Юрист нужен хороший по черным кредиторам

Юрист нужен хороший по черным кредиторам

Сначала обозначим понятия

В СМИ очень часто употребляется термин «нелегальные МФО», что вызывает путаницу в головах граждан. Из-за этого для многих все микрофинансовые организации автоматом становятся нелегальными.

Тогда как в соответствии с законодательством микрофинансовая организация – это априори легальный кредитор. МФО – это не аббревиатура, не обозначение юридического лица или еще чего-то в этом роде. «МФО – это СТАТУС, который юридическое лицо получает только после внесения его в реестр Центробанка. Соответственно, если кредитор нелегален, это не МФО. Я хочу донести до людей: нет нелегальных МФО, есть нелегальные кредиторы! Давайте начнем становиться финансово грамотными, с этого пусть и маленького, но очень важного понятия», – заявил Даут Хайруллин, председатель Совета СРО «Единство».

Однако недобросовестными практиками могут «баловаться» и легальные компании. «Мы привыкли говорить, что если случилось нарушение, то виноват «черный» кредитор. А так ли это на самом деле? Если рассмотреть каждый случай в отдельности, то становится очевидно, что такие же нарушения имеют место быть и среди тех, кто в реестрах, то есть являются поднадзорными. Говоря простым языком, легальная компания использует нелегальные методы. Это могут быть грубые нарушения законодательства: угрозы, применение физической силы, причинения вреда здоровью, порча имущества», – заметил Борис Воронин, директор СРО НАПКА.

Почему люди идут к нелегалам?

К нелегальным компаниям обращаются прежде всего те физические лица и предприниматели, кому отказали банки и МФО. Также популярность услуг нелегальных кредиторов объясняется упрощенной процедурой и быстротой предоставления средств (в отличие от кредитных организаций и легальных НФО), возможностью кредитования в условиях отрицательной кредитной истории займополучателя.

Клиенты нелегалов

Большую долю клиентов «черных» кредиторов составляют, как мы писали выше, отказники. Кроме того, к данному сегменту рынка обращаются люди с низкой финансовой грамотностью. В-третьих, одной из причин обращения к нелегалам является нежелание заемщика афишировать факт получения денежных средств взаймы как для БКИ, так и для налоговых органов.

«Еще одной причиной является невозможность заемщика выполнять взятые на себя обязательства в соответствии с условиями договора и надежда на то, что с «черными» кредиторами получится договориться», – рассказали нам в пресс-службе СРО «МиР».

Индивидуальные предприниматели и представители небольшого бизнеса

Предпринимателей во взаимодействии с нелегальными кредиторами устраивает то, что деньги, полученные от них, не учитываются финансовыми системами и позволяют большой объем бизнеса получателя черного займа вести всерую, обходя налоги. Часто на баланс организации не ставится техника и не фиксируются другие активы по причине рисков возможной ответственности по обязательствам и в случае банкротства. Банки не дают необходимые им кредиты, требуя обеспечения имуществом. А нелегалы с удовольствием одалживают деньги, получая в залог имущество под расписку. Часто имущество переоформляется на черного кредитора и он становится де-юре его владельцем.

Предприниматели, у которых есть нелегальные кредиты, при попадании в долговую яму, как правило, отказываются от процедуры банкротства. Они понимают, что этот договор с нелегалом может всплыть в процедуре банкротства и тогда долг может быть официально списан вместе с другими долгами. А это будет трактоваться нелегальным кредитором как отказ от исполнения взятых на себя обязательств. Методы работы таких кредиторов «бандитские», а значит, документ о признании гражданина банкротом ничего не будет значить для них. В ход пойдет шантаж и другие противоправные методы работы с должниками.

«Именно поэтому люди говорят: «Сначала с этим рассчитаюсь, а потом приду к вам банкротиться по остальным долгам», – отметила Валентина Зебницкая, руководитель федеральной юридической компании «Стопдолг». – Типичный заемщик нелегальной компании – индивидуальный предприниматель, у которого неидеальная кредитная история. Официальные кредиторы заем ему не дают. Чаще всего это стандартная ситуация – например, появился товар по нужной цене, который потом можно хорошо реализовать и заработать. Деньги нужны быстро, здесь и сейчас, в течение 2-3 часов».

Ни один банк настолько быстро не открывает кредитную линию подобным предпринимателям. Такие условия обычно доступны для крупного или хотя бы для среднего бизнеса. Речь идет не о десяти и даже не о пятидесяти тысячах рублей. Это сотни тысяч и миллионы рублей. История заканчивается обычно так: с нелегальными кредиторами приходится разбираться самостоятельно и выплачивать им необходимую сумму, а по остальным, официальным, долгам – предприниматель банкротится.

Граждане помогают бороться с нелегалами

ЦБ получает информацию о деятельности нелегальных участников рынка преимущественно от граждан. «За последний год стала заметна позитивная тенденция, в Банк России все больше поступает именно обращений, а не жалоб, в которых потребители предупреждают/сообщают о фактах возможной нелегальной деятельности на финансовом рынке/информируют нас о сомнительных финансовых организациях, с которыми они сталкиваются. Увеличивается поток обращений, в которых граждане, рассматривая возможность приобретения финансового продукта, который вызывает подозрения, интересуются законностью предоставления подобной услуги и легальностью финансовой организации. Всего за текущий период в 2019 году от населения поступило более 2700 обращений (за 2018 год – 1258)», – отметили в пресс-службе Банка России.

Читайте также:  5 00000 Сколько в рублях

Примерно в равных долях поступают обращения в отношении участников финансового рынка по следующим признакам деятельности (в среднем по 25%):

  • субъекты, предлагающие гражданам возможность инвестирования денежных средств на рынке «Форекс», предоставляя более комфортное «кредитное плечо» при получении услуг на рынке «Форекс», чем у легальных участников рынка «Форекс» («Нелегальный форекс-дилер»);
  • субъекты, предоставляющие займы населению, сведения о которых отсутствуют в государственных реестрах Банка России («Нелегальные кредиторы»);
  • субъекты, деятельность которых связана с привлечением средств под высокие проценты без осуществления соответствующего вида деятельности в сопоставимых масштабах по их инвестированию, выплата средств осуществляется за счет ресурсов, привлеченных от других клиентов («Финансовые пирамиды»);
  • субъекты нелегальной деятельности на финансовом рынке, включая нелегальные страховые компании, доверительные управляющие, брокеры, лжебанки и прочие.

Разбираемся, как не стать жертвой мошенников и отличить нелегальных кредиторов от легальных

Кто такие черные кредиторы?

Не больше трех раз в год любое юридическое лицо может выдать потребительский заем. А вот быть профессиональным кредитором, то есть выдавать кредиты и займы на постоянной основе, могут только банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК и СКПК) и ломбарды. Для этого у них должно быть специальное разрешение Банка России. Проверить, есть ли оно, можно в Справочнике по банкам (кредитным организациям) или в Справочнике участников финансового рынка на сайте.

Если разрешения у компании (или лицензии у банка) нет, а она все равно привлекает клиентов, выдает себя за лицензированную и кредитует потребителей, то это нелегальный, или черный, кредитор. Такие нелегальные кредиторы могут действовать по-разному. Например, выдавать деньги под очень высокие проценты, но при этом не прибегать к откровенному криминалу. А могут использовать преступные схемы, чтобы обманом завладеть деньгами и имуществом клиентов.

Какие могут возникнуть проблемы, если ваш кредитор вне закона?

Вся деятельность белых кредиторов регулируется законом. Например, у потребительских займов в микрофинансовой организации есть максимальное значение процентной ставки займа и общего числа процентов, которые вам могут начислить. Также ограничены способы, которыми кредиторы могут взыскать долг.

Если ваш кредитор окажется черным, вы рискуете как минимум переплатить начисленные проценты. Если вы вовремя не возвращаете деньги белому кредитору, то он действует только законными методами, например звонит и напоминает о долге или присылает письма с напоминаниями, может вернуть долги через суд. Ни при каких условиях кредитор не имеет права угрожать вам. На черном рынке все иначе. Черные кредиторы используют совсем другие методы: запугивание, угрозы, разговоры с вашими родственниками, коллегами, друзьями и соседями. А иногда долги выбивают — в прямом смысле этого слова.

Взяв в долг у нелегального кредитора, можно потерять не только деньги, но и нервы, а в некоторых случаях и здоровье.

Первое правило: берите кредит или заем только у легального кредитора.

Если вам кажется, что легальный заем вам не дадут, и вы осознанно хотите занять денег у нелегального кредитора, сначала хорошо подумайте о последствиях. Деньги от черного кредитора вряд ли решат вашу проблему, скорее всего, ситуация станет только хуже. Мало того что вы переплатите из-за высоких процентов, так еще и не стоит ждать понимания от черных кредиторов, если вы вовремя не вернете долг.

С легальным кредитором у вас есть возможность договориться, если вернуть деньги в срок не получается. Вы можете попросить о реструктуризации долга, пересмотреть условия кредита или просто признать себя банкротом. Легальные кредиторы могут пойти навстречу проблемным должникам и изменить условия обслуживания долга. Черный кредитор решает такие проблемы иначе: он может использовать опасные способы выбивания долга.

Как черные кредиторы обманывают клиентов?

Часто заемщики не подозревают, что перед ними нелегальная организация. Схем, по которым мошенники привлекают невнимательных клиентов, довольно много. Самые популярные выглядят так.

Предоплата за кредит

Звучит странно, хотя это очень популярный вид мошенничества. У вас могут попросить деньги за проверку кредитной истории или страховку, взять комиссию за перевод и выдачу кредита, оплатить услуги нотариуса или членский взнос для вступления в кооператив. Вы отдаете деньги — и ваш «помощник» исчезает.

Использование ваших данных

Вы приносите в организацию полный пакет документов. Если они попали к мошенникам, то от вашего имени могут, например, взять кредит, о котором вы узнаете нескоро. Кроме того, мошенники могут попросить у вас данные банковских карт, включая CVC-коды, и обнулить все ваши счета.

Сомнительные бумаги

Мошенники могут подменить договор и дать вам на подпись совершенно другие условия, например не указать срок возврата. Это позволит им запросить всю сумму с процентами уже на следующий день.

Читайте также:  База залогов нотариата автомобилей проверить

Как распознать черного кредитора?

Проверьте, есть ли компания в реестре на сайте Банка России

Если компании нет в Справочнике по кредитным организациям или в Справочнике участников финансового рынка на сайте Банка России — это нелегальный кредитор. Но даже если вы нашли название компании в списке, будьте внимательны.

Допустим, существует легальная организация «Хорошая компания» (МФО или банк). У нее есть название, логотип и сайт. Мошенники могут взять это самое название и создать несколько разных сайтов с дизайном сайта настоящей «Хорошей компании». Будут различаться только адреса сайтов, телефоны и, конечно, итоговые условия кредитования.

Поэтому надо быть крайне внимательными, когда вы пользуетесь финансовыми услугами онлайн.

Внимательно читайте договор

Чтобы не стать жертвой недобросовестной компании, внимательно читайте договор, который собираетесь подписать. У легального кредитора должно быть много документов, в которых четко прописан порядок заключения договора, выдачи кредита или займа, условия их возврата или использования. И по закону кредитор обязан выдать их вам или хотя бы ознакомить вас с ними.

Закон определяет и то, как должен быть оформлен договор потребительского кредита или займа. Например, в договоре обязательно прописывается полная стоимость кредита (займа), причем в строго указанном для этого месте — в квадратной рамке на первой странице договора в правом верхнем углу. Все условия договора должны быть прописаны в отдельной таблице.

Черный кредитор вряд ли будет следовать всем требованиям оформления договора — как правило, текст самого договора умещается на 1–2 листах, условия пишут мелким шрифтом, а формулировки условий неточны и очень обтекаемы, их можно трактовать двояко.

Если вы не уверены, стоит ли подписывать договор, то по закону вы можете взять документы и другие бумаги домой — и подумать в течение 5 дней, заключать сделку или нет. Условия договора за это время не поменяются. К тому же легальный кредитор не может отказать вам в такой услуге.

Черному кредитору невыгодно давать вам время на раздумье, поэтому он постарается уговорить вас подписать договор здесь и сейчас. Он может давить на то, что это самое выгодное предложение и завтра его условия для вас изменятся.

Если вам слишком настойчиво предлагают кредит или заем, это еще один сигнал задуматься, стоит ли подписывать договор.

Не соблазняйтесь заманчивым предложением

Вспомните поговорку про бесплатный сыр. Если вам предлагают подозрительно выгодные условия, то убедитесь, что в договоре действительно прописаны все обещания, которые дает вам менеджер или сулит реклама компании. Не стоит брать кредит, если формулировки двусмысленны или противоречат тому, что вам говорят. Обязательно узнайте все подробности о предложении в самой компании. Проконсультируйтесь с независимым специалистом, если вы не можете понять, что именно написано в документах.

«Моих дедушку и бабушку жестоко обманули. Люди они небогатые, живут только на пенсию, поэтому хватает только на основное. Бабушка заболела, и ей нужно было купить импортное лекарство для сердца. Курсовый прием на год стоил 250 000 рублей. Не знаю, почему они не сказали нам, дед решил достать деньги сам. »

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

Многие черные кредиторы заинтересованы в тех, у кого нет средств и возможностей, чтобы отдать долг. Такие организации дают деньги на очень «скромных», на первый взгляд, условиях — они просят взамен всего лишь некую гарантию возврата с вашей стороны, чаще всего под залог имущества. Их интерес как раз в том, чтобы вы не смогли вовремя вернуть деньги, поэтому в договоре будет скрыта какая-нибудь долговая ловушка. Например, график платежей будет составлен таким образом, что вы не сможете гасить долг в нужном объеме и в нужное время. В результате мошенники получат ваше имущество.

Что делать, если вы столкнулись с черным кредитором?

Прежде всего, не бойтесь обращаться за помощью в Банк России и в правоохранительные органы, если ваши права нарушают. Черным кредиторам только на руку, если пострадавшие от их незаконных действий будут по тем или иным причинам умалчивать о случившемся.

Если черные кредиторы пытаются взыскать с вас просроченную задолженность, выдавая себя за коллекторов или поручив это им на самом деле, вы можете обратиться в Федеральную службу судебных приставов. Если вы не обнаружили компанию в реестре или организация, указанная в реестре, нарушает правила, обратитесь в Интернет-приемную Банка России и подайте заявление в правоохранительные органы. Не боритесь в одиночку, не верьте, когда вас убеждают, что обращаться за защитой ваших прав бесполезно.

Черные кредиторы – это мошенники, которые работают на рынке кредитования. Речь идет как об обычных аферистах, так и о лицензированных компаниях, умышленно игнорирующих действующие законы. Во многом результат нелегального кредитования зависит от умения заемщика своевременно распознать нарушения в процессе заключения сделки.

Читайте также:  Пошлина на товары из зарубежных интернет магазинов

Существуют также «серые» кредиторы, которые часто пользуются полулегальными методами работы с клиентами, например, практикуют скрытые комиссии или передачу договоров коллекторам.

Отличительные черты нелегальных кредиторов

Главным отличием черных кредиторов от легальных компаний, занимающихся выдачей займов различного типа, является тотальное игнорирование действующего законодательства. Подобные организации делают ставку на увлекательную рекламную кампанию, привлекая внимание потребителей. Большая часть обещаний нелегального кредитора на практике оказывается враньем. Заключая с ненадежной компанией сделку, заемщик вынужден не просто своевременно вернуть долг, но и погасить все сопутствующие расходы, которые завышены за счет скрытых платежей, незаконных комиссий, необязательных услуг и необоснованных штрафных санкций.

Типичные характеристики черных кредиторов:

  1. Игнорирование современных систем защиты конфиденциальной информации заемщиков.
  2. Несоблюдение финансово-правовых обязательств и действующих правил кредитования.
  3. Применение жестких методов в работе с клиентами, включая крупные штрафы и выбивание долгов.
  4. Использование навязчивой рекламной кампании с искаженной информацией о будущей сделке.
  5. Отсутствие разрешения (лицензии) на осуществление связанной с кредитованием деятельности.
  6. Умышленный отказ от применения современных технологий для последовательной оценки платежеспособности заемщика.
  7. Предоставление фиктивных услуг и платных сервисов, которые не приносят какую-либо пользу клиенту.
  8. Размещение ложной информации об юридическом адресе и параметрах работы предприятия.
  9. Наличие большого количества отрицательных отзывов от экспертов и потребителей.
  10. Частое изменение названия фирмы и домена сайта, на котором она предоставляет свои услуги.

Многие отечественные МФО активно используют схемы «серого» кредитования. В основном речь идет об условно безопасных для заемщика инструментах, которые лишь незначительно влияют на процесс получения и погашения кредита. Практикуется навязывание дополнительных услуг, размещение вводящей в заблуждение рекламы и обход ограничений, связанных с начислением необоснованных и скрытых комиссионных платежей.

Высочайшая степень опасности связана сейчас с рынком частного кредитования. Получение потребительских займов от физических или юридических лиц практически не регулируется законом. Параметры каждой сделки определяются заключаемым договором, в котором можно прописать крайне сложные условия для заемщика.

Опасность представляет также рынок микрокредитования, на котором работают недобросовестные МФО. Эти небольшие компании выдают займы под чрезвычайно высокие проценты. Отсутствие прозрачной тарифной политики приводит к тому, что клиенты изначально не получают информацию о размере переплаты. Заключение договора вслепую приводит к серьезным финансовым потерям. Заемщики сталкиваются с завышенными процентными платежами, которые в несколько раз превышают ставки в коммерческих банках.

Способы обмана заемщиков

Нелегальное кредитование основывается на довольно простых схемах обмана заемщиков. В лучшем случае работа с недобросовестным кредитором приведет к переплате процентов, но зачастую возникают также различные конфликтные ситуации. Например, на черном рынке кредитования активно применяются нелегальные методы возвращения займа, включая запугивание, угрозы, посягательство на личную собственность или даже физическое насилие. Таким образом, в некоторых случаях кроме денег жертва может потерять нервы, имущество и здоровье.

Самую большую опасность для заемщика представляет утечка персональных данных. Коммерческие банки и МФО внедряют сложнейшие системы защиты конфиденциальной информации, так как полный пакет документов физического лица может использоваться в мошеннических схемах, связанных с фиктивным кредитованием.

Аферисту не составит труда получить кредит по чужому паспорту. К тому же многие мошенники выманивают реквизиты активных банковских карт. Для обнуления счетов достаточно знать реальный номер карты, пароль держателя и CVC-код. В процессе телефонного мошенничества злоумышленник представляется сотрудником банка, торговой компании или правоохранительных органов. В результате доверчивые люди становятся жертвами подобной аферы.

В отличие от серых кредиторов, которые навязывают бесполезные услуги, например, платное страхование, проверку кредитной истории или досрочное погашение займа, мошенники не обеспечивают даже видимость предоставления тех или иных сервисов. После получения средств за выдачу кредита или предоставление услуг подобный «помощник» просто исчезает. Обычно мошенники набирают скопом огромное количество заявок. Затем во время личного общения с заемщиками они навязывают предполагающие предоплату необязательные услуги.

Как не стать жертвой черных кредиторов

Жертвами мошенников становятся доверчивые граждане, которые плохо разбираются в юридическом регулировании кредитных сделок. В погоне за максимально выгодными условиями заключения соглашения можно найти несколько действительно интересных предложений от коммерческих банков, многочисленных частных кредиторов и МФО, но наряду с добросовестными займодателями на отечественном финансовом рынке работают также мошенники.

На первый взгляд невозможно отличить надежного кредитора от компании, функционирующей вне правового поля. Для этого необходимо изучить условия будущей сделки, собрав реальные отзывы о кредитном учреждении.

Заключение

Эксперты, которые занимаются изучением вопросов, связанных с кредитным мошенничеством, рекомендуют в первую очередь повышать уровень финансовой и правовой грамотности населения. Прислушиваясь к основным советам специалистов, можно избежать серьезных проблем, связанных с кредитованием. Разоблачить черного кредитора не так уж сложно, достаточно лишь внимательно изучить условия предложенной сделки и разного рода сопутствующую информацию о выбранной для сотрудничества организации, в частности отзывы потребителей.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector