Товарный кредит и лизинг

Товарный кредит и лизинг

Найти выгодного спонсора и попросить у него деньги в долг под процент, будь то банковская структура или микрофинансовая организация, это не единственный способ кредитования.

Ведь известно, что не всегда между сторонами, цедентом и заемщиком, роль займа выполняют финансовые средства, бывают сделки, когда в центре оказывается имущество, и проводимая операция в свою очередь также является кредитованием, которое имеет свое название — лизинг.

Об разновидности данного способа заимствования, его особенностях и отличиях от обычной банковской ссуды, речь пойдет далее в материале.

Что представляет собой лизинговое кредитование? Его плюсы и минусы

Лизинговый кредит — это финансовые взаимоотношения между арендодателем и арендатором, в результате которых, на законных основаниях, движимые или недвижимые владения переходят в распоряжения заемщика за отдельную плату, которая, как и платежи в обычном займе, должны поступать на счет цедента в оговоренные сроки — помесячно, поквартально, единоразовой выплатой.

Чаще всего этот вид партнерских сделок касается предпринимательской деятельности, где крупные компании, фирмы и другие бизнес объекты нуждаются в аренде помещений, оборудования, транспортных средств, где фактически денежные средства играют вторичную роль, роль расчета за пользование.

Для того, чтобы данного плана сделка была официально реализована, как и в случае с обычным банковским займом, между участниками подписывается договор, в котором конкретно прописываются сроки обслуживания, имущественные права и стоимость самих владений.

Стоит сразу же отметить, что арендодатель идет на минимальные риски, вступая в отношения с каким-либо юридическим лицом, желающим воспользоваться предметом сделки.

Это объясняется тем, что имущество во время пользования заемщиком не переходит в его собственность и право на него остается у фактического владельца. Риски в таких случаях могут быть связаны с не погашением оговоренной суммы за аренду, но не более того. Иногда этот вид сотрудничества между лизингодателем и лизингополучателем называют товарной ссудой, которая, как и другие виды кредитования имеют свои преимущества и недостатки.

К положительным сторонам финансовой аренды относят:

  • Отсутствие незамедлительных долговых выплат, то есть плательщик обязуется осуществлять платежи после того, как имущество поступает в его распоряжение и в оговоренные сроки, возможно в конце квартала, или же вообще в конце текущего года.
  • Доступность, что не всегда можно сказать о банковских займах. Чаще всего, компании, реализующие лизинговое оборудование заинтересованы в привлечении арендного пользователя, поэтому сопровождают сделку лояльностью и не требуют с заемщика дополнительных гарантий.
  • Гибкость финансового механизма. Лизинг кредит, как правило, отличается своей простотой и незамысловатостью — имеется объект, нашелся подходящий съёмщик, установили сумму аренды и предварительные сроки пользования, которые могут изменяться при желании обеих сторон, к тому же по необходимости арендодатель может и отсрочить платежи и даже изменить процентную ставку относительно стоимости имущества, и заключили партнерство.

Это значит, что процент в этом деле имеет плавающий характер. В свою очередь займ в банке трудно оценивать как гибкий, лояльный и незамысловатый процесс, так как дело здесь построено на единой цепочке, отклонения от которой чревато просрочкой, пеней и даже судебными разбирательствами.

  • Арендатор получает возможность, без лишних издержек, приобрести в пользование необходимую, дорогостоящую базу для своего бизнеса;
  • Цедент лизинговой сделки получает шанс не просто расширить свою клиентскую базу, заработать на процентах, а и расширить круг производимых финансовых операций.

Что касается недостатков товарного кредитования, то чаще всего они основываются на старении лизингового имущества.

Например, если сроки пригодности оборудования припали на фактический срок обслуживания, а стоимость аренды остается прежней, то это практические убытки для владельца. В случае с оперативным товарным займом, лизингополучатель обязуется выплачивать увеличенные платежи.

К тому же, если имущество во время кредитования было испорченным или сломанным, это не освобождает плательщика от погашения оговоренной суммы и от самого возмещения убытков за ремонт.

В ряд минусов лизинг кредитов можно отнести и длительность подготовки договора и самой сделки, зачастую это касается взаимоотношений, где центральной является дорогостоящая техника и другая имущественная база.

Виды лизинга

Товарная ссуда — это способ заимствования, который в европейских странах является очень привычным и распространенным много лет, что нельзя сказать о Российской Федерации.

Если вдаваться в историю банковского дела, то можно сказать, что данный вид кредитования, изначально был направлен на обслуживание юридических лиц, которые являлись руководителями крупных компаний, со стабильной экономикой и масштабными возможностями.

Распространятся на обслуживание обычных потребителей данный механизм начала лишь с 2011 года, постепенно входя в рыночные отношения между отдельными физическими лицами.

Лизинг кредит — это вид заемного обслуживания, который принято делить на разновидности по нескольким критериям, одним из которых является объект арендной операции.

Согласно данному параметру выделяют лизинг:

Подробнее о каждом из них речь пойдет далее. Однако стоит обратить внимание, на разновидности относительно степени риска товарного займа. Эксперты выделяют частично обеспеченный, необеспеченный и гарантированный лизинг.

