Рынок межбанковских кредитов относится к

Рынок межбанковских кредитов относится к

Межбанковский кредит — кредит, предоставляемый одним банком другому. Основным кредитором на рынке является Центральный Банк. Коммерческие банки выступают в роли заемщиков и кредиторов других коммерческих банков. Обычно заимствование средств осуществляется на основе разовых кредитных договоров или посредством размещения депозитов в других банках.

Большинство межбанковских кредитов рассчитаны на срок до одной недели и менее, большинство — на ночь. Такие кредиты выдаются по межбанковской ставке (также называемой ставкой овернайт, если срок кредита-овернайт).

Банки занимают и кредитуют деньги на рынке межбанковского кредитования для управления ликвидностью и удовлетворения таких нормативных требований, как резервные требования. Процентная ставка зависит от наличия денег на рынке, от преобладающих ставок и от конкретных условий контракта, таких как продолжительность срока. Существует широкий спектр опубликованных межбанковских ставок, в том числе ставка федеральных фондов (США), LIBOR (Великобритания) и Euribor (Еврозона).

Кредитная деятельность коммерческих банков неотделима от операций на рынке межбанковских кредитов. Получение кредитов в других банках даёт возможность пополнять банковские кредитные ресурсы. При избытке ресурсов банк размещает их на межбанковском рынке, при нехватке ресурсов банк покупает их на рынке. Рынок межбанковских кредитов является важной составляющей рынка кредитных ресурсов.

Содержание

Виды [ править | править код ]

На практике используются следующие основные разновидности межбанковского кредита:

  • овердрафт по корреспондентским счетам на соответствующем счёте учитываются суммы дебетовых (кредитовых) остатков на корреспондентских счетах банков на конец операционного дня;
  • кредиты овернайт, предоставленные (полученные) другим банкам: они предоставляются другим банкам на срок не более одного операционного дня. Этот вид межбанковского кредита используется для завершения расчётов текущего дня;
  • операции РЕПО — связаны с покупкой у них ценных бумаг на определённый период с условием их обратного выкупа по заранее обусловленной цене или с условием безотзывной гарантии погашения в случае, если срок операции РЕПО совпадает со сроком погашения ценных бумаг.

Коммерческие банки как экономически независимые кредитные институты самостоятельно устанавливают уровень процентной ставки по межбанковским кредитам в зависимости от спроса и предложения на межбанковском рынке и уровня учётной ставки.

Механизм [ править | править код ]

Рынок кредитных ресурсов фактически разделился на две части: внутрибанковский и межбанковский. В этой ситуации крупные банки со значительным количеством филиалов стали создавать собственные внутрибанковские рынки с целью оптимального использования своих имеющихся кредитных ресурсов.

С целью получения межбанковского кредита банк-должник подает банку-кредитору, как правило, такие документы: заявление; учредительный договор; копию устава, заверенную нотариально; копию лицензии на проведение банковских операций, заверенную нотариально; карточку с образцами подписей и оттиском гербовой печати, также заверенную нотариально; баланс на текущую отчётную дату; расчет экономических нормативов на текущую отчётную дату; показатели деятельности коммерческого банка; форму обеспечения и срочных обязательства. Основным источником информации для определения кредитоспособности заемщика о межбанковских кредитов является баланс банка.

Договор межбанковского кредита должен включать следующие основные положения: 1) предмет договора — предоставление кредита в определённой сумме с определённым сроком погашения 2) права и обязательства банка-кредитора и банка-заемщика; 3) ответственность сторон; 4) порядок разрешения споров; 5) условия изменения договора; 6) особые условия; 7) срок действия договора.

На рынке межбанковских кредитов могут использоваться также банковские векселя и депозитные сертификаты. Депозитный сертификат — это письменное свидетельство банка о депонировании денежных средств, который удостоверяет право вкладчика на получение депозита.

За счет активного использования такого инструмента, как МБК, в рамках межбанковского кредитного рынка удается решить ряд важных проблем [1] :

  • поддержка ликвидности финансовых учреждений;
  • получение дополнительной прибыли, в случае если банк выступает в роли заемщика;
  • доступ к спекулятивным операциям;
  • формирование положительного имиджа банка среди других подобных организаций;
  • установка связей между банками и доступ к информации об их состоянии.

Принятие банком оптимального решения о продаже и покупке ресурсов на межбанковском рынке возможно лишь при условии точного владение ситуацией на рынке кредитных ресурсов и научного прогнозирования динамики её изменения.

Российская практика [ править | править код ]

Предоставление и получение кредитов коммерческими банками на межбанковском рынке регламентируется Законом «О банках и банковской деятельности», Гражданским кодексом, уставами коммерческих банков и кредитными договорами. Кредитные отношения между коммерческими банками определяются на договорной основе путём заключения кредитных договоров, которые должны предусматривать права и обязательства сторон, с надлежащим оформлением дел по межбанковским кредитам. Предоставление межбанковских кредитов должно сопровождаться открытием счетов в соответствии с Планом счетов бухгалтерского учёта коммерческих банков.

Читайте также:  Ренессанс кредит липецк режим работы

Банковский кредитный рынок

Кредитный рынок имеет огромный потенциал развития, с помощью него будет меняться, и видоизменяться вся экономическая политика государства, так как заемные средства являются одним из главных источников дополнительного дохода для государства.

Кредит – это ссуда, которая дается заемщику на конкретных условиях с учетом ее непременного возврата.

Кредитный рынок представляет собой огромный сектор финансового рынка России.

Виды межбанковского кредитования

Почти все банки России предлагают определенный продукт на рынок, то есть кредит.

Виды кредитов различные:

  • Потребительский кредит. Кредитный рынок дает своим клиентам потребительские займы, обычно на покупку мебели, техники, автомобиля и др. Такой вид кредитования стал достаточно популярным.
  • Ростовщический кредит. Кредитный рынок редко пользуется данным продуктом кредитования, так как по данному кредиту слишком большой процент, он может достигать даже 500%. Такой вид кредитования обязательно идет под залог.
  • Ломбардный кредит. Кредитный рынок, как кредитор, имеет право в качестве залога взять у заемщика определенную вещь, товар, на определенных условиях, взамен выдать денежные средства, если средства будут возвращены в срок, залог клиенту возвращается, если нет, то возврат, либо не возможен, либо на выдвигаемых кредитором требованиях.
  • Коммерческий кредит. Кредитный рынок формирует коммерческий кредит специально для реализации целей предприятий. Такой вид кредита чаще всего подразумевает отсрочку платежа, такой кредит идет с начислениями процентов.
  • Банковский кредит. Кредитный рынок выдает банковский кредит под различные нужды граждан, данный кредит носит различные целевые назначения, также он может выдаваться и юридическим лицам. Обычно это кредитование происходит под залог или гарантии.
  • Международный кредит. Кредитный рынок может выступать кредитором для государств или предприятий других стран, в данном случае кредит выдается исключительно на определенных специфических условиях.
  • Государственный кредит. Для кредитного рынка это особый продукт, так как в данном случае заемщиком выступает государство, которое нуждается в кредитовании и займе у населения для покрытия расходов или дефицита бюджета, который мог возникнуть по различным обстоятельствам.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Кредитный рынок России представляет собой большой финансово – кредитный механизм со своей структурой, участниками, а также разнообразными продуктами (кредитами) на все запросы и предпочтения потребителей.

Межбанковский кредитный рынок

Между банками также существуют кредитные отношения, это означает, что один банк может размещать свои ценности в других банках, а также брать у них кредиты.

Межбанковский кредитный рынок – это площадка кредитных отношений между различными банками.

Существует всего 2 уровня кредитных отношений между банками:

  • Первый уровень: когда ценности перемещаются внутри двух субъектов кредитования – это Банк России и различными коммерческими банками;
  • Второй уровень: когда Банк России не задействован и движение происходит внутри коммерческих банков между собой.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Межбанковские кредиты выдаются, как правило, в рамках действия корреспондентских отношений. Его необходимость заключается в поддержке платежеспособности банков, покрытия непредвиденных расходов и долгов.

Межбанковское кредитование – это процесс, который идет либо напрямую с банком, либо через финансовых посредников.

В любом случае между банками заключается договор, на основании которого и происходит дальнейшее взаимодействие и сотрудничество. Кредит выдается на определенных условиях, которые прописаны в договоре.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Важную роль в обеспечении нормальных условий функционирования денежного рынка играет межбанковский рынок. Его роль определяется тем, что межбанковский рынок:

=> Является объектом государственного регулирования;

=> Служит механизмом влияния государственных органов на деятельность коммерческих банков, состояние денежно-кредитной и валютной системы и непосредственно на экономику в целом;

Читайте также:  Дает ли сбербанк ипотеку на комнату

=> Является важной составляющей финансового рынка.

Межбанковский рынокэто часть рынка ссудных капиталов (денежного рынка), где временно свободные денежные ресурсы кредитных институтов привлекаются и размещаются банками между собой преимущественно в форме краткосрочных межбанковских депозитов на короткие сроки.

Наиболее распространены сроки депозитов — 1, 3, 6 месяцев, предельные — от одного дня до 2 лет. Средства межбанковского рынка используются коммерческими банками не только для краткосрочных, но и среднесрочных и долгосрочных активных операций, регулирования балансов, выполнения требований центральных банков. Процентные ставки учитывают расходы коммерческих банков, кредитный риск, соотношение спроса и предложения, конъюнктуры рынка и другие факторы и являются базовыми при расчете процентных ставок по другим, более долгосрочным кредитам на национальном и международных рынках ссудных капиталов.

Межбанковские депозиты связанные с активными депозитными операциями банков, то есть вложением временно свободных средств одних банков в другие кредитные учреждения, в том числе Центральный банк. Внесения депозитов коммерческими банками в Центральный банк в рамках обязательных резервов является одним из методов регулирования совокупного денежного оборота страны. Согласно действующему законодательству, в Украине коммерческие банки имеют право на получение от НБУ, как банка последней инстанции, кредитов через кредитные аукционы, ломбардные операции, переучет векселей на условиях двусторонних соглашений.

Межбанковские кредиты — один из основных источников формирования банковских кредитов. Получение кредитов в других банках дает возможность банковским учреждениям пополнять собственные кредитные ресурсы. При избытке ресурсов банк размещает их на межбанковском рынке, при недостатке — покупает на рынке.

На практике используются следующие основные разновидности межбанковского кредита:

=> Овердрафт по корреспондентским счетам: на соответствующем счете учитываются суммы дебетовых (кредитовых) остатков на корреспондентских счетах банков на конец операционного дня;

=> Овернайт — предоставленные (полученные) другим банком; предоставляются на срок не более одного операционного дня, используется для завершения расчетов текущего дня;

=> Операции РЕПО — связанные с покупкой ценных бумаг на определенный период с условием обратного их выкупа по заранее оговоренной цене или с условием безотзывной гарантии погашения в случае, если срок операции РЕПО совпадает со сроком погашения ценных бумаг.

=> "Короткие деньги" — краткосрочные межбанковские кредиты, выдаваемые на срок от одного дня до двух недель, преобладают на кредитном рынке.

Одной из самых распространенных форм хозяйственного взаимодействия кредитных организаций является межбанковские займы. Текущая ставка по межбанковским кредитам — важнейший фактор, определяющий учетную политику конкретного коммерческого банка по другим видам кредитов. Конкретная величина этой ставки зависит от Центрального банка, который является активным участником и прямым координатором рынка межбанковских кредитов. Отсутствие регулирования на нем может вызвать кризис межбанковских платежей.

В Украине субъектами межбанковского рынка являются коммерческие банки, которые выступают в роли финансовых посредников при перераспределении средств и осуществлении платежей на финансовом рынке. НБУ проводит операции по рефинансированию коммерческих банков. Кредитные ресурсы предоставляются в виде прямых и ломбардных кредитов, переучета векселей и проведения кредитных аукционов. Эти операции проводятся тогда, когда коммерческие банки испытывают трудности и не могут в короткое время привлечь ресурсов из других источников. НБУ играет роль кредитора последней инстанции. Такие кредиты краткосрочные, выдаются под высокие проценты и требуют обеспечения залогом.

Коммерческие банки, как экономически независимые кредитные институты, самостоятельно устанавливают уровень процентной ставки по межбанковским кредитам в зависимости от спроса и предложения на межбанковском рынке и уровня учетной ставки.

Кредитные отношения между коммерческими банками определяются на договорной основе путем заключения кредитных соглашений с определением прав и обязанностей сторон и соответствующим оформлением прав с межбанковских кредитов. Предоставление межбанковского кредита сопровождается открытием счетов в соответствии с планом счетов бухгалтерского учета банков Украины. Спорные вопросы решаются по закону или через третейский суд.

Коммерческие банки получают кредиты в НБУ в форме переучета и перезалога ценных бумаг, а также в результате покупки свободных кредитных ресурсов на межбанковском рынке (в первую очередь, у того же НБУ). Общий объем межбанковских кредитов ограничивается двукратным размером собственных ресурсов банка. Таким образом коммерческие банки решают тактические проблемы, связанные с текущими операциями.

Читайте также:  Какое наказание если нет страховки на машину

Банки проводят операции на межбанковском рынке через пассивные операции, получая доступ к кредитным ресурсам для быстрого повышения уровня ликвидности. Этот рынок традиционно является источником таких ресурсов. Коммерческие банки должны использовать их по назначению, иначе это приводит к кризису доверия и упадка рынка. Для банков кредиты являются срочными обязательствами. Это самые дорогие ресурсы, но доходность от операций с ними не очень велика. По законодательству Украины банки могут брать кредиты на межбанковском рынке под залог государственных ценных бумаг, включенных в ломбардного списка НБУ. С 1995 года в Украине вошли в обращение облигации внутреннего государственного займа и внутренних местных займов. НБУ разрешил ломбардные кредиты коммерческих банков под их обеспечение (сумма таких кредитов не должна превышать 75% номинальной стоимости портфеля ценных бумаг банка). Срок пользования ломбардным кредитом составил 10 дней. Плата за ломбардный кредит устанавливалась решением Правления НБУ и была выше учетной ставки. С первой половины 1998 года по связи с резким уменьшением объемов рынка государственных ценных бумаг в такой форме ломбардный кредит практически не предоставлялся.

Ломбардный кредиткредит, предоставляемый НБУ коммерческом банке путем рефинансирования под залог государственных ценных бумаг, золотовалютных запасов и иных ценностей, список которых утверждается Правлением НБУ и которые являются собственностью коммерческого банка и учитываются на его балансе.

Проведение операций на межбанковском рынке влияет на платежеспособность коммерческих банков из-за возможности рефинансирования в НБУ. Ресурсы межбанковского рынка относятся к сфере обеспечения ликвидности коммерческих банков, если рассматривать эту ликвидность как поток средств с учетом возможности банка получить кредит на межбанковском рынке и обеспечить поступление наличности от операционной деятельности. Недостаток ликвидных средств подталкивает коммерческие банки к операциям на межбанковском рынке и установление нормы ликвидности на отчетную дату.

Денежный рынок — это особый сектор рынка, на котором осуществляются покупка и продажа денег как специфического товара, формируется спрос, предложение и цена на этот товар. Важную роль на рынке играет ссудный процент, который выступает важным элементом всей денежно-кредитной политики государства, через НБУ определяет и регулирует его уровень. Основными инструментами денежного рынка являются краткосрочные ценные бумаги, денежные суррогаты со сроком действия до одного года. Денежный рынок характеризуется высокой ликвидностью финансовых активов, обращающихся на нем, эффективным использованием временно свободных средств, относительно простой системой ценообразования; на рынке осуществляется накопление, оборот, распределение и перераспределение денежного капитала между сферами национальной экономики. Государство использует ресурсы рынка для финансирования своих расходов и покрытия бюджетного дефицита. Это рынок с наименьшим уровнем финансового риска. Основными субъектами денежного рынка являются кредиторы, заемщики и финансовые посредники.

1. С какими рынками связан денежный рынок?

2. Из каких составляющих формируется спрос на деньги?

3. Какие факторы влияют на предложение денег?

4. Какие объекты и субъекты формируют денежный рынок?

5. Какие факторы влияют на конъюнктуру денежного рынка?

6. Распределить инструменты денежного рынка по степени ликвидности, срочности, доходности. Дать им характеристику.

7. В чем заключаются общие и отличительные черты учетной, валютного и межбанковского рынка?

8. Какие инструменты учетной рынке? Раскрыть их особенности вращения на отечественном рынке.

9. Сущность онкольного и вексельного кредитов, общие черты и различия между ними. Какой из этих кредитов наиболее распространенный в Украине?

10. Каким образом формируются средства межбанковского рынка?

11. С какими банковскими операциями связаны межбанковские депозиты?

12. Что является основным источником формирования банковских кредитов?

13. Назвать основные направления использования средств межбанковского рынка. Каким образом эти средства используются в Украине?

14. Каким образом взаимосвязаны текущая ставка по межбанковским кредитам, учетная ставка конкретного банка по выданным ссудам и официальная учетная ставка Центрального банка?

Литература: 2; 7, 9; 13; 16; 21; 24; 26; 28; 33; 35; 38; 42; 45.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector