Сберегательные вклады в казахстане

Сберегательные вклады в казахстане

C 1 октября в Казахстане появился новый вид депозита — сберегательный, и начали действовать новые правила снятия вкладов в банках второго уровня (БВУ), сообщил председатель АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» (КФГД) Нурлан Абдрахманов.

«Согласно новым правилам, если срочные и несрочные тенговые депозиты, в зависимости от их условий, имеют предельные ставки от 10,5% до 12,5%, а максимальная сумма гарантии составляет Т10 млн, то по сберегательным вкладам предельная ставка стартует от 12% до 13,5%. Максимальная же сумма гарантирования всех семи видов сберегательных вкладов — Т15 млн. Налицо — дифференцированный подход ко всей депозитной линейке», — подчеркнул он.

Сберегательный депозит, по его словам, предназначен тем вкладчикам, которые готовы разместить сбережения на определенный срок и не планируют досрочно — полностью или частично — снимать деньги.

«Сберегательный вклад выгоден в том случае, если планируется отложить деньги на большие покупки или важные цели. Например, на семейный отпуск, на оплату учебы или свадьбу детей, на первоначальный взнос по ипотеке, приобретение машины», — пояснил Н. Абрахманов.

«Частичное снятие не допускается. А чтобы досрочно снять всю сумму, необходимо будет расторгнуть договор сберегательного вклада, предварительно уведомив об этом банк за 30 дней. При этом вознаграждение будет выплачено по ставке, которая применяется для вкладов до востребования, – не более 0,1%», — уточнил он.

При этом Н. Абдрахманов обратил внимание, что по новым правилам в категории сберегательных депозитов предусмотрены вклады с правом пополнения.

«Допускается внесение денег одним платежом или с дальнейшим пополнением. Все эти условия оговариваются в договоре. (…) Сберегательные депозиты без права пополнения можно открыть на срок до 3, 6, 12 месяцев и более 24 месяцев. С правом пополнения — на срок до 6 и 12 месяцев, а также на срок более 2 лет», — отметил он.

В то же время Н. Абдрахманов подчеркнул, что сохраняются все существующие виды вкладов – несрочные, срочные, условные и вклады до востребования.

«Условия по вкладам, открытым до 1 октября, не изменятся до момента пролонгации. Но с 1 октября претерпят изменения условия открытия и обслуживания новых несрочных и срочных вкладов. Наиболее популярны несрочные вклады, которые предусматривают возможность пополнения и частичного снятия денег без потери вознаграждения и в любой момент. С 1 октября ставка вознаграждения по ним составит до 10,5%, независимо от срока вклада», — сообщил он.

Читайте также:  Микрозаймы для студентов на карту

«Срочные вклады менее ликвидны. По ним допускается частичное досрочное снятие денег на условиях частичной потери вознаграждения. Условия перерасчета вознаграждения в разных банках могут отличаться. Но теперь снижать вознаграждение при досрочном снятии обязаны будут все банки. Деньги будут выданы по первому требованию вкладчика, однако срок досрочной выдачи составит до семи дней с момента его обращения в банк», — добавил Н.Абдрахманов.

Кроме того, он акцентировал внимание, что предусмотрены штрафы за досрочное снятие.

«К примеру, по договору банковского вклада штраф за досрочное снятие может составлять 50% от суммы начисленного вознаграждения. Допустим, внесено Т100 тыс. на срочный вклад. Его срок — 12 месяцев под годовую эффективную ставку вознаграждения 12% с ежемесячной капитализацией. Тогда в случае досрочного снятия всего вклада через 10 месяцев сумма к выдаче вместе с накопленным вознаграждением составит Т104 958. Т4958 — это 50% от всего начисленного вознаграждения. Недополученное вознаграждение из-за досрочного закрытия вклада составит также Т4958. Если же вклад будет снят после окончания срока договора, то сумма к выплате составила бы Т112 015, где Т12 015 — вознаграждение», — пояснил глава КФГД.

При этом он отметил, что по новым правилам утверждена шкала предельных ставок вознаграждения.

«Они применяются к тем же стандартным периодам, которые установлены для сберегательных вкладов: до 3 и 6 месяцев включительно, до 1 года включительно, от 2 лет и более. Только предельная годовая эффективная ставка вознаграждения в зависимости от срока составит от 11% до 12,5%. Вклад на 1 год включительно принесет доходность до 12%. По долгосрочным вкладам сроком на 2 года и более вкладчики смогут получить доходность до 12,5%», — заключил Н. Абдрахманов.

Ожидается, что ставка вознаграждения по этим депозитам будет выше стандартных продуктов

В рабочих группах мажилиса парламента идет обсуждение внедрения безотзывных депозитов. Профучастники, опрошенные LS, озвучили подробности нового инструмента.

Заместитель директора центра развития банковского сектора Ассоциации финансистов Казахстана (АФК) Руслан Ушурбакиев уточнил, что сейчас рассматривают возможность появления нового инструмента для физических и юридических лиц — сберегательные вклады.

"Это предложение Нацбанка обсуждается с банками уже более года. С позиции законодательства сберегательные вклады отличаются тем, что в случае, если вкладчик решит досрочно изъять данный вклад, то он не получит вознаграждения по нему. Также необходимо будет выждать 30 дней с момента, когда вкладчик напишет заявление о досрочном изъятии вклада. С позиции выгоды – ставки по таким вкладам будут выше обычных (срочных)", — озвучил подробности представитель АФК.

Читайте также:  Самые крупные брокерские компании

Он добавил, что также гарантируемая сумма будет выше. Ожидается, что она достигнет 15 млн тенге, притом что по обычным вкладам эта сумма составляет 10 млн тенге.

По оценкам Ушурбакиева, введение данного вида вкладов должно положительно сказаться на долгосрочном фондировании банков и, как следствие, на способности предоставлять более длинные по срокам займы.

"Учитывая, что ставки по сберегательным вкладам будут выше, размер гарантирования больше, выгода будет очевидна. На фоне устоявшегося тренда снижения ставок (Нацбанк планомерно на протяжении длительного срока снижает базовую ставку), замедления инфляции появляется возможность зафиксировать доходность на длительный период", — напомнил он.

В то же время заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Банка ВТБ Казахстан Алия Бергарипова уточнила, что в настоящее время инструменты и механизмы по внедрению безотзывных депозитов разрабатываются на площадках Казахстанского фонда гарантирования депозитов, АФК и Нацбанка. Также этот продукт обсуждается и с представителями банков.

"Цель внедрения безотзывных депозитов: создание рынка долгосрочной ликвидности и более длительных отношений банков с клиентами. Предполагаем, что безотзывные депозиты займут достойное место в линейке депозитов для физических лиц. Условия по безотзывным вкладам – на стадии разработки у финрегулятора", — резюмировала она.

Напомним, в 2017 году Нацбанк предложил внедрить безотзывные депозиты. Подобные условия по вкладам между банком и вкладчиком – во Франции, Германии, Италии, Великобритании, Финляндии, Украины, Белоруссии и других странах.

Справка

По данным Нацбанка, на 1 марта 2018 года средневзвешенная ставка по привлеченным депозитам физических лиц составляет 10,3% годовых в тенге и 1,7% годовых в иностранной валюте (10,7% и 2,1% месяцем ранее).

В КФГД рассказали, на каком уровне будут установлены максимальные ставки гарантирования по вкладам

С 1 июля текущего года максимальная ставка вознаграждения по несрочным депозитам в тенге будет понижена с 10,5% до 9,8% Об этом центру деловой информации Kapital.kz сообщили в Казахстанском фонде гарантирования депозитов (КФГД).

Читайте также:  Либерти страхование проверить полис

Ставки по срочным и сберегательным депозитам остаются на текущих уровнях: от 10,5% до 12,5% – по срочным, от 11,5% до 13,5% – по сберегательным. Данное решение КФГД обосновано следующими причинами.

Несрочные вклады. Несрочные вклады с момента введения новой классификации тенговых вкладов в октябре прошлого года привлекаются по ставке ниже максимальной – средневзвешенная рыночная ставка варьируется в диапазоне 9,4-9,8% при максимальной ставке 10,5%. Это указывает на возможность постепенного снижения максимальной ставки вслед за рыночной. Снижение ставки до уровня 9,8% также поддержано банками, так как стоимость неустойчивого фондирования должна постепенно снижаться.

Срочные вклады. Рыночные ставки по срочным вкладам также находятся ниже предельных значений. Однако, учитывая то, что по срочным вкладам должна быть предусмотрена премия за неликвидность, так как при досрочном изъятии применяются штрафные санкции, решено сохранить по ним текущие предельные ставки.

Сберегательные вклады. Сберегательные вклады имеются в портфеле у 15 банков, которые предлагают по ним ставки на уровне предельных. Это показывает на целесообразность поддержания действующих максимальных ставок по сберегательным вкладам. По мнению самих банков, действующие ставки все еще актуальны в текущих рыночных условиях и обеспечивают вкладчикам достаточную доходность взамен на повышенные требования к досрочному изъятию средств. Напомним, что досрочное изъятие сберегательного вклада возможно при предварительном 30-дневном уведомлении и с потерей процентного вознаграждения. Для дальнейшего развития рынка данных вкладов, которые постепенно формируют стабильное и устойчивое фондирование в банках, текущие значения предельных ставок по ним сохраняются на предстоящий квартал.

Вклады в иностранной валюте. КФГД в апреле утвердил предельные ставки по валютным вкладам, которые введены в действие с 1 июня, в том числе повышение до 2% предельной ставки по срочным и сберегательным вкладам со сроком 12 и более месяцев. В этой связи ставки по депозитам в иностранной валюте на III квартал 2019 года остаются без изменений.

Обращаем внимание вкладчиков, что КФГД устанавливает лишь максимальный размер ставок вознаграждения по депозитам физических лиц. При этом банки вправе самостоятельно устанавливать фактический размер вознаграждения по предлагаемым ими продуктам.

Категория вкладов с фиксированной процентной ставкой

Максимальная ставка по вкладам без права пополнения (ГЭСВ)

Максимальная ставка по вкладам с правом пополнения (ГЭСВ)

Максимальная сумма гарантии

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector