со дня принятия предыдущего плана.

        При этом гражданин-должник обязан сообщить кредиторам и финансовому управляющему об имеющихся у него судимостях и административных взысканиях – в противном случае он нарушит закон и лишится возможности быть признанным банкротом.

        Нужно учитывать, что закон не допускает «технического банкротства». То есть, если у гражданина ожидается поступление средств, достаточных для погашения всех долгов, а просрочка возникла из-за несогласованности сроков платежей и поступления средств, то банкротом такого должника не признают.

        Что нужно для признания статуса банкрота

        Чтобы получить статус банкрота, должник должен:

        1. Подать заявление в арбитражный суд того региона, где он постоянно проживает.
        2. Подтвердить наличие просроченной задолженности.
        3. Доказать невозможность её выплаты.

        Порядок процедуры

        Шаг 1. Банкротство начинается с подачи заявления в суд. Это могут сделать:

        • сам должник (это – наиболее частый случай);
        • кредиторы, или хотя бы один из них (такой вариант встречается существенно реже, поскольку кредиторы стараются взыскать задолженность);
        • если есть задолженность по обязательным платежам (налогам и другим) – соответствующий государственный (уполномоченный) орган, например, налоговая инспекция.

        Подача заявления о банкротстве облагается государственной пошлиной. Её размер с 1 января 2019 года составляет 300 руб. Кроме того, нужно внести в депозит арбитражного суда 25 000 руб. (эти деньги будут выплачены финансовому управляющему по окончании процедуры банкротства).

        Шаг 2. Кроме общих условий подачи заявления, определяемых арбитражным процессуальным кодексом, должны быть представлены документы, подтверждающие:

        • добросовестность должника;
        • наличие и сумму непогашенной задолженности;
        • невозможность её выплаты.
        Читайте также:  Рнкб интернет банк кредиты

        Добросовестность должника может быть подтверждена досудебной перепиской с кредиторами, из которой следует, что:

        • должник не скрывается и не уклоняется от контактов с кредиторами;
        • признаёт долги;
        • не отказывается их выплачивать, но известил кредиторов о том, что нынешнее материальное положение не даём ему возможности погасить задолженность;
        • указал причины, по которым он оказался в такой ситуации.

        Наличие задолженности может быть подтверждено:

        • судебными решениями;
        • актами исполнительного производства по решениям суда;
        • другими документами (но, хотя суд и принимает другие документы, доказывать с их помощью наличие реальной задолженности может оказаться затруднительным).

        Как проходит банкротство физ лиц, если имущества нет? Подробности здесь.

        Все о торгах по банкротству и покупке автомобилей читайте в статье.

        Доказать неплатежеспособность можно, представив документы, подтверждающие:

        • доход должника и совокупный доход членов его семьи, а также сведения о составе семьи;
        • выписки по всем банковским счетам;
        • состав имущества, принадлежащего должнику.

        Если суд сочтёт заявление о банкротстве обоснованным, применяется процедура реструктуризации долгов по плану, согласованному с кредиторами:

        1. За месяц до определённого этим планом завершающего срока финансовый управляющий предоставляет кредиторам и арбитражному суду отчёт о выполнении плана.
        2. Если план реструктуризации был выполнен, и требования кредиторов удовлетворены – дело о банкротстве прекращается.
        3. Если план реструктуризации задолженности не был принят или должник не смог погасить и реструктуризованную задолженность, суд объявляет гражданина банкротом – с реализацией его имущества и погашением обязательств перед кредиторами за счёт вырученных средств.
        4. После реализации имущества должник освобождается от обязательств перед кредиторами (также и перед теми, кто ранее не заявлял своих требований).

        Видео: Цена банкротства

        • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
        • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

        Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

        1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
        2. Позвоните на горячую линию:
          • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
          • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
          • Регионы — 8 (800) 222-69-48

          ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

          В России миллионы людей не могут в срок платить по своим кредитам и под давлением кредиторов и коллекторов идут на необдуманные действия:

          • Берут очередные займы в микрофинансовых организациях под 300-700% годовых;
          • Оформляют непосильные кредиты под залог единственного жилья;
          • Просят оформить кредиты и займы близких друзей и родственников и т.д.

          К сожалению, немногие знают, что государство 1 октября 2015 года предложило конкретный порядок действий для гражданина, в случае если он не в состоянии больше в срок платить по своим счетам:

          Банкротство физических лиц – это судебная процедура, позволяющая гражданам выбраться из непосильных долгов, когда другие способы не работают:

          • Банки отказывают в реструктуризации и рефинансировании на выгодных для Вас условиях;
          • Вы понимаете, что в ближайшее время не сможете найти работу, позволяющую Вам быстро вернуться в график платежей и продолжить оплату в дальнейшем точно в срок;
          • Страховая компания отказывается погасить кредиты в случаях, когда вы потеряли здоровье и трудоспособность;
          • и т.д.

          Процедура банкротства физических лиц существует во всем мире давно, а в нашей стране появилась лишь 1 октября 2015 года. Для Вас мы разработали пошаговую инструкцию по банкротству физических лиц, которая позволит понять, с чего начать, и как далее происходит процедура банкротства физических лиц.

          Для банкротства физического лица Вам не нужно дожидаться просрочки в 3 месяца! Подать заявление на банкротство можно еще в преддверии неизбежной просрочки. Подробнее…

          ПОДХОДИТ ЛИ ВАМ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

          Несмотря на то, что закон обязывает гражданина банкротиться с долгами на сумму свыше 500 000 рублей, не стоит спешить с подачей заявления о личном банкротстве. Не всегда банкротство возможно и не всегда приносит желаемый результат. Мы предлагаем пройти наш онлайн-тест и уже через 5 минут понять перспективы Вашего личного банкротства.

          ПРИЗНАКИ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 2019

          Сумма задолженности и срок просрочки не являются ключевыми признаками, которые позволяют понять, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Для запуска процедуры банкротства физического лица не нужно дожидаться, когда сумма долгов превысит 500 тысяч рублей, а просрочка превысит 3 месяца. Гораздо важнее наличие объективных обстоятельств, свидетельствующих о невозможности выбраться из долгов: потеря высокооплачиваемой работы, получение инвалидности, безуспешные поиски работы и т.д.

          Другие объективные причины банкротства:

          • размер Вашего дохода стал меньше, чем ежемесячный платеж по всем кредитам, займам и другим обязательствам;
          • Вашего дохода впритык хватает на оплату кредитов, но не остается денег на жизнь;
          • Ваши финансовые сложности не носят временный характер (отпуск, краткосрочная болезнь).

          ТИПОВЫЕ СИТУАЦИИ

          Списать долги и сохранить ипотечную квартиру не получится. Ипотечная квартира реализуется при банкротстве физического лица, даже если она является для Вас единственным жильем, и в ней прописаны несовершеннолетние дети. Процедуру банкротства физического лица можно использовать как инструмент для отсрочки (на год и более) неминуемой реализации ипотечной квартиры по решению суда.

          В случае банкротства основного заемщика, кредитор вправе предъявить требования к созаемщикам или поручителям. Поручителям для списания долга тоже, возможно, придётся проходить через процедуру банкротства физического лица.

          Если размер задолженности перед Вами больше чем размер Вашей задолженности, то в банкротстве могут отказать: «Вы не банкрот! Взыщите задолженность со своих должников и рассчитайтесь перед своими кредиторами». В этом случае, предварительно необходимо провести работу по взысканию задолженности. И лишь получив доказательства бесперспективности взыскания (к примеру, постановление судебного пристава-исполнителя о невозможности взыскания), обращаться в арбитражный суд с заявлением о своем банкротстве.

          С 1 октября 2015 года индивидуальные предприниматели банкротятся практически по тем же правилам, что и обычные физические лица. Но мы все равно рекомендуем сняться с учета как ИП перед банкротством.

          Мы не рекомендуем следовать советам некоторых юристов, которые советуют выйти из ООО перед банкротством. Выход из ООО в преддверии банкротства – это сделка, которая может привлечь внимание кредитора, судьи, и будет исследоваться финансовым управляющим. Если ООО не рабочее, то управляющий выставит его на продажу по минимальной цене. 99,99% что его никто не приобретет. Зачем кому-то доля в нерабочем ООО?! Проще открыть новое ООО, чем оплачивать услуги нотариуса по оформлению купли-продажи доли.

          Несмотря на разъяснения Верховного суда в Пленуме №45 от 13.10.2015 года, некоторые судьи отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц при сумме долга менее 500 тысяч рублей. Банкротство физлица с долгом до 500 тысяч рублей возможно, но не всегда целесообразно.

          Иногда люди при получении кредитов прибегают к помощи кредитных брокеров. Брокеры часто для получения кредита изготавливают поддельные справки о доходах, трудовые книжки. Если этот факт будет установлен при банкротстве – от долгов не освободят! Но крайне редко такие факты устанавливаются в реальности.

          Полное отсутствие дохода и имущества, подлежащего реализации в процедуре банкротства физического лица, не лишает Вас права на освобождение от долгов. Такова позиция Верховного суда и законодателя, который внес соответствующие поправки в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».

          НЕ НАШЛИ ВАШЕЙ СИТУАЦИИ?

          Получите бесплатный анализ Вашей ситуации по телефону

          Если Вы поняли, что банкротство Вам подходит – переходите к сбору документов

          СБОР ДОКУМЕНТОВ НА БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В 2019 ГОДУ

          С первого взгляда, перечень документов на банкротство физического лица может испугать Вас. На самом деле, большинство документов имеется у Вас на руках

          Ситуация: Что делать, если кредитные договоры утеряны или вовсе отсутствуют?

          При выдаче кредитных карт, зачастую, кредитные договоры не заключаются. Карты выдаются на основании заявления, подписанного будущим владельцем карты, которое в дальнейшем хранится у кредитора. На основании аналогичных заявлений иногда выдаются и потребительские кредиты. Копия данного заявления должна быть приложена вместо кредитного договора к заявлению о банкротстве, как документ – основание возникновения задолженности.

          В случае, если кредитные договоры, договоры займов, копии заявлений на выдачу кредитных карт утеряны или отсутствуют — необходимо запросить копии этих документов у кредитора. Помимо документов, на основании которых были выданы кредиты, займы, кредитные карты, к заявлению о банкротстве потребуются документы, подтверждающие наличие и размер задолженности. Подтверждением для суда задолженности перед кредитором является:

          • Справка о наличии срочной и просроченной задолженности, заверенная печатью и подписью кредитора;
          • Письмо от кредитора с требованием погасить задолженность в определенном размере;
          • Решение суда или судебный приказ с отметкой о вступлении в законную силу;
          • Справка из федеральной службы судебных приставов о возбужденных в отношении Вас исполнительных производствах;
          • Распечатка из личного кабинета на сайте кредитора (банка или МФО).
          Читайте также:  Спрэд это разница между

          Справки о задолженности выдаются банками один раз в месяц бесплатно. За предоставление копий утерянных кредитных договоров, банком может взиматься плата.

          Я боюсь ходить к кредиторам, собирать справки о задолженности!

          Люди, не оплачивающие в срок кредиты, зачастую настолько запуганы коллекторами и представителями отдела взыскания, что боятся являться в офис банка по любым вопросам. В большинстве крупных банков («Сбербанк», «ВТБ24», «Альфа-банк») справки о задолженности выдаются без каких-либо сложностей, даже если Вы имеете существенную просрочку по оплате кредитов. Всегда можете сказать: «Я планирую в ближайшее время погасить задолженность. Мне нужна справка с синей печатью для того, чтобы точно понимать ее размер!». В микрофинансовые организации (МФО) можно направить официальный запрос по почте, т.к. обычно в офисах МФО категорически отказываются выдавать какие-либо документы.

          Можно доверить сбор справок от кредиторов юридической фирме, специализирующейся на банкротстве физических лиц. Например, у нас тарифные планы «Стандарт», «Стандарт+» и «Эксклюзив» включают бесплатный сбор этих документов.

          Получить справки о задолженности, копии кредитных договоров у Вас самих получится быстрее, чем у Ваших представителей по доверенности. Банк, прежде чем выдать требуемые документы по доверенности, будет какое-то время проверять ее подлинность в нотариальной палате. Кроме того, банки не торопятся с выдачей документов представителям юридических фирм по банкротству, т.к. они понимают с какой целью эти документы запрашиваются.

          Остальные документы Вы получите без особых сложностей

          Срок действия справок на банкротство физического лица

          В законе прописан единственный документ, который имеет короткий «срок годности» – это справка (выписка) о наличии или отсутствии у Вас статуса индивидуального предпринимателя (ИП) на дату подачи заявления. Такая справка должна быть получена не ранее чем за 5 дней до подачи заявления. Остальные справки могут быть 1-2 месячной давности. Жестких требований нет!

          Справку о предпринимательском статусе легко получить через электронный сервис Федеральной налоговой службы: service.nalog.ru/vyp. Время ожидания готовности справки обычно составляет 5-10 минут. Через этот же сервис Вы можете получить необходимые для банкротства выписки из ЕГРЮЛ (единого государственного реестра юридических лиц) по организациям, в которых Вы являетесь учредителем. Полученные документы будут подписаны электронной подписью и иметь юридическую силу.

          Какие еще документы потребуются для банкротства:

          • Документы о сделках с имуществом за последние 3 года;
          • Брачные договоры;
          • Справка о признании Вас безработным.

          Полный перечень документов на банкротство физического лица в 2019 году…

          Что не обязательно собирать:
          Некоторые юридические фирмы обязывают предоставить выписку из Росреестра (ЕГРН), ГИБДД, Гостехнадзора, ГИМС, справку об отсутствии судимости. Эти документы не входят в обязательный перечень, указанный в законе. Сбор указанных документов – прямая обязанность финансового управляющего в деле о банкротстве. Причем, получает он их абсолютно бесплатно, а за ту же выписку из ЕГРН Вам придется заплатить около 2000 рублей.
          Документы собраны, переходим к составлению заявления…

          СОСТАВЛЕНИЕ И ПОДАЧА ЗАЯВЛЕНИЯ НА БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 2019

          Заявление о банкротстве физического лица должно содержать в себе информацию:

          • о кредиторах и размере задолженности перед ними;
          • о семейном положении должника и наличии иждивенцев;
          • об имуществе, находящемся в собственности должника;
          • о счетах и вкладах и остатках денежных средств на них;
          • о размере дохода в настоящее время;
          • о сделках, совершенных за 3 года, предшествующих банкротству;
          • о СРО (саморегулируемой организации), из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий;
          • а также обстоятельства, объясняющие Вашу неплатежеспособность.

          В какой суд подается заявление о банкротстве физлица?

          Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту постоянной регистрации.

          Если постоянная регистрация отсутствует, то Вы можете обратиться по месту временной регистрации (по месту пребывания).

          На один регион – один арбитражный суд в его столице. Адрес арбитражного суда в Вашем регионе Вы можете найти на сайте arbitr.ru.

          Перед подачей заявления в суд необходимо:

          • Оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей;
          • Внести на депозитный счет суда 25000 рублей на вознаграждение финансового управляющего;
          • Найти финансового управляющего;
          • Уведомить кредиторов о подаче заявления на банкротство: — направив копии заявления всем кредиторам – если Вы не индивидуальный предприниматель;
            — сделав за 15 дней публикацию на сайте fedresurs.ru – если Вы индивидуальный предприниматель.
            Индивидуальному предпринимателю мы рекомендуем сняться с учета в Федеральной налоговой службе перед банкротством. Зачем?!

          Реквизиты для оплаты госпошлины и депозита Вы можете найти на сайте арбитражного суда. А вот с финансовым управляющим ситуация обстоит намного сложнее. Большинство арбитражных (финансовых) управляющих отказываются банкротить физических лиц. Почему так происходит читайте по ссылке.

          Вы можете попросить у суда отсрочку внесения денег на вознаграждение финансового управляющего до даты первого судебного заседания.

          В заявлении обязательно должны быть указаны наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО), из которой должен быть утверждён финансовый управляющий. Если Вы укажете в заявлении первую попавшуюся СРО, это может привести Вас к неблагоприятным последствиям.
          Подробнее…

          СПОСОБЫ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В АРБИТРАЖНЫЙ СУД

          Заявление о банкротстве может подать либо сам должник, либо его представитель по доверенности, следующими способами:

          1. Через канцелярию арбитражного суда. В этом случае Вам необходимо подготовить два экземпляра заявления, один из которых вместе с приложениями Вы сдадите в суд, а на втором – сотрудник канцелярии поставит штамп, подтверждающий прием документов.

          2. Через почту России. Согласно Арбитражному процессуальному кодексу РФ заявление с полным комплектом документов может быть направлено в Арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении адресату.

          3. Посредством электронного сервиса «Мой арбитр». Для регистрации и подачи документов через этот электронный сервис Вам необходимо иметь учетную запись на портале «Госуслуги».

          ПЕРВОЕ СУДЕБНОЕ ЗАСЕДАНИЕ ПО БАНКРОТСТВУ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

          После подачи заявления на банкротство суд должен в течение недели определить его судьбу:

          • принять к производству и назначить дату судебного заседания;
          • оставить заявление без движения и указать, какие недостатки необходимо Вам устранить;
          • возвратить заявление, если оно, например, подано не в тот суд.

          В случае принятия заявления о банкротстве физического лица суд:

          • назначает судебное заседание на дату в период от 15 дней до 3 месяцев с момента подачи заявления;
          • запрашивает в саморегулируемой организации, указанной в заявлении, кандидатуру финансового управляющего;
          • указывает, какие дополнительные документы (доказательства) необходимо предоставить Вам на судебное заседание.

          Сроки при банкротстве физического лица

          Сроки принятия заявления о банкротстве к производству и проведения первого судебного заседания четко прописаны в законе. Но в реальности из-за загруженности судов они могут отличаться в большую сторону. Подробнее…

          Что потребуется на судебном заседании?

          На первое судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления о банкротстве физического лица потребуются:

          • Оригиналы всех документов, приложенных к заявлению о банкротстве;
          • Доплатить депозит на вознаграждение финансового управляющего, если он не был оплачен в полном размере (25 000 рублей) при подаче заявления;
          • Лично явиться на судебное заседание или направить в суд своего представителя;
          • В случае, если до даты судебного заседания СРО не предоставило финансового управляющего для Вашего дела — найти другую саморегулируемую организацию, которая сможет предоставить управляющего. Сведения о кандидатуре финансового управляющего СРО должно направить в Ваш адрес и в адрес суда. Сменить СРО можно в судебном заседании, заявив устное или письменное ходатайство об утверждении финансового управляющего из числа членов другой саморегулируемой организации.

          В крупных регионах (Москва, Московская область, Санкт-Петербург) в арбитражном суде наблюдаются серьезные задержки по времени проведения судебных заседаний. К примеру, в Арбитражном суде города Москвы судебные заседания, назначенные на 17:00 иногда проводятся в 9 — 10 часов вечера. Учитывайте это при планировании личного времени в день судебного заседания.

          Обязателен ли адвокат на судебном заседании по банкротству физического лица?

          Вы вправе, но не обязаны вести дела в арбитражном суде через представителей: юристов, адвокатов. Но далеко не каждый человек настолько уверен в себе, чтобы ответить на все потенциально возможные вопросы со стороны судьи: «На что брались кредиты? Какой доход был на момент получения кредита? Как планировали оплачивать? Зачем за полгода до банкротства продали автомобиль и куда потратили вырученные деньги?». Поэтому привлечение на судебное заседание юриста, специализирующегося на банкротстве физических лиц, зачастую, целесообразно. Профессиональный юрист по банкротству физических лиц найдет ответ на любой каверзный вопрос судьи.

          Судебное заседание будет отложено, если:

          • Вы не предоставили запрашиваемые судом документы или не обеспечили явку (лично или представителя);
          • суду в ходе заседания потребовались дополнительные документы (доказательства);
          • саморегулируемая организация (СРО) не предоставила кандидатуру финансового управляющего.

          Успешным результатом судебного заседания является:

          • Признание Вас несостоятельным (банкротом) и введении в отношении Вас процедуры реализации имущества
            С этим результатом заканчивается подавляющее большинство судебных заседаний наших клиентов, заказавших в «Долгам.НЕТ» услугу по списанию долгов «под ключ». Для того, чтобы суд вынес такое решение необходимо в обязательном порядке заявить ходатайство о введении процедуры реализации имущества минуя процедуру реструктуризации долгов. Хочу списать долги через «Долгам.НЕТ».
          • Введение в отношении Вас процедуры реструктуризации долгов, если Вы планировали рассчитаться с кредиторами за 3 года.
            Иногда процедура реструктуризации долгов вводится судом несмотря на отсутствие у Вас финансовой возможности рассчитаться с кредиторами за 3 года. Это не страшно! Подробнее…
          Ссылка на основную публикацию
          Adblock detector