Тинькофф мобильный кошелек что это

Тинькофф мобильный кошелек что это

Презентация нового сервиса прошла 22 ноября в Санкт-Петербурге, про новый кошелек рассказывал сам Олег Тиньков, создатель банка «Тинькофф Кредитные Системы», а также Максим Евдокимов, вице-президент ТКС по мобильным сервисам. Все, что было рассказано про мобильный кошелек на мероприятии, подводило к одной мысли – это полный аналог таких систем как QIWI и uBank (есть и другие, но эти две наиболее популярны), поэтому сильные и слабые стороны в новом сервисе совершенно не очевидны. Если говорить о конкурентах, то у QIWI есть огромная сеть автоматов по всей стране для пополнения своего счета и оплаты различных услуг, а uBank предустанавливается в некоторые смартфоны Samsung и Fly, что серьезно увеличивает аудиторию сервиса. Программа «Тинькофф Мобильный Кошелек» стала доступной для скачивания в App Store и Google Play 1 декабря, и теперь каждый имеет возможность оценить ее самостоятельно. В этом обзоре я постараюсь рассказать обо всех особенностях программы, плюсах и минусах.

При первом запуске программы необходимо ввести свой номер телефона, именно к номеру телефона осуществляется привязка кошелька в первую очередь. Затем вы получаете на этот номер в текстовом сообщении код для подтверждения регистрации и после этого вводите четырехзначный пароль, он будет использоваться для входа в кошелек. Пароль лучше запомнить или куда-нибудь записать. Если вы забыли пароль и ввели его три раза неправильно, кошелек сбрасывает привязку к номеру и его нужно вводить заново, снова подтверждая кодом из SMS-сообщения.

Главный экран приложения прост и лаконичен, основное пространство занято картинкой или фотографией, которую вы выбираете для своего профиля, сверху – поле с количеством средств в кошельке, снизу – кнопки для отправки или запроса денег у друзей из адресной книги или социальных сетей, кнопка вызова истории и клавиша «Оплатить».

В меню оплаты собраны все услуги, которые можно оплатить с помощью кошелька, всего их около 3 000. Услуги разделены по вкладкам: Мобильная связь, ЖКХ, Интернет и VOIP, Электронные кошельки, Телефония, Телевидение, Прочие услуги, Госуслуги. Часть категорий имеет привязку к выбранному региону, это сделано для того, чтобы вам не приходилось искать нужного оператора телевидения или компанию для оплаты ЖКХ из числа всех, представленных в России.

Любой платеж можно добавить в шаблоны, которые отображаются на стартовом экране меню «Оплата», это плюс. Но есть и недостаток – поиск доступен только внутри конкретной категории, общего поиска здесь нет, поэтому, если вы хотите оплатить какой-то сервис, но не знаете, к какой категории он отнесен, придется поискать. Услуги Sipnet здесь находятся в категории «Телефония», например, я бы стал искать их первым делом в «Интернет и VOIP».

Большинство платежей проходит без всяких комиссий, я нашел комиссии только при перечислении средств на электронные кошельки Яндекс.Деньги (2%), WebMoney (3%), здесь же отмечено, что комиссия взимается банком, а не сервисом. При переводе денег в RBK Money и некоторые другие кошельки комиссии нет.

В целом, система для оплаты услуг в «Тинькофф Мобильный Кошелек» сделана почти на отлично: она в меру лаконичная и простая, также здесь есть возможность вывести платежи по необходимым вам услугам на главный экран меню «Оплата», поиск внутри категорий и отсеивание услуг и компаний не из вашего региона. Из недостатков отмечу отсутствие глобального поиска, а в качестве пожеланий на будущее хочется увидеть систему платежей по расписанию. Было бы очень удобно настроить платежи на автосрабатывание раз в месяц, например, как это сделано во многих интернет-банках.

Кнопки «Отправить» и «Запросить» позволяют вам передавать или получать деньги от ваших друзей. Для полноценной работы системы нужно дать кошельку доступ к адресной книге смартфона. В этом случае вы будете видеть все контакты и сможете отправлять деньги любому адресату на номер мобильного телефона, адрес электронной почты, в личный кабинет сети «ВКонтакте» или «Facebook». Если абонент, как и вы, зарегистрирован в сервисе «Тинькофф Мобильный Кошелек», вы увидите его в отдельной вкладке. При отправлении денег абоненту можно добавить туда картинку и текст с объяснением, на что средства. Человек получает от вас ссылку, перейдя по которой скачивает программу на свой смартфон и проходит регистрацию, как описано в начале обзора. После этого он видит перечисленную вами сумму в своем кошельке. Таким же способом можно запрашивать деньги у друзей, добавляя картинку и текст, на что они вам нужны.

Запросы денег от друзей показаны на главном экране программы сверху справа, в виде значка с количеством уведомлений (запросов).

В меню «История» на главной странице отображаются все совершенные вами операции. Также здесь есть странички с поступлениями в ваш кошелек и со списаниями. Для каждой операции показаны ее название, время и дата, а также сумма.

Если коснуться картинки профиля, появятся дополнительные клавиши: Баланс, Карты, Профиль, Настройки и кнопка выхода из программы.

В окне «Баланс» вы видите текущее состояние счета, а также оставшийся лимит на операции. Для аккаунта с привязкой к номеру телефона, но без идентификации лимит составляет 40 000 рублей в месяц. Чтобы пройти идентификацию и повысить этот лимит, нужно нажать здесь же одноименную клавишу и ввести ваше паспортные данные, а также место фактического проживания (пока приложение пишет «Операция невозможна. Повторите попытку позже»).

Читайте также:  Досрочный перевод накопительной части пенсии

Пополнить кошелек можно через банковскую карту вашего банка, наличными в различных системах и точках продаж крупных сетей (Евросеть, Связной, ИОН, МТС, Элекснет, Золотая Корона, QIWI, Почта России и так далее), через банковские реквизиты или по QR-коду, пополнение в большинстве систем происходит без комиссии.

Выводить деньги можно на карту любого банка, данные карты добавляются также при выводе средств и затем ее можно сохранить для постоянного вывода денег на нее. Также доступен вывод на банковский счет в любом банке, вывод на счет в ТКС или на счет телефона. Во всех случаях сумма операции не должна превышать 15 000 рублей (без идентификации пользователя), комиссия не взимается.

В этом же меню есть большая кнопка для перехода к предложениям банка ТКС, что логично, даже не презентации Олег Тиньков говорил, что одна из главных причин, по которой запускается сервис, – привлечение новых клиентов.

В меню «Ваши карты» находятся все карты, с которых вы пополняли кошелек, а также предоплаченная карта Tinkoff Wallet системы MasterCard, привязанная к счету вашего кошелька. Данной картой можно расплачиваться в интернет-магазинах.

В меню «Профиль» отображаются ваши данные, а также картинка, здесь вводятся аккаунты социальных сетей и адрес электронной почты. В настройках можно выбрать регион для платежей, а также ввести ответы на контрольные вопросы, которые помогут в случае замены SIM-карты или в какой-то другой ситуации восстановить доступ к вашему аккаунту.

C точки зрения удобства проведения операций и общего количества возможностей сервис «Тинькофф Мобильный Кошелек» ни в чем не уступает QIWI (есть глобальный поиск, в остальном сервисы похожи по набору возможностей) и uBank, при этом выглядит очень просто и не вычурно. Но это вопрос вкуса. Главный козырь нового кошелька – практически полное отсутствие комиссий, в том числе при выводе средств с него в удобный вами источник, на карту или банковский счет. Оба конкурента берут за это комиссии, который растут вместе с выводимой суммой, здесь их нет. Сервис «Тинькофф Мобильный Кошелек» совершенно точно наберет популярность за счет отсутствия комиссий, а конкуренция таким компаниями как QIWI и uBank пойдет на пользу.

Когда я провёл опрос, про какую из платежных систем стоит рассказать в блоге, за мобильный кошелёк “От Тинькофф” проголосовало большинство. Но я не мог не подготовить аудиторию, детально рассказав о крупнейших платежных системах и сервисах России. Ранее: Webmoney, Qiwi, Яндекс-Деньги, Деньги@Mail.ru + Paypal.

Совсем немного времени прошло с момента презентации нового электронного платежного сервиса Tinkoff Mobile Wallet, а он уже нашёл своих поклонников.

Авторы и создатели проекта пытались преподнести новый продукт как революционный, актуальный и очень нужный всем и каждому.

Что ваш смартфон с приложением Тинькофф Мобильный кошелёк станет центром управления вашими финансами. Что вам больше не понадобятся банки, т.к. пополнение/оплата услуг/вывод денег – без комиссии!

Но для меня ТМК это прежде всего электронный кошелёк в начальной стадии развития, демпингующий и привлекающий внимание в основном любителей всего нового и тех, кто прогоняет кредитно-грейсовые деньги.

Несмотря на огромную конкуренцию на рынке, ТМК имеет все шансы занять вполне достойное место, наряду с наиболее востребованными и известными сервисами. Ключевым моментом, способным привлечь «своего» клиента, создатели считают полное отсутствие комиссии на все операции и внушительный список услуг, которые можно оплатить электронными деньгами «от Tinkoff».

В момент запуска сервис подавался грандиозно:

Tinkoff Mobile Wallet – платежная система, работающая без комиссионных. Нет банкам!

Оказалось – просто такая напыщенная подача. За ней скрываются слоганы “проще, чем наличные”, “простые переводы друзьям”, “бесплатно и без комиссии”.

Так это или не так и можно ли обойтись без банков – разберём и узнаём далее.

Никто и не скрывает, что разработчик приложения и мобильного кошелька – банк ТКС. Понятно, что это он исполняет все операции внутри кошелька, берёт на себя различные издержки, и он же рекламирует свои банковские продукты и осуществляет поддержку по всем вопросам.

Слово wallet (кошелёк) пока что у нас не прижилось (ну разве что “валетом” звать), даже для популярного Qiwi Visa Wallet. Либо не удобно называть аббревиатуру TMW (как и QVW), поэтому я буду здесь и далее называть кошелёк – кошельком, а сокращать как ТМК.

Регистрация кошелька и управление

Без преувеличения регистрация на сайте электронного кошелька одна из самых простых – после введения номера телефона, на него высылается код. Достаточно ввести его в соответствующем поле, чтобы кошелек стал активным.

Вход точно такой же: вводим телефон и по нажатию кнопки ждём смс-пароль. Паролей в кошельке как таковых нет, снимаем головную боль по их запоминанию.

Читайте также:  Банк на современнике волгоград

Большой плюс ТМК – бесплатное смс-информирование о каждой операции. Подобным может похвастать только QIWI и Деньги@Mail.RU. Удаление кошелька тоже лёгкая процедура через меню настроек, главное, чтобы у вас был ноль на счету. Если у вас не нуль и вы не пользуетесь сервисом 180 дней, то знайте, что каждый день свыше этого срока у вас будет сниматься 10 руб/сутки!

Вышеописанная регистрация и вход касаются веб-версии кошелька, но её не было в ноябре-декабре 2013 г. при запуске сервиса.

Изначально приложение было доступно только смартфонам (Android 2.2 и выше, iOS 6.0 и выше, а в перспективе рассматривается ось Windows Phone). Мобильные приложения легко скачать в App Store и Google Play, но следует отметить, что на данном этапе не каждый смартфон (к примеру, некоторые модели дорогих HTC) поддерживает данное приложение. Хотя постоянно совершенствующийся интерфейс позволяет надеяться, что эта проблема будет достаточно быстро устранена.

Но пока что имеем проблемы и плохие отзывы в Плей Маркете, из-за чего Тинькоффское приложение получило там на данный момент унылый “троячок” (3.1 из 5). Мне кажется, стоило более тщательно проводить бета-тестирование, например, как банк Авангард: замашек на крутизну меньше, а рейтинг на порядок выше (4.7).

Я сходу нашёл одну проблему – из мобильного кошелька невозможно выйти кнопкой возврата, приходится сворачивать и потом убивать приложение. Кстати, вместо пароля по смс как это делается в веб-версии вход в мобильный кошелёк осуществляется вводом специально установленным пользователем кодом из 4 цифр.

Также до сих пор расстраивает проблема с веб-сайтом ТМК. У меня самая последняя версия браузера Оперы, 12.16, тем не менее, мне предлагают обновить браузер:

В хроме же всё работает нормально.

Update: Пока писал эту статью узнал, что Опера ещё в прошлом году перешла на движок Chromium и последняя версия вообще 20-ая теперь у меня тоже всё работает в Опере.

Что веб-версия, что само мобильное приложение – поражают своим минимализмом. Иногда о сути иконки не догадаться без научного “метода тыка”:

Тыкаем по своей иконке, вместо которой может быть ваша фотка:

Мало буковок, много иконок, это может вызывать отторжение некоторой части юзеров. Но потом привыкаешь к “удобному, простому и стильному интерфейсу”.

Сразу же после успешной регистрации, к счету привязывается виртуальная (предоплаченная) карта MasterCard. Ее счет – это счет кошелька Tinkoff Mobile Wallet; для оплаты покупок в интернет-магазинах потребуется лишь номер карты и ее CVC2 код.

В мобильном кошельке крутится реклама, но только в меню “баланс” и “ваши карты”:

“Станьте клиентом банка Тинькофф” – предлагают кредитные карты и карту Tinkoff Black.

“Пополнение с карты любого банка бесплатно” – выгодное преимущество, о котором ещё поговорим.

Таким образом, в сервисе уже предусмотрен механизм рекламы банка и привлечения тех, кто всё-таки не верит, что “Нет банкам” серьёзный слоган 🙂

Но мы здесь-таки не мобильные приложения обсуждаем, а платежный сервис, мобильный кошелёк, поэтому перейдём к следующему пункту.

Идентификация в Tinkoff Mobile Wallet

Стоит только перейти к банковским операциям, будь то пополнение или вывод средств, вы сразу увидите свой лимит на операции: 40 тыс. руб. в месяц

Можно пройти идентификацию для повышения этих самых лимитов до 600 тыс. рублей в месяц.

Под рукой необходимо иметь паспорт и ИНН (я не вводил, следовательно не обязательно), данные о которых следует корректно внести в предназначающиеся для этого поля анкеты.

После нажатия кнопки «отправить», однако, с вами никто не свяжется. Процедура идентификации пока в разработке, но зато вы уже будете морально готовы после её полной реализации в марте или апреле 2014 г. 🙂

Процедура идентификации в разработке, но она началась с марта 2014 г. для тех, кто уже является клиентом ТКС Банка и заключается в простом обзвоне клиентов с номера (495) 648-11-11 и сверке паспортных данных.

Особых преимуществ идентификация не даёт, но коль бесплатно – то активным пользователям системы лучше позаботиться об этом заранее.

Способы пополнения

  • Наличные средства. По информации с сайта заявлена возможность пополнения через салоны МТС, Связного, Евросеть, денежные переводы Золотая корона, qiwi-терминалы (не путать с QIWI-кошельком) и т.д. Для пополнения предлагается сообщить номер карты или договора. Номер карты вы можете взять из вашей виртуальной карты (меню “Ваши карты”, значок банковской карты), а номер договора – в меню пополнения счета (для веб-версии в пополнении по банковским реквизитам).
  • Банковская карта. Пополнение баланса кошелька с банковской карты – легкая операция, не отнимающая много времени (требуется номер карты, срок действия и код CVC2), можно сразу сохранить данные карты для последующего быстрого пополнения без их повторного ввода. Услуга пополнения предоставляется бесплатно!
    Если нет защиты 3Ds – сначала будет авторизована некая минимальная проверочная сумма до одного рубля.
    Пополнение происходит с одним из МСС: 6012/6051/6538:
Читайте также:  Банк уралсиб уфа контакты


МСС-код операции для 10 рублей, авторизованных с MasterCard – 6051.

МСС-код для 7000 рублей, списанных с MasterCard – 6538.

Информация от представителя банка ТКС:

При осуществлении операции С2С через наш Интернет-банк и мобильное приложение или ТМК с карты стороннего банка, наш Банк присваивает один из следующих MCC-кодов: 6012/6051/6538.
Как правило, при совершении операций с проверкой 3DS или авторизационной суммы используемся МСС 6012/6538, при их отсутствии – 6051. Для Мобильного кошелька при суммах операции до 1026 р. может применяться МСС 6012 и 6051, при бОльших суммах – 6012 и 6538.

MCC-коды присваиваются по внутреннему алгоритму Банка, в котором учитывается в том числе и информация о платежной системе карты источника.

Как вы знаете, за такие mcc-коды кредитные организации могут штрафовать в виде комиссий либо просто не проводить операции. Сообщество проанализировало реакцию более 50 банков на факт таких переводов и вот он результат – таблица Пополнение TMW с банк.карт, которую вы можете дополнять/редактировать сами.

  • Банковский перевод по имеющимся реквизитам (становятся видны после выбора соответствующего метода пополнения).
  • Уникальная возможность попросить денег у своих друзей. Опция «запросить» позволит любому человеку из списка контактов «мобильника», у кого есть кошелек в системе, помочь вам в трудную минуту – перевод моментальный и без комиссии.

Комиссии при всех способах пополнения отсутствуют, возможна она лишь при пополнении счета по банковским реквизитам (может взиматься некоторыми банками).

Оплата услуг и Вывод средств

Уникальные условия оплаты по сравнению с другими платежными системами и электронными кошельками: 0% комиссии за вывод средств на карту и на расчетный счет в банке.

Но подобная акция только до 30 июня 2014 г.!

Для переводов свыше 40 тыс. руб комиссия 2%, но мин. 90 руб. Но никто в данный момент и не сможет такую сумму вывести, т.к. нет идентификации.

Более 15 тыс. руб неидентифицированным вывести не получится, но удивляет сам факт вот такой комиссии:

а уже здесь всё ОК:

Лимит на операции вывода на банк.карты:

– 5 операций в сутки;
– 20 операций в месяц.

Список услуг, которые можно оплатить, внушителен:

• связь;
• ЖКХ;
• интернет;
• телевидение;
• сторонние электронные кошельки;
• благотворительность;
• микрокредитование;
• покупки в интернет-магазинах, в т. ч. с использованием реквизитов предоплаченной карты;
• штрафы ГИБДД;
• перевод в пенсионный фонд;
• налоги.

Кроме этого, каждый обладатель кошелька может без комиссии перевести деньги любому человеку, зная его номер телефона, электронную почту или друзьям «Вконтакте» или Facebook. При этом, кошелек в системе для незарегистрированного в ней получателя создается автоматически, после чего ему отправляется ссылка, перейдя по которой и подтвердив регистрацию, он сумеет распоряжаться полученной суммой.

Если приложение мобильного кошелька установлено на телефоне, то для осуществления переводов по номеру телефону контакты, сохраненные в телефоне подтягиваются автоматически, вместе с фотками

Для переводов по реквизитам электр.почты, аккаунта соцсети сначала потребуется подтвердить свой аккаунт:

В оферте я нашёл упоминание Ограничительного лимита операций – говорится о максимуме операций в 50 штук в календарном месяце. Как-то маловато…

Услуги с комиссией я кстати нашёл: это оплата в пользу Яндекс-денег и Денег@Mail.ru – 2%, Qiwi и Webmoney – 3% и т.д. Разумно с авторитарной точки зрения “у нас можно оплатить всё, и всё без комиссии”, дабы не пользовались другими системами.

Некоторые выводы

Несмотря на огромную конкуренцию, Tinkoff Mobile Wallet или, по-русски говоря, Тинькофф Мобильный кошелёк имеет все шансы быть востребованным. Пока что за счёт демпинга и поддержке сервиса – двух сильных преимуществ сервиса.

И если на данный момент, ничего кардинально нового здесь не предложено, уже один факт отсутствия комиссии при проведении платежей привлекает сегодня немало пользователей и при дальнейшем совершенствовании, расширении функциональных возможностей и увеличения числа партнеров – перспективы весьма радужные.

С косяками и багами платежного сервиса аля “от Тинькофф” оперативно справляются, ну или хотя бы постоянно держат ситуацию под контролем, об этом можно судить по отзывам на Плей Маркете и форуме банки.ру. Ответы службы поддержки и представителей банка быстры и достаточны. На собственном опыте: по e-mail в выходной день ок. 2 часов.

Сервис безопасен: каждая операция в кошельке невозможна без одноразового SMS пароля. Но смущает проблема, идущая от “родителя” – ТКС Банка, – время сессии заканчивается катастрофически быстро, приходится постоянно логиниться заново.

В сервисе нет своих пластиковых карт, да впрочем это и не нужно абсолютно, для оплаты в интернет-магазинах хватит и функционала виртуальной карты, а вывод средств и так бесплатный.

Нет возможности платить за услуги в Кошельке непосредственно с привязанной карты, следует обязательно пополнить счёт и только потом платить.

У ТМК нет возможности принимать средства, что было бы любопытно для владельцев интернет-магазинов.

Словом, есть куда двигаться и пожелаю разработчикам удачи.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector