Попадание в любой черный список грозит физическому или юридическому лицу существенными ограничениями в его деятельности – особенно, если это попадание в бан-лист такого банка, как Сбербанк.
Если подобная ситуация возникла, то клиент может гарантированно проверить, состоит ли он в этом списке, с помощью нескольких вариантов: через портал «Госуслуги» по номеру ИНН, обратившись в бюро кредитных историй или совершить прямой запрос – либо через сайт Сбербанка, либо через судебных приставов.
Почему там можно оказаться?
Критерии попадания в черный список разнообразны, и нельзя точно сказать, за что именно Сбербанк поместил туда анкету клиента. Если Вы и в дальнейшем планируете пользоваться кредитными предложениями финансовых учреждений, то следует предпринять шаги по выходу из этого перечня. Итак, в него могут попасть:
- граждане, имеющие задолженности перед физическими и юридическими лицами, перед государством или самим банком – неуплата кредита, налогов, алиментов – при этом попадание последних в реестр, если у них «черная зарплата», стремится к нулю;
- люди, признанные недееспособными;
- поручители, которые не смогли выплатить вместо основного заемщика кредит, либо погасили его со штрафами и просрочками;
- клиенты, ведущие себя агрессивно и вызывающе по отношению к охране и персоналу, или же приходящие в отделение банка в нетрезвом виде;
- люди с нотариально заверенным свидетельством о банкротстве;
- граждане, не могущие предоставить справку о своих доходах, имеющие на счету необъясненные переводы от юридических лиц, а также мошенники, предоставившие заведомо ложные сведения.
Последний пункт, кроме попадания в черный список, грозит и уголовным наказанием.
Доступ к самому ЧС имеет большинство государственных учреждений и организаций, в том числе и Национальное бюро кредитных историй. Физическим же лицам, за исключением самого попавшего, эта информация недоступна.
Категории черного списка
Сам черный список такой организации, как Сбербанк, из-за своего объема делится на несколько категорий:
- Внутренний, или личный. Он известен только сотрудникам банка и МВД. В нем находятся те, кто нарушил договора и обязательства непосредственно перед ПАО Сбербанк.
- Отведенный под должников, с которыми работают федеральные службы судебных приставов и исполнения наказаний.
- Глобальный список, к которому имеют доступ банки и кредитные бюро.
- Отдельный реестр граждан, прошедших процедуру банкротства. Информация об этих людях находится в публичном доступе.
Сроки хранения информации
Те люди, которые попали в черный список Сбербанка за мошенничество, отмывание доходов или за финансирование терроризма по No115-ФЗ, попадают еще и во внутренние базы Росфинмониторинга и Центробанка, где хранятся вплоть до смерти занесенного.
При этом банк чаще всего анализирует следующие факторы:
- остаток на счету после операций всегда гораздо меньше самих операций;
- количество транзакций по счету – если оно резко выросло, клиент под подозрением;
- отношение получаемых за неделю наличных к транзакциям по счетам превышает 30 процентов;
- период между снятием наличных, а также их количество – подозрения усиливают суммы, приближенные к максимуму.
Как действовать?
Как выйти из черного списка Сбербанка? Чтобы доказать, что он чист, клиенту в срочном порядке необходимо либо подать электронное заявление на официальном сайте Росфимониторинга, либо заполнить заявление и явиться туда лично, позднее собрав и заверив необходимый пакет документов.
Чтобы доказать это, может потребоваться несколько лет, но Служба финансового мониторинга совсем не обязательно исключить запись клиента из своих баз – в ней только изменится статус. Если гражданин попал в черный список Сбербанка, дело сдвинется быстрее, если все его операции начнут проходить именно через Сбербанк.
Также ему следует открыть в банке депозитный счет и регулярно пополнять его, чтобы доказать свою кредитоспособность.
Попадания в черный список легко избежать, если заранее планировать платежи по кредиту. Если возникает ситуация, что оплата кредита пройдет с задержкой или платеж вовсе окажется просроченным, клиент может в том же отделении Сбербанка, в котором получал кредит, провести реструктуризацию долга или оформить пропуск ежемесячного платежа с последующей выплатой – для этого понадобятся паспорт и любая справка, объясняющая причину реструктуризации.
Состояние кредитной истории держатель счета может узнать с помощью центрального каталога кредитных историй. После уточнения места хранения необходимо либо посетить бюро и оставить письменный запрос, либо направить туда нотариально заверенное заявление.
Из-за множества вирусных атак на банки может случиться так, что клиент попадает в черный список Сбербанка совершенно случайно – например, из-за сбоя в работе программ – и тогда на него накладываются такие же ограничения, как и на настоящего должника.
В таком случае ему необходимо проверить эту информацию сразу в нескольких местах: через БКИ, через сайт «Госуслуги», где и для создания учетной записи, и для проверки, есть ли у пользователя долг, потребуется ИНН, и через информационное окно Сбербанка, где следует подать официальное заявление с документами, которые подтвердят, что попадание в черный список было ошибкой.
На его рассмотрение обычно уходит до пяти дней, не считая выходные, и если прикрепленные доказательства удовлетворяют комиссию, запись клиента вычеркивается из базы. Однако чаще всего решение отклоняется, и тогда, если гражданин считает, что прошение отклонено незаконно, нужно обжаловать решение комиссии в вышестоящей инстанции – направить жалобу в Центробанк, в заверенном письменном или электронном виде.
Что еще можно предпринять?
Если и после этого прошение было отклонено, а клиент остался в черном списке Сбербанка, то необходимо проверить список просроченных платежей в личном кабинете Сбербанка.
Это происходит потому, что Сбербанк предоставляет им доступ к записи клиента в базе данных. Также это можно проверить самому – для этого надо зайти на сайт ведомства и вбить в окно поиска свои ФИО и дату рождения.
Если самостоятельно проверить кредитную историю и попадание в черный список Сбербанка не получается, воспользуйтесь онлайн сервисом БКИ. Нажав на баннер и заплатив 300 рублей, Вы через 5 минут точно будете знать всю подноготную своих кредитных операций.
Данный материал будет посвящен тому, что такое «черный список» Сбербанка по 115-ФЗ и как из него выйти. Внутрибанковским регламентом любого финансового учреждения предусмотрено включения граждан, нарушивших порядок возврата кредитных средств.
В Сбербанке действует определенный порядок и нарушителей вносят в стоп-лист. Внесение в ЧС может стать причиной последующих отказов в предоставлении займа и привести даже к блокировке карты. Материал посвящен вопросу длительности пребывание гражданина в «черном списке». Как не попасть в реестр, и как из него выйти в случае попадания.
Как определяется понятие и какие блэк-листы бывают?
Прежде чем начать разбираться в том, как выйти из «черного списка» Сбербанка по 115-ФЗ, стоит дать определение понятию. Дело в том, что многие люди не имеют представления о ЧС и как узнать, находится ли в нем клиент. На самом деле существует сразу несколько способов узнать необходимую информацию.
Если говорить об определении, то ЧС – это список граждан, допустивших просрочку или нарушение по ссуде. Кроме основных условий попадания в ограничительный лист существуют еще и дополнительные моменты, например, служба безопасности кредитора, посчитает гражданина неблагонадежным. Здесь учитываются такие факторы, как ложные сведения или грязная одежда.
Важно подчеркнуть, что доступ к информации имеют и другие кредиторы. Сведения не должны разглашаться физлицам, кроме самого гражданина. Лица, которые уже попали в стоп-лист, не смогут взять займ в другом кредитном учреждении.
В Сбербанке есть ЧС, а точнее, несколько видов списков. Рассмотрим, какие варианты сегодня действуют в СБ РФ:
Банковский кредитный эксперт
За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)
- Личный, который формируется внутри банка и другим кредиторам не передается.
- База ФССП, где учитываются лица, которые ранее не возвращали займ
- ЧС БКИ. В базе содержатся сведения о гражданах гражданах, которые были когда-то должны банковскому учреждению.
Отдельные блек-листы формируют такие ведомства, как Росфинмониторинг и Центробанк. Навсегда в список вносятся данные о террористах и преступниках, занимающихся отмыванием денег через банки.
Какие последствия может иметь попадание в ЧС?
Доступ к ЧС Сбербанка имеют только некоторые работники кредитора и сотрудники МВД при наличии законного основания. Проверить, включен ли гражданин в реестр допускается разными способами, описанными далее. Есть целый перечень групп граждан, из которых формируется реестр:
- мошенники, оформившие сделки путем перечисления денег на третье лицо;
- лица, с кредитными задолженностями;
- граждане, не уплатившие налоги, имеют долги по алиментам, штрафам или другим платежам в пользу страны;
- люди, официально ставшие банкротами;
- лица, обратившиеся в банк пьяными или под наркотиками, с неадекватным поведением.
Внесение в блэк-лист чревато тем, что в будущем гражданин не сможет получить ссуду во многих кредитных учреждениях. Выйти из ЧС крайне сложно, поэтому важно выполнять все требования и условия банка, чтобы туда не попасть.
При возникновении сложностей с возвратом ссуды, не нужно избегать контакта с представителями кредитора, а постараться объяснить, в чем причина произошедшего и попытаться договориться с кредитором о пересмотре условий возврата займа.
Как проверить свою фамилию на присутствие в черном списке
По фамилии проверить попадание в ЧС можно. Для этого потребуется воспользоваться специальными возможностями, а именно:
- направить запрос в БКИ;
- обратиться в СБ РФ;
- воспользоваться онлайн системой «Госуслуги».
Каждая из перечисленных схем позволяет получить необходимую информацию бесплатно и в самые короткие сроки. Последовательность действий для получения данных о кредитной истории выглядит следующим образом:
- Обратиться в ЦККИ и выяснить, в каком Бюро хранятся данные на конкретное лицо.
- Посетить учреждений и представить письменный запрос о получении данных.
- При невозможности посещения Бюро, потребуется направить нотариально заверенное обращение по почте.
После выполнения всех указанных действий, гражданину останется лишь дождаться ответа и удостовериться, что банк не занес его в черный список.
Как исправить ситуацию?
Выяснив, как посмотреть черный список Сбербанка России онлайн, можно решить, как из него выбраться. К сожалению, не для всех граждан это возможно и придется потратить немало времени, чтобы исправить сложившуюся ситуацию.
Гражданину придется долгое время подтверждать свою платежеспособность. Несомненными плюсами станет тот момент, что гражданин перешел на обслуживание в Сбербанк, открыл там счет и депозит. По прошествии некоторого времени, клиент будет вычеркнуть из блек-листа и снова сможет брать займы.
Можно и дождаться срока окончания действия запрета. По статье ФЗ-115, информация о недобросовестном клиенте в ЧС храниться 10 лет, а затем, автоматически обнуляется. Если действия банковского учреждения были неправомерны и клиент был внесен в черный список ошибочно, оспорить данное действие можно в судебном порядке.
Дубликаты не найдены
Будучи студентом на первом курсе, предложили так сказать подработать. Суть заключалось в том, что бы я брал какие то пакетики и разносил и прятал их по городу. Меня заверили, что все будет хорошо и никаких проблем не будет, да еще и денежку дадут. Я подумал, что на халяву — это круто и согласился. а сейчас открылась такая проблема: я не могу выйти еще 7 лет из тюрьмы, куда меня определил ФСНК . В суде сказали, что я распространял какие то спайсы. количества были не малые. И как я понял меня заподозрили в распространении наркотиков и наложили арест. Помогите советом.
Будучи студентом на первом курсе, предложили так сказать подработать. Суть заключалось в том, что бы я у себя отрезал пенис и высверлил бытовой дрелью "Бур-216" вагинальное отверстие спиральным сверлом диаметром 80 миллиметров c конусным хвостовиком Морзе № 6. Меня заверили, что все будет хорошо и никаких проблем не будет, да еще и денежку дадут. Я подумал, что на халяву — это круто и согласился. А сейчас открылась такая проблема: я планировал отправиться на заработки в Тайланд в качестве бармена или официанта в престижном отеле JW Marriott Phuket Resort & Spa. В отделе работы с персоналом сказали, что в то отверстие, которое я просверлил проникали пенисы мужчин. Пенисы были не малые. И как я понял меня заподозрили в проституции и наложили запрет. Помогите советом.