К первому относят сделки, в договоре которых фигурирует застрахованное имущество. В ряд второго входят взаимоотношения, в ходе создания, которых, арендодатель не предоставляет арендопользователю никаких дополнительных гарантий и требований.

Например, в договоре не фигурирует пункт относительно выплаты неустойки за досрочное прерывание партнерства. К гарантированному лизингу относят соглашения, основаны на урегулировании возможных рисков между обеими заинтересованными сторонами.

Лизинг автомобиля

Обращаясь за ссудой на автомобиль в банк или к официальному дилеру потребители сталкиваются с множественными требованиями относительно пакета документов, платежеспособности клиента.

Для результативности такой операции потребуется как минимум проверка заявителя по бюро кредитных историй, тщательное ознакомление компетентных сотрудников с финансовой отчетностью претендующего на займ, с его доходами, что займет время от нескольких дней до недели.

Что касается сделок, где физические или юридические лица выплачивают за аренду транспортного средства, процесс оформления имеет немного упрощенный характер.

Это связано с тем, что все автомобили, старых марок, грузовых и специализированных, считаются ликвидным видом владений, то есть достаточно востребованы, поэтому практически каждый заинтересованный может подобрать для себя выгодную и материально, и по качеству модель.

На рассмотрение и заключения сделки в товарном кредитовании уходит не более трех дней, что говорит еще об одном его преимуществе.

Важно отметить, что выбрав транспортное средство и получив его как лизинговый объект потребитель обязуется выплачивать за него некую сумму, оговоренную с цедентом. Ее размер сопоставляется с рыночной стоимостью аналогичных моделей, состоянием самой машины, сроком эксплуатации, техническими показателями.

При этом выплаты за пользование начинаются не с момента пользования товаром, а с той даты, которая предусмотрена договором.

За весь период аренды накапливается некая сумма, которая может равняться полной стоимости используемого транспортного средства, в случае с лизинговым кредитованием заемщик имеет возможность присвоить себе движимое имущество, если оно остается востребованным для него на тот момент.

За это время каждый арендатор может оценить подходит ему та или иная марка, насколько она качественная и выносливая в ходу, и нужно ли ее менять на другую. Для юридических лиц, товарный кредит на автомобиль предусматривает некоторые преференции.

Как вывод можно сказать, что лизинг на авто — это идеальный вариант для тех заемщиков, которым транспортное средство необходимо во временную эксплуатацию, так как этот способ временного кредитования отличается выгодными ценами, простотой оформления и реализацией конкретно намеченных целей.

Но при этом товарный кредит на машину, как и обычную банковскую ссуду объединяет момент с страхованием, где его отсутствие приводит в первом случае к удорожанию лизинга, во втором к увеличению годовой ставки.

Лизинг оборудования

На крупных и мелких производственных объектах важным является качественное, инновационное оборудование, которое бы позволяло изготавливать продукцию и предоставлять специализированные услуги на должном, конкурентоспособном уровне.

Но часто случается так, что компании не могут покорить рабочие горизонты из-за частых поломок разработанных девайсов, устарелых моделей и износившихся деталей. Но при этом стоит заметить, что замена технической базы — это весьма затратное дело, которое не под силу нередко даже фирмам со стабильным доходом.

В таких случаях обслуживание по программам лизинговых сделок является хорошим вариантом, позволяющим в дальнейшем на арендованное имущество получить право собственности.

Данный финансовый механизм позволяет заемщикам не просто сэкономить на дорогостоящих закупках, не выводить денежные средства из оборота, а и сохранять экономику предприятия в балансе, за счет равномерно установленным платежам, в доступных размерах.

К тому же товарный кредит для предприятия это значительное уменьшение налоговой нагрузки. Важно отметить, что лизинговая сделка не требует с арендатора дополнительного залога собственности и поручительства, что нельзя сказать об обычных банковских займах, особенно если дело касается крупных сумм.

Финансовый лизинг

В вышеизложенной информации говорилось о том, что отсутствие денежного капитала в лизинг сделках и является главным отличием данного вида заемного инвестирования от банковского. Но как же объяснить понятие финансовый лизинг, которое на первый взгляд звучит противоречиво.

Дело в том, что в таких взаимоотношениях фигурируют не две как обычно партнерских стороны, а три, где третьей наряду с арендатором и арендодателем появляется еще и сам цедент.

То есть на деле арендодатель приобретает необходимое имущество заемщику у третьей стороны, а погашает покупку платежами, полученными от пользователя, как арендную плату, взимая с переведенной суммы процент, в качестве своего дохода.

Как оказалось на деле это очень действенная схема, которой руководствуются многие участники вендингового бизнеса.

Лизинг персонала

Данное понятие в Российской Федерации расценивается как некорректное со стороны законодательства, так как живые люди не могут быть расценены как арендное имущество или собственность.

Читайте также:  Банк хоум кредит калуга адрес

Поэтому такой термин как «лизинг персонала» было решено сменить на предоставление персонала, которым занимаются специальные кадровые агентства.

Обменом профессиональных кадров в России разрешается пользоваться только с учетом нескольких оснований, таких как:

  • наличие акционерного соглашения на сотрудничество;
  • работа в аффилированной сфере;
  • задействование рабочих кадров в организациях типа агентств занятости.

Но не смотря на некоторые ограничения в данной сфере, кредитование мастерами, имеет преимущества.

Например, работодателю не нужно длительное время тратить на поиски необходимого направления специалистов, взяв на работу предложенную кандидатуру можно расценить ее компетентность и оформление на постоянство. К тому же основные социальные издержки ложатся на плечи агентства, которое зарекомендовало ту или иную персону.

При этом стоит отметить и такие недостатки как достаточно дорогие услуги бюро по подбору персонала, а также низкий уровень профессионализма в агенциях данной компетенции, что нередко предоставляют неблагонадежных работников в серьезные организации за небольшую комиссию.

Особенности заключения лизинговых сделок

Заключение соглашения о товарном кредите чаще всего характеризуют как одно из самых стандартных и простых. Однако стоит понимать, что, как и любая другая финансовая операция, эта требует особого внимания с юридической и экономической сторон.

Важным и самым первым на ряду к реализации является момент связан с поиском компетентного арендодателя, с его грамотным отношением к делу, но об этом немного дальше.

Дабы воспользоваться лизинговыми услугами заемщику необходимо оговорить с цедентом главные вопросы, ответы на которые в дальнейшем будут фигурировать в кредитном договоре.

А именно:

  • В каком размере устанавливается первоначальный взнос за аренду имущества?
  • В чем заключаются гарантии для обеих сторон сделки?
  • В каком размере установлены регулярные платежи и их частота погашения?
  • На какой период подписывается соглашение?
  • В чем заключаются условия досрочного прекращения сотрудничества? И какие штрафы за это предусмотрены?

Данные, полученные к вышеперечисленным вопросам, прикрепляются к заявлению арендатора, после чего они поступают в анализ профессионалов. В оборот поступает и финансовая отчетность лизингополучателя, за определенный период.

Так как и в деле с банковской ссудой подаются документы, удостоверяющие личность заемщика. Если это компания, то необходимо подготовить для цедента регистрационные бумаги и уставной базис.

Не менее важно рассмотреть момент со страхованием арендуемого объекта. Если обеспечение отсутствует, кредитор поднимет цену на реализуемое оборудование или помещение.

После подписания готового документа о сотрудничестве, потребитель обязуется внести на счет исполнителя оговоренную сумму стартового капитала, после чего объект сделки поступает в временную собственность заемщика.

На что обратить внимание в выборе лизинговой компании?

Так как финансовая сфера в России активно развивается найти компетентную лизинговую компанию не составит особого труда, однако в процессе поиска эксперты советуют руководствоваться некоторыми критериями выбора.

  1. Изучить историю развития и деятельности того или иного кредитного представителя.
  2. Поинтересоваться отзывами практиков, имеющих деловые отношения с интересующим арендодателем.
  3. Уточнить количество текущих и завершенных сделок, узнать статистику успешности и оценить ее с финансового и юридического ракурса.
  4. Поинтересоваться сведениями о количестве действующих филиалов цедента, профессионализме сотрудников.
  5. Оценить, насколько информация для клиентов является доступной и открытой.
  6. Сравнить условия обслуживания с другими представителями данной сферы.

Именно данные, полученные на основаниях исследования вышеперечисленных организаторских нюансов, помогут пользователям определить фаворита проведенных поисков.

Понятие сублизинга

Встретив понятие “сублизинг” многие бизнесмены задумываются о законности этой операции, при этом ложными являются сведения, что термин объясняет нелегальный финансовый механизм.

Данное выражение касае тся сделок аренды, где снимаемое на временное пользование имущество утратило свое первоначальное значение для лизингополучателя, то есть на момент текущей оплаты плательщик не нуждается в обслуживании того или иного оборудования, либо в силу сложившихся обстоятельств не может вносить за него регулярную плату.

В таком случае некоторые компании привлекают к сотрудничеству второго арендатора, которому передаются полномочия на имущество, то есть к договору добавляется момент финансовой субаренды, что является законной процедурой.

Выводы — что выгоднее лизинг или обычный банковский кредит?

Как и в любом другом вопросе, проблема выбора между обычной ссудой и товарным кредитом не имеет единогласного мнения. Однако большинство профессионалов финансового мира сошлись на мнении, что в период нестабильности экономики именно лизинг является наиболее подходящим вариантом.

Это объясняется тем, что данный вид кредитного обслуживания позволяет плательщикам получить выгодные условия на внесения первоначального платежа в лояльных размерах.

Как показывает практика, показатели первоначального взноса на 5-10 % отличаются от требований банковских структур.

Дабы привлечь потребителя, арендодатели пускают в ход свою так называемую лояльность, привлекают клиентов за счет разнообразных лизинговых скидок, таким образом пользователь может попасть на программу максимально выгодного предложения.

Пользуясь товарным кредитованиям, арендатор получает некое снисхождение в налоговой структуре. Ну и конечно же главное преимущество лизинга — это его простота и не обременённость для плательщика, что мало касается обычного кредитного обслуживания.

Таким образом можно сказать, что построение бизнеса на основе лизингового партнерства признано очень выгодным и востребованным. Данная финансовая методика способствует развитию арендодательных компаний и росту конкурентоспособности многих предприятий, основываясь на минимальных затратах, которые значительно ниже рыночных и банковских кредитных расценок.

Этот экономический механизм активно выводит с эксплуатации старую, нерентабельную технику и оборудование, что способствует внедрению инновационных девайсов на частное и государственное предприятия, позволяет в общем поднять производительность страны на новый, достойный уровень.

Поэтому лизинговые программы за последние года стали более востребованы среди крупных корпораций и средних фирм, которые не просто хотят вознести свои возможности, а и увеличить собственный рабочий спектр.

Чем отличается лизинг от кредита

Среди отечественных потребителей стремительно набирает популярность относительно новая финансовая услуга, известная как лизинг. Чаще всего в лизинг покупают автомобили. Для лучшего понимания сути предложения ознакомьтесь со сравнительной характеристикой особенностей покупки транспортного средства в лизинг и традиционный кредит.

Основные сведения о лизинге

Лизинг работает по предельно простой схеме: клиент получает транспортное средство в длительную аренду с правом дальнейшего выкупа. То есть лизинг является своего рода ипотекой на транспортное средство.

Механизм действия следующий: клиент берет интересующий его предмет в лизинг и регулярно вносит установленную владельцем арендную плату в счет дальнейшего выкупа. За арендодателем сохраняется право проверки порядка использования его собственности. В случае если арендатор нарушает условия договора, предмет аренды может быть изъят. То есть до момента полного закрытия лизинга клиент не является владельцем вещи.

Однако и арендой в традиционном смысле лизинг не является. Отличия становятся заметны еще на этапе оформления договора. Простой договор аренды может быть заключен на любое время, лизинг же (за исключением т.н. оперативного лизинга) оформляется на срок, примерно соответствующий 50%-й амортизации вещи по моральному износу. Только при таких условиях сотрудничества кредитодатель остается в выигрыше. Ориентироваться же на физический износ не имеет смысла: продать бывшую в употреблении вещь с сохранением выгоды невозможно.

Как распоряжаться предметом аренды по истечению срока договора решает в большинстве ситуаций клиент. При желании он может выкупить вещь по остаточной стоимости и стать законным собственником предмета либо же вернуть его кредитору и уже тот будет распоряжаться предметом лизинга на свое усмотрение.

Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг и кредит: общие моменты

Общие моменты между лизингом и обыкновенным кредитом ограничиваются платностью, срочностью и возвратностью обоих предложений.

В процессе эксплуатации предмет лизинга исчерпывает больший процент своей рыночной цены. Ввиду этого, выкупная доля изначально закладывается в арендную плату. Эта же доля гарантирует возвратность: в случае если арендатор захочет стать собственником предмета, изначальный владелец при любых обстоятельствах получит начальную стоимость вещи и некоторый заработок сверху.

Различия между автокредитом и лизингом

Сравнение лизинга и кредита

Лизингом называются взаимоотношения между дателем и получателем предмета лизинга, на основании которых компания покупает некоторую вещь за собственные средства и передает ее лизингополучателю в личную эксплуатацию за установленное вознаграждение.

Получатель лизинга владеет вещью в течение времени, установленного контрактом, и отчисляет вознаграждение в пользу фирмы с утвержденной периодичностью.

Отдельного рассмотрения заслуживает программа оперативного лизинга. Ее ключевыми особенностями являются:

  • сравнительно краткий срок действия контракта (обычно не более трех лет), благодаря чему полный износ предмета лизинга исключается;
  • кредитор не покрывает свои затраты на покупку, обслуживание и амортизацию имущества с одного договора;
  • у получателя, как правило, нет права на выкуп вещи в будущем;
  • за получателем остается право расторжения контракта в любое время.

Ответственность за порчу имущества либо его утерю обычно несет лизингодатель.

Традиционный же кредит является целевым займом, выдаваемым банком клиенту на утвержденных контрактом условиях. Средства на покупку не выдаются заемщику лично: банк перечисляет их в пользу продавца.

Среди ключевых особенностей целевого автомобильного кредита следует выделить следующие моменты:

  • транспортное средство сразу переходит в собственность клиента;
  • риски в отношении поломки, угона и потери предмета кредита несет заемщик;
  • банк получает прибыль в виде процентов, уплачиваемых клиентом. Как правило, в течение первых нескольких месяцев (иногда лет) клиент выплачивает исключительно проценты по кредиту, а основной долг, при этом, практически не снижается. Банки идут на это с целью получения максимальной прибыли в случае, если клиент решит погасить кредит раньше срока.

Транспортное средство сразу переходит в собственность клиента

Среди ключевых различий между лизингом и обычным автокредитом необходимо выделить следующее:

  • кредиты могут выдавать исключительно банки. Право предоставлять лизинг есть у физических лиц и специализированных фирм;
  • собственником лизингового транспортного средства остается лизингодатель. При оформлении же автокредита машина становится личной собственностью клиента сразу;
  • условия договора автокредитования, как правило, обязывают клиента покупать полное КАСКО за личные средства. В случае же с лизингом затраты по страхованию несет лизингодатель. Аналогично обстоит ситуация и в отношении ремонта и технического обслуживания транспортного средства.
Читайте также:  Программа хоум кредит для сотрудников

Главное же различие между лизингом и автокредитом заключается в сути данных договоров. Цель автокредита – выкуп транспортного средства с его освобождением от залоговых обременений. Задачи же лизинга сводятся к максимально возможному извлечению полезных характеристик транспортного средства и уменьшению расходов на его эксплуатацию.

Расчет расходов по кредиту и лизингу, пример

Преимущества лизинга перед автокредитом

Оформляя лизинг, клиент получает следующие преимущества:

  • возможность сэкономить на налогах;
  • отсутствие необходимости дополнительного залогового обеспечения;
  • более лояльное отношение со стороны кредитора;
  • большой перечень дополнительных услуг (бесплатная замена резины, масла, оплата технического обслуживания и т.д.).

Недостатки лизинга перед автокредитом

Недостатки лизинга перед автокредитом

Кроме преимуществ, лизинг имеет несколько весомых недостатков перед традиционным автокредитом, которые тоже нужно обязательно принимать во внимание на этапе выбора способа финансирования.

Первый недостаток – лизингополучатель не становится собственником предмета кредитования. Получателю разрешается пользоваться имуществом на протяжении действия договора, однако владельцем вещи он не является. Любого рода действия по отношению к имуществу должны предварительно согласовываться с фирмой-собственником.

При нарушении установленных условий эксплуатации вещи и прочих положений договора, владелец имеет право отозвать предмет лизинга.

Помимо этого, у лизингополучателя нет права предоставлять вещь как залог при оформлении иных кредитов.

Второй большой минус – на вещь, оформленную в собственность по лизингу, могут налагаться взыскания по обязательствам фирмы.

На вещь, оформленную в собственность по лизингу, могут налагаться взыскания по обязательствам фирмы

Юридически собственником имущества остается лизингодатель. При желании он может применить его, к примеру, в качестве залога при оформлении кредита на свои нужды

Если у лизинговой фирмы появятся денежные трудности, у кредиторов будут все законные полномочия для обращения в суд с иском об изъятии предмета, представленного в качестве залога по договору кредитования. Одновременно с этим вещь будет обременена лизинговым контрактом, в соответствии с которым за лизингополучателем сохранится формальное право эксплуатации имущества, но при таких обстоятельствах его использование будет существенно затруднено.

Поэтому при подписании контракта лизинга нужно не только изучать продиктованные положения договора, но и обращать отдельное внимание на надежность и стабильность лизингодателя.

Третий значительный недостаток – платежи по лизинговому договору облагаются НДС. Для сравнения: выплаты по стандартному автокредиту такому налогообложению не подлежат. Данный факт не создаст никаких проблем, если получатель лизинга и так платит НДС и может предъявить уплаченный своевременно налог к зачету.

Если же получатель лизинга освобожден от обязательств по уплате НДС (к примеру, если он физическое лицо, либо же работает по упрощенной схеме налогообложения и т.п.), из-за НДС, уплаченного в зачете лизинговых платежей, расходы увеличатся.

Ввиду всего вышесказанного у лизинга, как варианта финансирования инвестиций, есть ряд преимуществ и слабых сторон, значимость которых необходимо оценивать индивидуально для клиента и конкретной сделки.

Изучив особенности финансовых продуктов, можно подвести итоги и сделать вывод о том, какая программа является более выгодной для обычного потребителя.

Сравнение лизинга и кредита

Что же лучше?

Лизинг считается выигрышнее, чем автокредит, по ряду причин.

  1. Во-первых, при оформлении лизинга на кредитную историю клиента, как правило, никто не обращает внимания. Также лизинговые компании обычно не требуют от клиента справок о доходах, поэтому данный метод отлично подходит получателям «серой» зарплаты.
  2. Во-вторых, лизинговые компании дают ответ на заявку клиента в течение нескольких рабочих дней. Для сравнения: банки могут заниматься рассмотрением заявки о выдаче ссуды на покупку транспортного средства в течение нескольких недель.
  3. В-третьих, получателю лизинга не нужно брать на себя обязательства по оформлению автостраховки и постановке транспортного средства на учет.
  4. В-четвертых, автовладелец защищен от разного рода убытков и прочих непредвиденных обстоятельств, т.к. все финансовые риски и обременения лежат на лизингодателе.

При прочих равных обстоятельствах оперативный лизинг является более выигрышным вариантом приобретения транспортного средства по сравнению со стандартным автокредитом. Лизинг позволяет сэкономить время на оформлении разного рода документов и избавляет от затрат на страховку, обслуживание автомобиля, его ремонт и т.д.

Лизинг позволяет сэкономить время на оформлении разного рода документов и избавляет от затрат на страховку, обслуживание автомобиля, его ремонт

Таким образом, лизинг – это лучшее решение для всех, кто хочет получить в свое распоряжение автомобиль, не обременяя себя при этом денежными рисками и убытками.

Условие Описание
Аванс от 0%
Срок автолизинга от 12 до 36 мес.
Ежемесячные платежи Равные или убывающие
Балансодержатель Лизингодатель или лизингополучатель
Передача автомобиля в субаренду третьим лицам Возможно
Финансовые документы Обязательны
Предмет лизинга Легковые автомобили
Банк Ставка Срок, сумма, условия
Юни Кредит Банк 18,9% Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.
Срок до 7 лет.
Подтв. не требуется, в своб. ф., 2-НДФЛ
ВТБ24 19,9% Сумма от 140 000 до 5 000 000 руб.
Срок от 1 года до 7 лет.
Подтв. в своб. ф., 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
РоссельхозБанк 19 – 24% Сумма от 100 000 до 3 000 000 руб.
Срок от 1 месяца до 5 лет.
Подтв. по ф. банка, 2-НДФЛ
Росбанк 22,8 – 24,3% Сумма от 60 000 до 5 000 000 руб.
Срок от 6 месяцев до 5 лет.
Подтв. не требуется, по ф. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Альфа-банк 25,99 – 26,49% Сумма от 112 000 до 3 000 000 руб.
Срок от 1 года до 3 лет.
Подтв. в своб. ф., по ф. банка, 2-НДФЛ

Понравилась статья?
Сохраните, чтобы не потерять!

На нашем сайте вы можете подать онлайн заявку в десятки лизинговых компаний, получить предложения по лизингу и сравнить их по основным параметрам (первоначальный взнос, срок лизинга, ежемесячный платёж, размер удорожания, общая сумма платежей по лизингу). Регистрация на сайте и его использование бесплатны!

Вы заключаете договор с лизинговой компанией, предложение которой вы выбрали. Никакие дополнительные комиссии не оплачиваются!

Лизинговый брокер «Оптимум финанс» — независимая компания, с 2010 года оказывающая услуги по подбору наиболее выгодных условий лизинга и организации лизинговых сделок.

Кредит или лизинг: какой метод финансирования выбрать

Существует два основных метода привлечения финансирования: получение кредита и покупка имущества в лизинг.

Для принятия решения о выгодности кредита и лизинга для компании, предпринимателя или физического лица необходимо оценить финансовые параметры кредитного и лизингового предложения, а также преимущества и недостатки каждого варианта финансирования.

Оформив онлайн заявку на нашем сайте вы сможете получить предложения по лизингу от нескольких десятков лизинговых компаний и увидеть их сравнение по основным параметрам:

  • первоначальный взнос (аванс);
  • срок лизинга;
  • общий размер выплат по лизинговой сделке;
  • общее удорожание имущества за период лизинга;
  • среднее удорожание за год;
  • вид графика платежей

Регистрация на сайте и получение предложений по лизингу бесплатны.

Отличие лизинга от кредита

Несмотря на то, что при кредитовании во временное пользование могут передаваться как денежные средства (денежная форма кредита), так и имущество (товарная форма кредита), в современных экономических отношениях преобладает именно передача денежных средств и при использовании термина "кредит, кредитование" имеют ввиду предоставление банком денег заёмщику.

При лизинге лизинговая компания покупает необходимое клиенту имущество и передаёт его во временное владение и пользование на условиях договора лизинга.

Таким образом, лизинг отличается от кредита тем, что при кредите в пользование передаются денежные средства, а при лизинге – конкретное имущество.

Преимущества лизинга перед кредитом

Приобретение имущества в лизинг имеет ряд преимуществ по сравнению с получением кредита.

Требование к лизингополучателю при лизинге менее жёсткие, чем требования к заёмщику при получении банковского кредита

Деятельность банков, в том числе в отношении кредитования, регулируется нормативными документами (инструкциями) Центробанка, а также внутренними нормативными документами кредитующих банков. Банки обязаны выполнять значения нормативов по ликвидности, кредитным рискам и т.п. Внутренние документы банков устанавливают методы оценки класса кредитоспособности заёмщиков, степени кредитного риска, возможности предоставления финансирования. При этом оцениваются показатели официальной отчётности и формальные подходы, основанные на расчёте различных финансовых коэффициентов.

Все эти требования в значительной степени ограничивают свободу банков при принятии решения относительно возможности выдачи кредита.

В отличии от банков лизинговые компании в своей деятельности руководствуются только внутренними методиками и подходами к оценке лизингополучателей. Лизинговая готовы анализировать реальное состояние бизнеса клиента, неофициальную "управленческую" отчётность, разбираться индивидуально с каждым клиентом и сделкой. Безусловно в случае выдачи кредита на финансирование лизинговой сделки банк проводит оценку конечного получателя средств – лизингополучателя, но при этом формальным заёмщиком является лизинговая компания, финансовое состояние которой не вызывает вопросов. Кроме того часто финансирующие банки предоставляют лизинговым компаниям кредитные линии в рамках которых возможно финансирование лизинговых сделок без предоставления в банк документов лизингополучателей.

Меньший срок рассмотрения заявки на получение лизинга

Сроки принятия решения по некоторым лизинговым продуктам (например, автолизингу) могут составлять 15 минут с момента обращения в лизинговую компанию. Безусловно это не означает, что через 15 минут после обращения клиента лизингодатель будет готов заключить договор лизинга. Клиенту будет сообщено предварительное решение о возможности получения лизингового финансирования. Для окончательного одобрения сделки необходимо будет предоставить установленный пакет документов, по результатам анализа которого лизинговой компанией и будет принято решение. При самом быстром рассмотрении заявки лизинговой компанией окончательное решение может быть принято в течение одного дня с момента предоставление полного пакета документов для заключения лизинговой сделки.

Читайте также:  Служба в армии водителем механиком мтлб

В сегменте кредитования тоже есть предложения по ускоренному принятию решений (так называемые экспресс-кредиты). Ускоренное рассмотрение заявки возможно по потребительским кредитам, а также кредитам на покупку автомобиля. Эти виды кредитов предлагаются только для заёмщиков – физических лиц. В отношении юридических лиц программ экспресс-кредитования банки не предлагают.

Более гибкие условия расчёта графика платежей за лизинг и возможность изменения графика в течение действия договора

При составлении графика платежей лизинговая компания может учесть сезонность бизнеса лизингополучателя, предусмотреть отсрочку в погашении стоимости лизингового имущества и предусмотреть в условиях лизинга прочие особенности деятельности клиента.

На протяжении действия договора лизинга клиент может обратиться в лизинговую компанию с просьбой о предоставлении отсрочки по платежам (при возникновении финансовых затруднений), продлении срока действия договора лизинга и очень вероятно, что лизингодатель пойдёт навстречу клиенту.

При получении кредита схемы платежей устанавливаются заранее и изменить их бывает непросто, а получение отсрочки, пролонгация кредитного договора требует вынесения сделки на кредитный комитет, т.е. по сути её повторного рассмотрения специалистами банка.

Сроки финансирования по лизингу больше, чем сроки кредита

Средний срок кредита составляет 24-36 месяцев. При этом чем дольше срок кредита, тем выше процентная ставка. При лизинге стандартный срок финансирования – 36 месяцев, при этом многие лизинговые компании предлагают финансирование на срок до 5 лет и даже до 10 лет.

Требования по дополнительному обеспечению при лизинге отсутствуют либо существенно ниже, чем при кредите

При получении банковского кредита необходимо предоставить ликвидное обеспечение (залоги движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг и т.п.). В случае заключения лизинговой сделки предмет лизинга, являясь собственностью лизинговой компании до конца действия договора лизинга, обеспечивает риски лизингодателя. В большинстве случаев предоставления дополнительного обеспечения по лизингу не требуется.

Лизинговое имущество свободно от претензий кредиторов лизингополучателя

Предмет лизинга в течение всего срока договора лизинга является собственностью лизинговой компании. Вследствие этого лизинговое имущество не может быть арестовано либо изъято кредиторами лизингополучателя при возникновении различных экономических споров. Можно продолжать эксплуатировать предмет лизинга и получать доходы, которые позволят клиенту улучшить своё финансовое положение.

При лизинге возможно применение ускоренной амортизации

В отношении лизингового имущества можно применять ускоренную амортизацию с коэффициентом до 3-х. Применение механизма ускоренной амортизации позволяет уменьшить налог на имущество по предмету лизинга. Кроме того, по окончании договора лизинга можно купить предмет лизинга по минимальной остаточной стоимости (например, приобрести на физическое лицо автомобиль, который к концу действия договора лизинга будет практически списан).

Отнесение лизинговых платежей на затраты

Платежи по лизингу в полной сумме относятся на затраты, что позволяет уменьшить налог на прибыль. При получении банковского кредита источником погашения суммы кредита (стоимости имущества) частично является начисляемая амортизация, недостающие выплаты необходимо производить за счёт других источников.

Кроме того, существуют определённые ограничения по отнесению прооцентов по кредитам на затраты. До 2015 года предельный размер процентов, который можно было отнести на затраты высчитывался в зависимости от учётной ставки Банка России. В настоящее время указанные ограничения сняты. Тем не менее, существуют особенности принятия для налогообложения процентов по кредитам и займам, признаваемым в соответствии с Налоговым кодексом контролируемой сделкой.

При лизинге возможно приобретение автотранспорта при отсутствии у лизингополучателя автохозяйства

По согласованию с лизинговой компанией при заключении договора транспортного лизинга приобретаемые транспортные средства могут быть зарегистрированы в ГИБДД на лизингодателя. В этом случае лизингополучатель, у которого нет собственного автохозяйства, может эксплуатировать в своих целях приобретённый по лизингу автотранспорт.

В лизинговые платежи можно включить налог на имущество, транспортный налог, страхование и прочие расходы.

Предмет лизинга может учитываться на балансе лизинговой компании, в этом случае обязанность по исчислению и уплате налога на имущества лежит на лизингодателе. Если предмет лизинга зарегистрирован в ГИБДД на лизинговую компанию, она уплачивает транспортный налог. Также лизинговая компания может оплатить страховку предмета лизинга. Понесённые лизинговой компанией дополнительные расходы будут включены в расчет платежей за лизинг. Равномерное распределение расходов на срок лизинга позволит клиенту снизить нагрузку по осуществлению периодических платежей по налогам, страхованию и т.п.

Однако, необходимо учитывать, что при возмещении дополнительных расходов в лизинговых платежах необходимо будет уплатить НДС на указанные расходы. Если лизингополучатель является плательщиком НДС, дополнительный НДС в составе платежей не является проблемой, т.к. НДС будет предъявлен к зачёту. Но для клиентов – неплательщиков НДС данные суммы налога увеличат затраты по лизинговой сделке.

В лизинг можно взять б/у имущество

Профинансировать приобретение бывшего в употреблении (БУ) имущества за счёт кредита крайне проблематично. Банки финансируют только покупку находившихся в эксплуатации автомобилей. Покупка по лизингу БУ имущества не представляет большой сложности. Безусловно, существуют ограничения по году выпуска предмета лизинга, ряд лизинговых компаний вообще не заключают сделки с б/у имуществом. Тем не менее, получение лизингового финансирования для подобной сделки вполне возможно.

При лизинге возможно получение скидок у поставщика

Лизинговые компании являются корпоративными клиентами, которые закупают у поставщиков оборудование и технику на значительные суммы. Поставщики нередко предоставляют скидки лизинговым компаниям. Особенно распространено предоставление скидок при лизинге легковых автомобилей. В ряде случаев размер скидки может быть весьма существенным, что позволяет предлагать программы лизинга с нулевым удорожанием (сумма стоимости автомобиля со скидкой и лизинговых процентов равна цене автомобиля в салоне, что позволяет говорить о нулевом удорожании автомобиля для лизингополучателя).

Опыт сотрудников лизинговой компании помогает решить различные организационные вопросы по лизинговой сделке

Обладая большим опытом, знаниями и деловыми связями, сотрудники лизинговой компании контролируют и решают различные вопросы, связанные с приобретением предмета лизинга и реализацией лизинговой сделки.

К таким вопросам могут относиться:

  • проверка надёжности поставщика и юридической чистоты предмета лизинга;
  • согласование с поставщиком условий поставки, монтажа, оплаты приобретаемого в лизинг оборудования;
  • организация таможенной очистки приобретаемого имущества (в т.ч. с привлечением надёжных таможенных брокеров);
  • получение выгодных тарифов по страхованию и содействие при наступлении страхового случая;
  • прочие вопросы взаимодействия с контрагентами, налоговыми органами и т.п. по вопросам исполнения лизинговой сделки.

Недостатки лизинга

Помимо преимуществ у лизинга есть определённые недостатки, которые также необходимо учитывать при выборе метода финансирования.

Лизингополучатель не является собственником предмета лизинга

В течение действия договора лизинга лизингополучатель, не являясь собственником лизингового имущества, может использовать его в строгом соответствии с условиями договора лизинга. Любые действия в отношении лизингового имущества (изменение места эксплуатации, сдача в субаренду и т.п.) должны быть согласованы с лизинговой компанией.

При нарушении условий эксплуатации имущества (а также иных условий договора лизинга) лизинговая компания имеет право изъять предмет лизинга.

Также лизингополучатель не может предоставить предмет лизинга в качестве залога при получении кредита.

На предмет лизинга может быть обращено взыскание по обязательствам лизинговой компании

Лизингодатель, являясь собственником переданного в лизинг имущества, может предоставить его в залог по своим кредитным договорам. При этом кредиты могут быть получены как для финансирования сделки с данным лизингополучателем, так и для других целей (в т.ч. финансирования сделок с другими клиентами).

В случае возникновения у лизинговой компании финансовых проблем, кредиторы могут изъять обратиться в суд с заявлением об изъятии лизингового имущества. Несмотря на то, что имущество будет обременено лизинговым договором и у лизингополучателя будет формальное право использования предмета лизинга, подобные обстоятельства могут осложнить эксплуатацию лизингового имущества.

При заключении договора лизинга необходимо обращать внимание не только на условия лизинга, но и на стабильность и надёжность лизинговой компании.

Лизинговые платежи облагаются НДС

Платежи по лизингу, в отличие от выплат по кредиту, в полной сумме облагаются НДС. Это обстоятельство не является проблемой в случае, когда лизингополучатель является плательщиком НДС и может предъявить уплаченный налог к зачёту. Однако, если клиент освобождён от уплаты НДС (например, использует упрощённую систему налогообложения (УСН), является физическим лицом и т.п.), уплаченный в составе лизинговых платежей НДС увеличивает затраты по договору лизинга.

Существуют лизинговые компании, которые являются неплательщиками НДС и специализируются на предоставлении лизинга предприятиям на УСН, лизинге медицинского оборудования и т.п. Но, к сожалению, количество таких компаний в общем числе лизингодателей крайне мало.

Как видно из сказанного выше, лизинг, как метод финансирования инвестиций, имеет свои достоинства и недостатки, важность и значимость которых может быть разной для каждой сделки и конкретного клиента.

На нашем сайте размещён лизинговый калькулятор . Укажите стоимость, первоначальный взнос, срок лизинга и узнайте ежемесячный платёж по лизингу.

Оформите на нашем сайте онлайн заявку на лизинг и получите предложения по лизингу нескольких десятков лизинговых компаний

  • вы не будете тратить время на поиск информации о лизинговых компаниях и переговоры с менеджерами;
  • о вашей заявке узнают лизинговые компании из разных регионов России;
  • предложения по лизингу сравниваются по основным параметрам (удорожание, первоначальный взнос, сумма платежей);
  • мы окажем вам квалифицированную помощь в анализе лизинговых предложений.

По каждой заявке мы проводим предварительный анализ документов и предоставляем рекомендации по оформлению лизинга.

Использование сайта и наши услуги бесплатны для лизингополучателей.

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector