Убрать созаемщика из ипотеки сбербанк

Убрать созаемщика из ипотеки сбербанк

Выступить созаемщиком по ипотечному кредиту – это очень ответственное и осознанное решение. Учитывая срок ипотек, надо понимать, что вы надолго ограничите возможности собственного кредитования. Это не считая рисков, связанных с невыполнением заемщиком своих обязательств. Не все осознают такие риски сразу, поэтому часто возникает вопрос, как вывести созаемщика из ипотеки Сбербанк?

Когда требуется созаемщик

Для начала разберемся, когда и зачем требуется созаемщик. Во-первых, супруги, состоящие в законном брачном союзе, автоматически становятся созаемщиками, так как имущество будет считаться совместно нажитым. Исключением может стать брачный контракт, условия которого могут содержать иную трактовку действий по оплате кредита и владением имуществом при разводе. Во-вторых, учитывая стоимость жилья, собственного дохода заемщика часто не хватает для покрытия ежемесячного платежа по ипотеке, либо платеж составляет более 75% среднемесячного показателя. И такие доводы, как “у меня есть неофициальный доход”, или “мне помогают родители” здесь не будут иметь никакого значения. Поэтому стоит принимать решение: либо искать более дешевый вариант жилья, соизмеримый с собственным доходом, либо искать созаемщика по ипотеке.

Требования Сбербанка

Количество созаемщиков при ипотеке не должно превышать трех человек. Ими могут стать как родственники заемщика, так и третьи лица, подходящие под критерии отбора. Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке ничем не отличаются от требований, предъявляемых к самому заемщику: гражданство и прописка РФ; возраст исходя из программы, но не моложе 21 и не старше 75 лет; постоянное место работы и стабильный доход; стаж общий (не менее года за последние 5 лет) и по последнему месту работы (от 3 до 6 месяцев).

Созаемщики также заполняют анкету, и предоставляют пакет документов: паспорт, копия трудовой и справку о доходе (если не являются зарплатниками сбербанка). После проверки кандидатуры банком, процедура завершается подписанием кредитного договора всеми его участниками.

Кандидатуру созаемщика могут отклонить, если:

  • он не соответствует основным критериям;
  • его дохода недостаточно для оплаты кредита;
  • у него есть действующие обязательства, не позволяющие брать на себя новые;
  • у него плохая репутация.

Таким образом, понятно, что нужных созаемщиков найти не так-то просто. Но стоит ли вообще выступать созаемщиком?

Права и обязанности созаемщиков

Конечно, всегда стоит читать и кредитный договор, и все другие документы, которые вы подписываете. Но стоит заранее уточнять все нюансы, чтоб не принимать решение в последний момент.

К чему обязывает подписание кредитного договора

Обязанности созаемщика состоят в следующем:

  • ответственность за исполнение условий договора наравне с самим заемщиком;
  • внесение ежемесячных платежей, еслизаемщик не делает этого (при разводе супругов – созаемщиков платеж должен вноситься напополам);
  • своевременное обновление личных данных в случае их изменения либо по требованию банка.

Кроме того, созаемщик выражает согласие на обработку личных данных, и передачу сведений о приобретенных обязательствах в общедоступную базу бюро кредитных историй.

На что имеет право созаемщик

  • знакомиться со всеми документами и условиями, капаемыми исполнения данного кредитного договора;
  • получать справки и выписки;
  • претендовать на долю жилого помещения, находящегося в ипотеке;
  • получать налоговый вычет в случае долевого участия.

Возможные риски сделки

Когда созаемщики супруги – это логично, так как они приобретают недвижимость в общую собственность. Зато при разводе раздел такого имущества может быть очень долог и проблематичен. Многих именно этот факт удерживает от принятия опрометчивых решений. Когда рассматривают кандидатуры родителей – это тоже очень хорошо, так как они являются самыми близкими родственниками, и всегда готовы прийти на помощь своим детям. Кроме того, у них самих вряд ли возникнет нужда оформлять большие кредиты в обозримом будущем.

В иных случаях, перед тем, как принять такое решение, подумайте о возможных рисках для созаемщика:

  • Возможно, вам самому понадобится большой кредит, в том числе иипотека. Есть большая вероятность отказа в кредитовании, учитывая величину ваших приобретенных обязательств. Ждать же погашения ипотеки, по которой вы выступили созаемщиком, придется еще очень долго.
  • Если заемщик перестанет оплачивать кредит по разным причинам или без наличия таковых, вам придется самому исполнять все обязательства перед банком. При этом, конечно, можно претендовать на долю жилого помещения, но когда и как вы это сможете осуществить, и надо ли вам это вообще – вопрос очень непростой.
  • До момента, когда вам станет известно о просрочках, и вы начнете принимать какие-то меры по исправлению ситуации, ваша кредитная история уже будет испорчена, а это уже вопрос вашего дальнейшего обращения в банки за кредитами. Срок хранения такой информации составляет 15 лет.
Читайте также:  Экономить деньги советы экспертов

Как защитить себя

Только делать это лучше сразу, чтоб не подводить никого в последний момент. Можете объяснить, что вам самому в скором времени понадобится большой заём, так что без обид. Если же вам действительно хочется помочь, но надо как-то себя защитить от негативных последствий, можно попросить заемщика оформить страховку. Очень полезны в данной ситуации будут следующие виды страховой защиты:

  • жизни и здоровья заемщика;
  • риск недобровольной потери работы;
  • правовые риски.

Заемщик оформит необходимые документы, а вы обязательно попросите копии страховых полисов и условий страхования. Тогда вы можете быть спокойны, что при определенных обстоятельствах, требования банков возьмет на себя страховая компания. Оформление защиты потребует дополнительных расходов, поэтому есть смысл заранее подыскать более экономичный вариант среди аккредитованных сбербанком страховщиков.

Можно ли снять с себя обязательства

П.1.5. Тарифов на операции по кредитам ПАО “Сбербанк” предусматривает возможность внесения изменений в кредитные договоры и договоры поручительства, в том числе по кредитам физических лиц при изменении состава обеспечения по просьбе клиента. Стоимость такой услуги составляет 3 000 рублей. При этом нет информации, можно ли заменить состав созаемщиков. Технически, такая процедура возможна при условии введения нового созаемщмка и подписания соответствующего дополнительного соглашения к кредитному договору, которое должны подписать все стороны сделки: банк, заемщик, созаемщики и поручители (при наличии). Скорее всего, потребуется, потребуется регистрация изменений в Росреестре.

Если возникла такая необходимость, прежде всего, следует обратиться в Сбербанк с соответствующим заявлением, и ожидать решения. Обо всех изменениях следует заранее оповестить других участников сделки, так как им придется подходить в банк для подписания документов.

Если банк по тем или иным причинам отказывает в выводе созаемщика, единственным возможным решением является закрытие кредита. Для этого придется искать какие-либо ресурсы или продавать полученное в ипотеку имущество. Для этого существует работающая схема, когда покупатель вносит необходимую сумму для закрытия кредита на счет продавца, а дальше уже оформляется переход права собственности. Это, конечно, далеко не всегда является выгодной сделкой для заемщика, но бывают моменты, когда другое решение невозможно. Например, такие схемы применяются при разводе супругов, выступающих созаемщиками.

Зачем нужны дополнительные участники

Чтобы узнать, как производится процедура вывода созаемщика из ипотека, нужно понять зачем привлекаются данные лица. Созаемщики несут общую ответственность перед финансовым учреждением за возврат долга по кредиту. Совместный доход учитывается при одобрении, расчете максимальной суммы кредитования, величине ежемесячного платежа. Если основной плательщик не справится с финансовой нагрузкой, возвращать деньги за ипотеку придется созаемщику.

При привлечении созаемщиков плательщик должен знать о подводных камнях, с которыми может столкнуться после выплаты кредита, ведь люди, которые помогли вам выплатить задолженность, имеют право на долю в приобретенном помещении.

Может произойти непредвиденное. Например, вы уже погасили ипотеку, а вот ваш поручитель оказался ненадежным и начал предъявлять претензии на долю в помещении, желая увеличить материальное благосостояние. Возможен развод супругов или расставание сожителей, на которых оформлен единый ипотечный договор – такое тоже случается.

Читайте также:  Сбербанк тарифы для физических лиц снятие наличных

Что делать в сложившейся ситуации? За кем останется жилье? Как делить платежи по кредиту? Как быть, если обстоятельства сложились противоположным образом – основной заемщик уклоняется от платежей по кредиту? Бывает, что друг или знакомый, ставший созаемщиком случайно, берет на себя всю финансовую нагрузку по требованию службы взыскания.к содержанию ↑

Что нужно делать

Когда при выделении долей возникают разногласия или одна из сторон не хочет выполнять финансовые обязательства, можно инициировать процесс вывода одного из созаемщиков из ипотеки. После проведения этой процедуры плательщик сможет стать единственным владельцем жилья и нести финансовые обязательства самостоятельно.

Многие граждане не знают, как правильно внести изменения. Процедурой вывода созаемщика занимается кредитор, и именно к нему необходимо обращаться для решения ситуации. Посетите отделение, где обслуживаете ипотеку, и напишите заявление.к содержанию ↑

Согласится ли банк

По одному требованию плательщика банк на изменения не пойдет – должны быть веские основания. Чем объясняются действия кредитора? Во-первых, ему просто невыгодно. При уменьшении числа созаемщиков снижается совокупный доход, который покрывает ссуду. Во-вторых, увеличиваются шансы на просрочку.

Причина должна быть весомой, чтобы кредитное учреждение приняло сторону плательщика. Важно привести веские аргументы, а также предоставить доказательства, подтверждающие важные обстоятельства – расставание супругов, кончина одного из них, ухудшение или, наоборот, улучшение платежеспособности, переезд в другой регион.

Будет большим плюсом, если заемщик сможет подтвердить увеличение дохода или привлечь другого созаемщика, чтобы повысить лояльность финучреждения. Новый участник договора также подвергнется банковской проверке, поэтому должен соответствовать требованиям Сбербанка:

  • подтвердить российское гражданство;
  • соответствовать требованиям по возрасту;
  • иметь хороший кредитный рейтинг;
  • проработать свыше 6 месяцев на последнем месте;
  • официально подтвердить доход и занятость.

Если возникают сложности с поиском созаемщика, желательно предоставить кредитору документы, подтверждающие увеличение дохода. Этой суммы должно хватить, чтобы самостоятельно покрывать задолженность, а величина ежемесячного платежа не должна превышать трети от заработка. Подтвердить зарплату можно документом 2-НДФЛ, в котором официально заверяют рост доходов.к содержанию ↑

Как долго рассматривается заявка

На одобрение заявления плательщика банку официально выделено 10 дней. К концу срока финансовая организация должна уведомить плательщика о своем решении.

Вариантов всего два:

  1. При положительном результате необходимо прийти с тем самым созаемщиком в отделение Сбербанка, где подписать допсоглашение, внести изменения и зарегистрировать их в региональном Росреестре вместе с банковским представителем.
  2. При отрицательном решении стоит заняться поиском доказательств и веских аргументов, чтобы финансовое учреждение пересмотрело свое решение. При достаточных основаниях можно обратиться в суд, но в этом случае дело может затянуться на несколько месяцев. Лучше постараться договориться с банком.

К сожалению, даже судебное разбирательство не может обязать кредитора внести изменения в договор. Одного желания плательщика и созаемщика недостаточно – должна быть актуальная причина. Например, подойдет повышение в должности и увеличение доходов плательщика.

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Зачастую, при оформлении ипотеки единственной возможностью получить нужную вам сумму в кредит, является привлечение дополнительных участников сделки, для повышения совокупного дохода. Но ситуации бывают разные, и может возникнуть необходимость вывести созаемщика из ипотечного договора от Сбербанка.

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Зачем в принципе нужны дополнительные участники?

Они несут с основным должником солидарную ответственность по кредиту, их доход учитывается при расчете максимальной суммы займа, и если основной клиент не сможет платить по своим обязательствам, то выполнять их будет созаемщик или поручитель (при наличии).

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее
Читайте также:  Деньги взаймы микрофинансовая организация

Но здесь есть один подводный камень: все люди, которые обладают с вами равными правами на кредит, точно также могут обладать правом собственности на долю в приобретаемом недвижимости.

    Может случиться такое, что вы оплачивали благополучно заем, а другой человек решил за ваш счет улучшить свои жилищные условия, и претендует на часть жилья.

При этом возникает вполне закономерный вопрос: за кем остается приобретенная квартира, и как делить ежемесячные платежи? И что делать в том случае, если основной заемщик сознательно уклоняется от выплаты задолженности, а созаемщик, который был привлечен формально, вынужден отвечать по звонкам от банковской службы взыскания задолженности.

Что нужно делать?

При возникновении таких вопросов первое, куда нужно обратиться – это отделение того банка, где вы обслуживаетесь, причем обязательно нужно взять с собой договор. Именно в этом документе подробно прописываются права и обязанности участников сделки, а также право собственности – на одного или нескольких людей.

В том случае, если у вас возникают разногласия относительно разделения квартиры или кредитных обязательств, вы можете прибегнуть к процедуре вывода созаемщика из ипотеки. Делается это для того, чтобы стать единоличным собственником объекта недвижимости, и уже самостоятельно нести всю нагрузку по взносам.

И вот здесь может возникнуть сложность, потому как многие не знают, как правильно оформить все эти изменения? Заниматься этим должен банк, именно туда нужно обращаться с заявлением на вывод одного из должников из договора.

Согласится ли банк?

Учтите, что просто так по вашему желанию, кредитор на изменения не пойдет, потому как ему это не выгодно. Ведь при изменении количества участников договора, значительно уменьшается совокупный доход, из которого идет оплата кредита, а значит, в любой момент могут начаться просрочки.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Должна быть очень значительная причина, которую кредитор примет во внимание и пойдет вам на встречу. Вы должны обосновать причину серьезными аргументами, которыми могут стать развод, переезд, смерть или же неплатежеспособность созаемщика.

При этом желательно привлечь другого человека, который согласится занять место бывшего «союзника», чтобы повысить лояльность банковской компании. Он также будет проходить проверку, а значит, нужно соответствовать определенным требованиям:

  1. Наличие российского гражданства,
  2. Возраст от 21 до 75 лет,
  3. Положительная кредитная история,
  4. Стаж от 6 месяцев на текущем месте работы, а общий – не менее 1 года,
  5. Обязательно официальное подтверждение дохода и занятости.

Если вы не можете найти еще одного созаемщика, то вам придется предоставить банку документы, которые свидетельствуют о наличии у вас дохода, которого достаточно для единоличной оплаты задолженности. В частности, это может быть справка о доходах по форме 2-НДФЛ, которая свидетельствует о том, что у вас выросла заработная плата.

Как долго рассматривается заявка?

На рассмотрение вашего заявления банку отводится 10 дней, после чего он должен озвучить свое решение.

  • Если оно положительное – вы посещаете отделение вместе с созаемщиком, вносите изменения в договор и регистрируете их.
  • Если отрицательное, но вы с ним не согласны – попробуйте предоставить банку другие, более веские аргументы для пересмотра решения, либо обращайтесь в суд.

К сожалению, судебные инстанции не всегда могут обязать финансовую организацию пойти вам на встречу. Для этого также должна быть очень веская причина, одного вашего желания недостаточно.

Как видите, самостоятельно вывести созаемщика из ипотеки нельзя, нужно обращаться в отделение Сбербанка и писать соответствующее заявление, при этом рассматриваться оно будет в индивидуальном порядке.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector