Погашение ипотеки материнским капиталом в сбербанке документы

Погашение ипотеки материнским капиталом в сбербанке документы

Материнский капитал можно рассматривать как способ заплатить первый взнос, снизить нагрузку по ипотеке. Молодым семьям это будет очень кстати. В этой статье подробно распишем все про погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: как использовать материнский семейный капитал (МСК), как выглядит список необходимых документов, куда обращаться и какие тонкости учитывать.

Особенности материнского капитала

МСК был введен в 2007 году для поддержки семей, имеющих двух и более детей. Судя по динамике выплат, государство ставит этому направлению высокий приоритет, так как с 2007 по 2015 год сумма материнского капитала без учета инфляции выросла на 80%. В 2019 году она составляет 453 тысячи рублей.

Этот вид социального пособия не может быть использован ни на какие цели, кроме:

  • образования детей;
  • улучшения условий жилья;
  • накопительная пенсия матери;
  • или нужды, связанные с инвалидностью ребенка.

Растрата выплаты на другие цели наказуема законом. Поэтому если вы планируете потратить МСК на покупку жилья (попадает под пункт «улучшение жилищных условий»), это намерение нужно подтвердить документально.

Когда можно использовать материнский капитал на гашение ипотеки

Закон гласит, что выплату за второго ребенка можно использовать не ранее, чем через три года после его рождения. Однако в этой же статье есть исключение: на ипотеку, кредит и займы материнский капитал можно потратить сразу же. Достаточно собрать все документы и дождаться рассмотрения заявки.

Что будет списано: проценты или основной долг

Материнский капитал перечисляется от пенсионного фонда напрямую в Сбербанк. Можете ли вы выбрать, каким именно образом использовать средства? Да. Вы сможете использовать маткапитал как для первоначального взноса, так и для основного долга или процентов. Достаточно указать это в целевом заявлении. Для этого проконсультируйтесь с сотрудником банка.

Важно! Если вы выбрали досрочное гашение ипотеки в Сбербанке с помощью материнского сертификата, следует знать, что при их поступлении будут списаны проценты и прочие задолженности на текущий день, а все остальное пойдет в гашение долга. При досрочном гашении будет уменьшен размер ежемесячного платежа, а не срок действия ипотеки.

Нюансы Сбербанка

Есть еще несколько моментов, которые нужно учитывать.

  • Во-первых, МСК по закону нельзя тратить до достижения ребенком трехлетнего возраста, кроме некоторых исключений. Выплата ипотеки – как раз является одним из них.
  • Во-вторых, по акционной программе, на первое время процентная ставка на ипотеку для семей с детьми составляет 6% (вместо обычных 9,5%). Если в семье родился второй ребенок, вы можете выплачивать по урезанной ставке первые три года. Если третий – первые пять лет.
  • В-третьих, сумма материнского капитала не должна быть больше задолженности.
  • И наконец, как показывает практика, проще использовать МСК для выплаты уже существующей ипотеки, чем брать новую.

Все это поможет вам в понимании процесса. Чем больше вы осведомлены, тем более выгодные условия сможете отстоять (ведь не исключено, что банк попытается продать вам невыгодный контракт, пользуясь вашей неграмотностью).

Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Сбербанке материнским капиталом

Дата Тип Сумма/ставка
Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать нужную сумму. Например, если вы берете ипотеку на 1 000 000 рублей сроком на десять лет под 8% годовых при аннуитетных платежах (возьмем круглые суммы для простоты расчета). Тогда при использовании материнского капитала вам нужно будет располагать доходом от 20 тысяч в месяц.

Или другой пример. Увеличим размер ипотеки втрое, выберем дифференцированные платежи и поставим процентную ставку 10% на пятнадцать лет. Часть долга сразу гасим материнским капиталом. Итого: погашение ипотеки потребует около 70 тысяч ежемесячно.

Список документов на оформление

Список необходимых бумаг может отличаться в зависимости от ситуации. Можно разделить их на несколько блоков. Первый – документы матери:

  • паспорт;
  • сертификат;
  • СНИЛС;
  • идентификационный код;
  • прописка или свидетельство о месте жительства;
  • страховое свидетельство из пенсионного фонда.

Также понадобится перечень документов, подтверждающих факт ипотеки:

  • кредитный договор;
  • договор об ипотеке;
  • в случае если вы уже начали выплачивать ипотеку – справка об остатке долга.

Далее – документы, подтверждающие связь матери с супругом, а также их намерения на приобретение или строительство дома/квартиры.

  • свидетельство о браке;
  • документы на детей, их свидетельства о рождении;
  • паспорт и прописка супруга;
  • письменное обязательство вложить полученные средства в недвижимость; (пишется от руки матерью, заверяется печатью у нотариуса).

В отдельных случаях могут понадобиться дополнительные документы.

Будет проще, если получатель будет ходить оформлять документы лично. Если такой возможности нет, потребуется нотариальная доверенность.

Для погашения долга или процентов по действующей ипотеке также понадобится разрешение на строительство, или договор дольщика, или документ об участии в строительном кооперативе – в случае если вы приобретаете жилье одним из вышеперечисленных способов.

Если жилье уже перешло в ваше пользование – выписка из государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Если владелец жилья или строительная компания обязуются передать жилье в ваши руки только после полной оплаты – документ, подтверждающий это обязательство.

Если один из родителей не является гражданином России, могут возникнуть сомнения касательно подданства детей. В таком случае придется взять в паспортном столе справку о том, что дети действительно являются гражданами Российской Федерации.

В редких случаях материнский капитал не может быть оформлен на мать – в случае ее смерти, лишения родительских прав, а также если мать ребенка считается пропавшей без вести. Тогда выплата оформляется на отца. Если же и отец не имеет возможности получить выплату, материнский капитал может быть передан опекуну или распределен между детьми. Такие случаи следует рассматривать индивидуально.

На усыновленных детей нужно предоставить документ об усыновлении.

Пошаговая инструкция

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом предполагает посещение нескольких инстанций.

  1. Первый – отделение Сбербанка, где вы оформляли займ (в идеале вы должны его оформить еще до получения маткапитала). Там вам нужно написать соответствующее заявление. Сотрудник банка поможет в этом.
  2. Далее предоставляете документы из первого блока и получаете выписку об оставшейся задолженности.
  3. Далее, с этой выпиской, паспортом, сертификатом и документами второго блока идете в пенсионный фонд и сдаете ксерокопии документов на рассмотрение. Если займ будет одобрен, фонд выдаст вам разрешение. Срок рассмотрения заявки – ровно месяц. Если заявку одобрят, у ПФР будет еще десять дней, чтобы перечислить средства.

В реальности могут потребоваться дополнительные документы, и процесс затянется. Нужно быть готовым к этому.

Как получить новый график платежей

Новый график будет предоставлен Сбербанком после получения средств от ПФР. Для этого вы можете напрямую обратиться в отделение, где вам предложат новые условия или досрочное погашение ипотечного кредита. Также данную информацию можно узнать в Сбербанк-онлайн.

Важно! Настоятельно рекомендуется воспользоваться помощью профессионального юриста, чтобы правильно оформить и подать документы. Он расскажет, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке с минимальными рисками. Сумма материнского капитала слишком большая, чтобы ей рисковать.

В каких случаях ПФР может отказать

Есть несколько основных причин отказа в оплате:

  • Нарушение процедуры подачи заявлений. В том числе нехватка документов, несоответствие с требованиями, неправильно заполненные формы и так далее. В таком случае вы просто можете собрать оставшиеся справки и повторить процедуру.
  • Капитал на ипотеку не будет одобрен, если новое жилье окажется хуже старого, так как сертификат рассчитан именно на улучшение жилищных условий. Тут уже ничего сделать нельзя.

Отдельная причина отказа – «отказ из-за изменившихся обстоятельств». В таком случае вы можете обжаловать это решение через суд. Такие случаи стоит рассматривать отдельно.

Отзывы

Отзывы людей, которые уже попробовали использовать материнский капитал для погашения ипотеки в Сбербанке.

  • Анонимный пользователь из Красноярска пишет, что Сбербанк без разрешения использовал выплату «в свою пользу», то есть на погашение основного долга, а не процентов. Женщина также пишет, что собирается идти с мужем в суд, и что «очень жалеет, то вообще обратилась в Сбербанк».
  • Девушка по имени Кира написала на одном из сайтов, что 420 тысяч (такой была сумма выплаты на момент написания отзыва) – слишком мало для ипотеки, так как «средняя квартира стоит 6-8 миллионов».
  • Пользователь с ником Danet пишет, что «именно по этой программе ее дочка оформляла недвижимость». По словам Danet, процесс затянулся надолго, но в итоге «закончился с пользой для дочери».
Читайте также:  Росгосстрах банк челябинск адреса

Выходит, есть как положительные, так и отрицательные отзывы. Исход зависит от того, как вы оформите процедуру.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке материнским капиталом поможет только в том случае, если вы оформите процедуру правильно. Запаситесь терпением. Удачи!

Ждем ваших вопросов и будем благодарны за лайк и репост.

" data-medium-file="https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/Materinskij-kapital-na-ipoteku1-750×350.jpg?fit=300%2C140" data-large-file="https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/Materinskij-kapital-na-ipoteku1-750×350.jpg?fit=640%2C299" > погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Несмотря на то, что программа поддержки многодетных матерей «материнский капитал» действует не первый год, пока еще не все знают, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке не только правильно, но и выгодно. Связано это с низким уровнем информированности населения, а также с тем, что банки не спешат рассказывать о реальной выгоде при применении различных субсидий от государства.

Наша задача заключается в том, чтобы исправить эту ситуацию, максимально подробно рассмотрев способ получения и использования материнского капитала для улучшения ваших жилищных условий. Кроме того, необходимо также рассмотреть, как осуществляется гашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, и какие на вас возлагаются обязательства.

Начнем с общих положений.

Условия использования материнского капитала для погашения ипотеки.

" data-medium-file="https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/mat.jpeg?fit=300%2C225" data-large-file="https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/mat.jpeg?fit=640%2C480" > погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Для того, чтобы понять, как гасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, необходимо более подробно остановиться на том, при каких условиях вы можете использовать материнский капитал, и что для этого необходимо сделать.

Для чего можно использовать материнский капитал в ипотеке:

  • В первую очередь, погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке можно уже на первом этапе, использовав материнский капитал в качестве первоначального взноса. Обращаем ваше внимание на то, что без добавления личных средств сделать первоначальный взнос не получится. Связано это не только с размером материнского капитала, но и с политикой банков, которые не принимают «голый» материнский капитал в качестве первоначального взноса. Доплатить в любом случае придется, однако выгода более, чем в 400 тысяч рублей при использовании материнского капитала очевидна. Таким образом, оформление ипотеки становится более доступным даже при небольших личных накоплениях.
  • Кроме того, материнский капитал можно использовать также для того, чтобы погасить основную часть долга. В этом случае речь идет о частично-досрочном погашении. После внесения материнского капитала на счет банка, ваши платежи будут пересчитаны, и вы получите дополнительную экономию как ежемесячно, так и по итогам полного погашения ипотечного кредита.
  • Если материнский капитал оформляется ближе к концу выплат по ипотечному кредиту, гашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке позволяет погасить остаток по кредиту целиком, если суммы достаточно. Напоминаем: размер материнского капитала на 2018 год едва превышает 400 тысяч рублей, однако в некоторых случаях этой суммы может хватить для того, чтобы осуществить полное погашение ипотечного кредита.

Итак, как мы видим, вопрос, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке имеет несколько решений, каждое из которых может быть выгодно для конкретного случая. Однако важно не только знать, как можно использовать материнский капитал, но и понимать, как необходимо оформлять все соответствующие документы.

При каких условиях использование материнского капитала допустимо:

  • Материнский капитал для погашения ипотеки можно использовать только в том случае, если вы приобретаете недвижимость на территории Российской Федерации.
  • Средства материнского капитала идут исключительно на вышеперечисленные расходы: первоначальный взнос, частичное или полное погашение ипотеки.
  • Конечно же, использование материнского капитала допустимо только в том случае, если у вас на руках уже имеется сертификат на него. При этом срок, в который вы можете воспользоваться материнским капиталом, не ограничен, так что нет никакой необходимости в спешке. Используйте материнский капитал, как вам угодно, и с большей выгодой для себя.

Как оформить материнский капитал для погашения ипотеки?

" data-medium-file="https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/kapital.jpg?fit=300%2C200" data-large-file="https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/kapital.jpg?fit=640%2C426" > погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Для того, чтобы понять, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке правильно, необходимо подробнее остановиться на том, как следует поступать в том или ином случае.

Так, если вы планируете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, необходимо для начала обратиться в банк и изучить предполагаемые условия, а также выбрать подходящую программу. Сбербанк, например, предоставляет множество привлекательных программ для молодых и многодетных семей. После получения одобрения необходимо обратиться в Пенсионный Фонд и предоставить соответствующие документы для перевода средств на счет банка.

Если ипотека уже оформлена, и вы хотите осуществить досрочно-частичное погашение, необходимо обратиться в банк за справкой с остатком задолженности, а затем обратиться в Пенсионный Фонд.

Остановимся более подробно на том, как документально оформляется направление средств материнского капитала на погашение задолженности по ипотеке. Итак, если вы собираетесь погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, документы будут следующими:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Ипотечный договор;
  • Сертификат на получение материнского капитала;
  • Документы, подтверждающие наличие ипотечного кредита и оформленные в банке (график платежей, а также справка о задолженности в дополнение к ипотечному договору);
  • Заявление о переводе средств материнского капитала в счет погашения долга по ипотечному договору (форму для заявления вам предоставят непосредственно в Пенсионном Фонде);
  • Также потребуется предоставить банковские реквизиты для перечисления средств материнского капитала;
  • Кроме того, вам потребуется также предоставить обязательство о выделении долей для супруга и детей после погашения ипотеки, заверенное нотариально.

Заявление, которое вы заполните в Пенсионном Фонде, будет рассматриваться в течение месяца. По истечении этого срока при принятии положительного решения Пенсионный Фонд начнет перечисление финансовых средств на счет банка, и делать это будет еще месяц. Таким образом, при досрочном погашении ипотеки вам придется подготовиться к тому, что еще два месяца необходимо будет вносить ежемесячные платежи в прежнем объеме.

Почему может быть отказ в использовании материнского капитала?

" data-medium-file="https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/282808.jpg?fit=300%2C169" data-large-file="https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/282808.jpg?fit=640%2C360" > погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Отказ в использовании материнского капитала для погашения ипотеки может поступить только от банка или от Пенсионного Фонда. Отказ от банка поступает крайне редко, так как для банка нет никакой разницы, каким образом вы погашаете ипотеку до тех пор, пока вы это делаете. Государственная дотация повышает количество клиентов банка, а также гарантирует своевременность выплат, поэтому банк вряд ли станет отказывать вам возможности оформить ипотеку с использованием материнского капитала.

Однако с Пенсионным Фондом все далеко не так просто. На него государством возложен контроль за расходованием средств государственного бюджета и вся ответственность за возможные нарушения ложится именно на Пенсионный Фонд. Так что фонд будет, в случае малейших сомнений, под микроскопом рассматривать Ваш пакет документов, трактуя все сомнения в пользу государства. К счастью существует законодательное ограничение на список причин, считающихся легальным основанием для отказа заявителю со стороны ПФР. В целом, все эти причины обоснованы.

В этот список входят:

  • При подготовке пакета документов и подаче заявления допущены ошибки. В этом случае все далеко не так страшно. Достаточно только выяснить, в чем конкретно вы ошиблись устранить ошибку максимально оперативно.
  • Если представлен неполный пакет необходимых документов. В этом случае вы также можете воспользоваться консультацией представителей Пенсионного Фонда и узнать, какие документы вам необходимо предоставить дополнительно.
  • Если заявитель лишён родительских прав к моменту рассмотрения его заявления. В этом случае остается только бороться, и то не с Пенсионным Фондом, а с обстоятельствами. Иногда для этого приходится обжаловать решение суда или выяснять дополнительные причины, почему это произошло. В этом случае Пенсионный Фонд ничем не сможет вам помочь.
  • Если органы опеки наложили ограничения на права заявителя по распоряжению сертификатом.
  • Если заявитель совершил преступные действия в отношении своего ребёнка.
Читайте также:  Кому принадлежит банк ренессанс кредит

К сожалению, исправить можно далеко не все. Однако в случае с некритичными ошибками (не собрали документы, оформили неправильно) все еще можно исправить. Если же вас несправедливо лишили родительских прав или наложили ограничения на ваши права, остается только бороться всеми доступными средствами.

Программы для молодых и многодетных семей.

" data-medium-file="https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/30e0f84cb296d2a1d90550a44d9be257.jpg?fit=300%2C169" data-large-file="https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/30e0f84cb296d2a1d90550a44d9be257.jpg?fit=640%2C360" > погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

В настоящее время существует достаточно большое количество различных программ для молодых и многодетных семей. Таким образом, ваша выгода от использования материнского капитала только увеличивается. В таких условиях вы может не только погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, но и воспользоваться льготными условиями, благодаря которым ипотека для вас станет достаточно простым и легким делом.

В настоящее время наиболее выгодными и востребованными являются программы «Молодая семья» и «Ипотека 6%» с поддержкой государства.

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи не предполагает привлечения субсидий и представляется в виде займа с более выгодными условиями кредитования. Для того, чтобы воспользоваться программой «Молодая семья», потребуется соответствовать следующим требованиям:

  • Ваш брак официально зарегистрирован.
  • Один или оба супруга младше тридцати пяти лет.
  • Также данная программа доступна родителю, который воспитывает ребенка один, и при этом соответствует возрастному ограничению.
  • Официальный трудовой стаж на последнем месте работы заемщика — от 6 месяцев.
  • Индивидуальные условия предоставляются в зависимости от вида жилья: это может быть вторичное жилье, покупка или строительство частного дома. То есть действуют программ – «Приобретение готового жилья».
  • Размер ссуды от 300 тысяч рублей, и предоставляется на срок до 30 лет.
  • Предусмотрен лимит до 85% от рыночной стоимости жилья.
  • Кредит выплачивается равными долями ежемесячно (аннуитетный платеж)
  • Досрочное погашение кредита происходит без начисления штрафов и без применения штрафных санкций.
  • Предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу при рождении малыша.

Оформить такую ипотеку достаточно просто. Важно предоставить все соответствующие документы своевременно, а также заранее убедиться в том, что вы соответствуете всем требованиям банка.

Кроме того, вы также можете воспользоваться льготной ипотекой с государственным субсидированием в течение трех или пяти лет по ставке 6%. Для этого вам потребуется предоставить документы, подтверждающие наличие и количество детей. От этого будет зависеть срок субсидирования. Так, при рождении второго ребенка срок льготной ипотеки составляет три года, а при рождении третьего и последующих детей – пять лет.

Важно помнить, что в настоящее время эта программа еще доделывается, и могут возникнуть дополнения. Поэтому для тех, кто планирует пополнение, чрезвычайно важно внимательно следить за обновлениями в законодательстве.

Как оформить ипотеку быстро и без лишней головной боли?

" data-medium-file="https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/7b2e4f2dc3f72664dbf5dfdb78176af0-e1521129410255.jpg?fit=300%2C193" data-large-file="https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/7b2e4f2dc3f72664dbf5dfdb78176af0-e1521129410255.jpg?fit=640%2C411" > погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Прежде чем искать, как гасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, не лишним будет убедиться в том, что вам вообще одобрят ипотеку. Необходимо убедиться в том, что вы соответствуете абсолютно всем требованиям банка.

Если вы решили впоследствии погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, документы для гарантированного одобрения ипотеки важно готовить заранее. Кроме того, необходимо также обратить внимание и на следующие факторы:

  • Проверьте свою кредитную историю, а также кредитную историю вашего супруга. Супруги выступают созаемщиками при ипотеке автоматически, если об обратном не сказано в брачном договоре. О том, как оформить этот документ и почему он играет определяющее значение, мы говорили в отдельной статье. Для того, чтобы убедиться в соответствии вашей кредитной истории требованиям банка, вы можете направить запрос в БКИ. Раз в год это делается абсолютно бесплатно.
  • Также необходимо, чтобы хотя бы один из созаемщиков был официально трудоустроен и имел официальный стаж на текущем месте работы не менее полугода. Непрерывный трудовой стаж за последние пять лет работы должен превышать год, а уровень заработной платы должен покрывать ежемесячный платеж по ипотеке хотя бы в два раза. Обратите внимание, что в настоящее время существует возможность подтверждения официального дохода как по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка. Это подходит для тех, кто получает «серую» зарплату, и не может похвастаться высоким официальным доходом.
  • Наличие недвижимости в собственности будет вашим преимуществом. Однако важно помнить о том, что рыночную стоимость всех имеющихся у вас активов необходимо указывать правильно, не завышая ее. В противном случае вы можете получить отказ от банка.

Для того, чтобы получить гарантированное одобрение банка, важно вовремя и правильно оформлять все соответствующие документы, а также своевременно подбирать недвижимость для оформления ипотеки. В настоящее время банки предоставляют 90 дней на поиск жилья, однако в этот срок можно и не уложиться. Хорошо, если вы выбираете квартиру в новостройке у застройщика, аккредитованного в выбранном вами банке. Тогда оценка недвижимости займет минимальное время, и вы получите свою квартиру намного быстрее. Однако для вторичного жилья ситуация не столь радужна. Именно поэтому подбором недвижимости лучше всего заниматься заранее.

Не забывайте также о возможности рефинансирования вашей ипотеки. К рефинансированию можно обратиться как до внесения средств материнского капитала в счет погашения долга, так и после. Однако при возможности мы рекомендуем вам выбирать первый вариант. Получив более привлекательный процент и уменьшив общий срок кредитования, вы сможете еще больше увеличить свою выгоду, оформив рефинансирование и внеся материнский капитал в счет погашения долга в новом банке.

В нашей статье мы постарались максимально подробно рассмотреть, как можно погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке и в любом другом банке, а также остановились на дополнительных способах получения выгоды при оформлении ипотечного кредита.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Ну а мы продолжим рассматривать самые трудные ипотечные вопросы простым и понятным языком!

Предоставление бюджетных субсидий на оплату ипотеки призвано помочь гражданам решить пресловутой квартирный вопрос. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке — это отличная возможность, позволяющая решить жилищный вопрос. Для оформления субсидии нужно собрать комплект бумаг и обратиться в ПФР.

Что такое семейный капитал?

Маткапитал — это одна из форм материальной поддержки, которую государство оказывает ипотечным заёмщикам. Сертификат на получение денег получают многодетные семьи и граждане, усыновившие детей. Бюджетные средства предоставляются только резидентам Российской Федерации. Субсидии не предоставляется заёмщикам, которые воспользовались иными мерами господдержки. Объём маткапитала равен 453 тыс. рублей (эта сумма не индексируется согласно действующему законодательству).

Маткапитал может быть израсходован на следующие цели:

  • Покупка жилплощади;
  • Строительство дома c привлечением соответствующих фирм;
  • Реконструкция квартиры;
  • Оплата материалов, израсходованных в ходе строительства;
  • Погашение первого взноса и процентных платежей по ипотеке;
  • Внесение средств по договору долевого участия;
  • Погашение паевого взноса (для клиентов ЖСК);
  • Оплата обучения и проживания в студенческом общежитии (предоставляется слушателям учебных заведений, имеющих государственную аккредитацию);
  • Выплата денежных средств организациям, которые занимаются присмотром и уходом за детьми;
  • Приобретение товаров, способствующих повышению качества жизни детей-инвалидов;
  • Пополнение пенсионного капитала (инвестирование может осуществляться через частные или государственные организации).

Маткапитал можно истратить на обозначенные цели после того, как ребёнку исполнится три года (за исключением внесения первого взноса по ипотечному займу, оплаты процентов по ссуде и общественной адаптации мальчиков и девочек с ограниченными способностями). Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется на основании заявления, подписанного собственником сертификата.

Читайте также:  Возврат страховки по кредиту втб страхование отзывы

Получатели материнского капитала

Оформить субсидию могут следующие лица:

  • Гражданка РФ, ставшая многодетной матерью (включая усыновленных детей). Данная норма действует с 2007 г;
  • Резидент России, признанный единственным опекуном ребёнка (актуально для постановлений судебных органов, получивших законную силу после 2007 г.);
  • Папа ребёнка (субсидия выдаётся главе семейства в случае, если мама детей умерла или была ограничена в родительских правах);
  • Ребёнок, не достигший совершеннолетия, или студент-очник. Субсидия выдаётся после того, как государство перестаёт перечислять денежные средства опекуну.

Право на использование бюджетных денег удостоверяется документом единого образца. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке производится только при наличии бумаги, удостоверяющей право на получение субвенции. Подделка государственных документов преследуется согласно действующему законодательству.

Какие бумаги нужно собрать для оформления материнского капитала?

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется по определённому алгоритму. Кандидат на получение дотации обязан принести в офис Пенсионного фонда России следующие бумаги:

  • Письменная заявка;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Свидетельство о рождении дочери или сына;
  • Постановление судебных органов об усыновлении;
  • Справка, подтверждающая гражданство несовершеннолетних граждан (предоставляется в тех случаях, когда один из родителей является нерезидентом).

Оригиналы перечисленных документов остаются у заявителя. В ПФР нужно предоставить копии бумаг. Сертификат на дотацию выдаётся в течение 30 суток. Если многодетная мать не имеет возможности посетить ПФР, то бумага будет выслана ей заказным письмом. Государственная структура допускает приём цифровых заявлений (их можно отправить через личный кабинет).

Порядок погашения ипотеки

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется согласно следующему плану:

  1. Обратитесь в отделение Сбербанка за справкой, в которой указаны данные о текущей задолженности по ипотеке;
  2. Полученный документ предоставляется сотруднику ПФР. После этого нужно подписать заявление на оплату первоначального взноса бюджетными деньгами.

К заявлению прилагаются:

  • Сертификат;
  • Страховой номер индивидуального лицевого счёта;
  • Удостоверения личности граждан, проживающих в кредитуемой квартире;
  • Нотариально заверенная копия ипотечного соглашения, зарегистрированного в установленном порядке;
  • Свидетельство, подтверждающее права владельца помещения;
  • Выписка по лицевому счёту (в ней указывается остаток денежных средств);
  • Письменное обязательство, подтверждающее намерение предоставить помещение в долевую собственность (бумага заверяется нотариусом). Документ обязывает заёмщика в течение шести месяцев выделить доли, принадлежащие супруге и несовершеннолетним собственникам (на недвижимость накладывается обременение, которое можно снять после получения разрешения от органов опеки);
  • Выписка из домовой книги.

Заявка анализируется государственной организацией в течение 60 дней. Если она будет одобрена, то бюджетные деньги будут переведены на специальный счёт. Если поданный комплект документов будет неполным, то Пенсионный фонд отклонит заявку. Пакет бумаг придётся подавать повторно. Наличие ошибок в справках также может привести к отклонению заявления.

Ипотечные преференции, предоставляемые обладателям материнского капитала

Сотрудниками Сбербанка разработана специальная программа, позволяющая осуществить погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.

Такой заём имеет ряд плюсов:

  • Низкая переплата;
  • Отсутствие комиссионных расходов;
  • Индивидуальный подход к анализу заявки;
  • Скидки, предоставляемые участникам зарплатных проектов.

Средства маткапитала нельзя пустить на погашение штрафных платежей, которые начисляются в связи с нарушением заёмщиком платёжной дисциплины. Получатель ипотеки может оформить пластиковую карту с лимитом до 200 тысяч рублей. Помещение, купленное супругами при помощи маткапитала, должно быть оформлено в совместную долевую собственность.

Ипотека и материнский капитал: покупка готового жилья

Данная программа пользуется большим спросом среди молодых семей. Она имеет следующие ключевые характеристики:

  • Ссуда предоставляется в российской валюте;
  • Кредит выдаётся на длительный срок (до 30 лет);
  • Минимальный размер займа составляет 300000 рублей;
  • Процентная ставка по ипотеке начинается от 8,6% годовых;
  • Кредит предоставляется единым платежом или частями;
  • Залогом по займу может выступить кредитуемая квартира или другой жилой объект.

Покупка нового жилого объекта не должна ухудшать качество жизни детей. Условия кредитной программы допускают привлечение созаёмщиков. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется равными долями. Ссуду могут получить соискатели, имеющие устойчивое материальное положение и официальное трудоустройство. Заёмщик может вернуть часть процентов, выплаченных по ипотеке. Для этого ему следует подать заявку на предоставление имущественного вычета. Максимальный размер суммы, которую может возместить бюджет, составляет 260000 рублей. Информацию об имущественных вычетах можно найти на портале ФНС.

Ипотека и маткапитал: приобретение строящегося жилья

Программа позволяет купить квартиру или комнату в новом доме от застройщика, аккредитованного Сбербанком (клиент может изучить предложения строительных фирм на портале domclick.ru). Также заёмщик может приобрести жилплощадь по договору ДДУ.

  • Заём выдаётся в рублях;
  • Максимальный объём займа зависит от оценочной стоимости залоговой квартиры (не более 85% от рыночной цены кредитуемого помещения);
  • Сумма займа не может быть меньше 300000 рублей;
  • Максимальная длительность кредитного договора составляет тридцать лет (12 лет, если процентная ставка финансируется строительной компанией);
  • Размер первого взноса не может быть меньше 15% от цены кредитуемого помещения (если клиент не предоставил трудовую книжку и справку по форме 2-НДФЛ, то объём первого взноса увеличивается до 50%);
  • Ставка по займу начинается от 7,4% годовых (заёмщик, застраховавший жизнь, получает скидку).

Ипотеку могут оформить соискатели в возрасте от 21 года, имеющие постоянную работу. Супруг гражданина, оформившего ипотеку на покупку строящегося дома, автоматически становится созаёмщиком (если брачным соглашением не предусмотрена иная форма распоряжения совместными финансовыми обязательствами).

Будущее закона о материнском капитале

Правительство России планирует предоставлять ипотечные субсидии до 2021 года. Власти хотят расширить список целей, на которые может быть потрачен маткапитал. Молодые семьи смогут перечислить средства маткапитала на оплату услуг детских садиков, после того как ребёнку исполнится два года. В июне 2018 г. власти приняли постановление, разрешающее использовать федеральные деньги для рефинансирования ипотеки. Соответствующий указ подписал премьер-министр РФ Дмитрием Медведевым.

Родители с низким уровнем достатка смогут получать ежемесячные выплаты за счёт материнского капитала. Пенсионный фонд планирует внедрить специальный аппаратно-программный комплекс, который будет выдавать электронные сертификаты. Соискатель, желающий использовать бюджетные субсидии, должен будет установить на свой смартфон приложение, позволяющее оформлять бумаги в дистанционном режиме. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке будет осуществляться за нескольких часов.

Местный (региональный) материнский капитал

В каждом субъекте РФ есть собственная региональная программа поддержки многодетных матерей (региональный маткапитал). Местное субсидирование отличается от федерального условиями выплаты, оформления и использования (местный маткапитал обычно выплачивается при рождении третьего ребёнка). Местные субсидии можно направить на покупку квартиры, возведение дома, гашение процентов по ипотеке, а также капитальный или текущий ремонт квартиры. Объём регионального капитала варьируется в зависимости от региона и политики местных властей.

Как не стать жертвой мошенников при перечислении материнского капитала?

Получатель бюджетных дотаций обязан помнить, что обналичивание семейного капитала приведёт к нарушению закона. В России постоянно возбуждаются уголовные дела, связанные с нецелевым расходованием субвенций. Нельзя поддаваться соблазну лёгкой наживы и пользоваться услугами сомнительных граждан, которые предлагают обналичить государственные субсидии. Также не стоит обращаться в агентства недвижимости, предлагающие приобрести жилплощадь по завышенной цене.

Преступники часто пользуются юридической неграмотностью населения, предлагая владельцам сертификатов получить «живые деньги». За свои услуги псевдоюристы просят «задаток». После того как человек отдаёт деньги мошенникам, его просят подождать один месяц. За это время преступники обещают уладить все «юридические вопросы» и обналичить бюджетную субсидию. Жертва, оплатившая «комиссионное вознаграждение», никогда не дождётся обещанной суммы. Обманутый гражданин не будет обращаться в суд, так как он понимает незаконность подобных «финансовых услуг».

Граждане, использующие средства маткапитала для выкупа недвижимости у своих родственников, подставляют под удар не только себя, но и своих близких. Данное действие может быть квалифицировано как мошенничество, совершённое в составе организованной преступной группы. Операции с семейным капиталом должны проводиться только в рамках правового поля.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector