Голосовая биометрия в банке

Голосовая биометрия в банке

Скоро для похода в банк не понадобится брать с собой паспорт. Банки внедряют биометрию, чтобы узнавать каждого клиента в лицо. Действительно ли это безопаснее и удобнее?

В России уже более десятка банков применяют собственные системы биометрии. Это делается как для идентификации клиентов, так и для борьбы с мошенниками. В то время как заполнять данными Единую биометрическую систему никто не спешит, собственные технологии банки развивают намного активнее.

Так, Альфа-Банк до конца 2021 года переведет не менее 20% отделений на обслуживание клиентов исключительно по биометрии. В таком отделении клиенту не надо будет предъявлять паспорт или другой бумажный документ. Для подтверждения личности клиенту на своем смартфоне надо будет открыть с помощью биометрии лица или отпечатка пальца уведомление.

В Почта Банке во всех флагманских клиентских центрах банка (более 400) и точках обслуживания на почте, где работает сотрудник банка, применяется технология идентификации по фото. До конца этого года планируется масштабировать ее также на те почтовые отделения, где финансовые услуги предоставляет агент банка — сотрудник почты. В октябре прошлого года банк начал применять голосовую биометрию в контакт-центре для аутентификации клиентов. А в мобильном приложении клиенты могут с помощью селфи самостоятельно подтверждать операции, которые банк расценивает как нетипичные.

Сбербанк также предлагает своим клиентам сдать биометрию. «С помощью распознавания лица и голоса в мобильном приложении вы сможете подтвердить перевод без звонка в контактном центре. Распознавание лица в отделениях Сбербанка обеспечит дополнительную защиту от мошенников, которые используют поддельные паспорта», — сообщается в онлайн-приложении банка.

Тинькофф Банк использует идентификацию по голосу и лицу. «Если раньше задачу верификации клиентов при обращении в кол-центр решали классическим способом, задавая клиенту несколько вопросов, то сейчас параллельно с первичной верификацией клиента по имеющимся у банка метаданным используется голос как дополнительный ИД-фактор. Как следствие, среднее время на подтверждение личности при обращении в кол-центр сократилось в четыре раза и сейчас не превышает 15 секунд», — говорит представитель банка.

Экономия на мошенниках

Технология распознавания лиц позволяет выявлять мошенников — например, тех, кто пытается оформить кредит по чужому паспорту.

По словам руководителя дирекции биометрических технологий Почта Банка Андрея Шурыгина, биометрия дает почти стопроцентную защиту от мошенничеств с поддельными паспортами.

«Система аутентификации высокоэффективна и обеспечивает качество, близкое к 100% верных срабатываний при различных условиях освещения, изменения фона или возрастного изменения лица человека. Время распознавания занимает менее одной секунды. Для снижения риска мошенничества дополнительно используется Liveness — комбинация технологий, позволяющих определить, что перед камерой — реальный живой человек, а не фотография или манекен. При этом при биометрической аутентификации фотография обратившегося в офис человека сравнивается не только с его биометрическим шаблоном, хранящимся в банке, но и с данными так называемого черного списка лиц, которые ранее были заподозрены в мошенничестве. А при оформлении кредита его фото также проверяется по сводной базе всех ранее поданных в банк кредитных заявок. И если система выявит несовпадение фото и каких-либо данных, включая паспортные, будет проведена дополнительная проверка. Это своего рода второй круг защиты, который помогает отсекать потенциальных мошенников», — рассказывает Шурыгин. В 2018 году использование биометрии в отделениях позволило Почта Банку предотвратить несколько тысяч мошеннических операций.

В Тинькофф Банке также говорят, что используют технологии распознавания лиц в качестве дополнительного фактора безопасности вместе с традиционными. «Это позволило нам снизить число случаев мошенничества на этапе оформления кредитов в шесть раз и, как следствие, снизить кредитные риски банка. Используя технологии распознавания лиц, мы ежемесячно экономим десятки миллионов рублей», — утверждают в пресс-службе банка.

Биометрия — это не страшно

Внедрению биометрии препятствуют опасения клиентов. Люди беспокоятся, что их данные могут быть подделаны или украдены.

«Эти мифы не соответствуют реальности, — уверяет коммерческий директор VisionLabs (российский разработчик систем компьютерного зрения. — Прим. ред.) Илья Романов. — Вероятность подделки паспорта в сотни раз превышает потенциальную возможность подделки биометрических данных. Мошенникам с экономической точки зрения нерационально пытаться скопировать или каким-то образом получить доступ к данным. Системы распознавания лиц оперируют обезличенной информацией, ее невозможно украсть».

По его словам, практических кейсов, связанных с подделкой биометрических данных, в настоящее время нет. «Зато очень много случаев, когда по поддельным документам воруют деньги с депозитов или из сейфовых ячеек», — отмечает эксперт. «Эти технологии банки внедряют в том числе и для того, чтобы защитить своих доверчивых клиентов», — добавляет Романов.

«Биометрические шаблоны клиентов хранятся в банке в оцифрованном виде и отдельно от персональных и паспортных данных, номеров телефонов, что надежно защищает их как от внешних угроз, так и от внутреннего вмешательства. Получить доступ к счету клиента и провести все операции сотрудник банка в отделении может только при личном присутствии клиента и после его идентификации по фото. Таким образом, полностью исключается несанкционированный доступ к счетам. На сегодняшний день не существует даже теоретической возможности, чтобы из биометрических данных можно было восстановить фотографию, голос или отпечаток пальца. Эта особенность делает практически бессмысленным воровство или подделку этих данных», — объясняет Андрей Шурыгин.

Есть и миф, связанный с тем, что все эти данные собираются, чтобы передавать их спецслужбам. «Могу высказать только свое личное мнение. Если спецслужбам понадобится получить о человеке какую-либо информацию, то они ее получат», — говорит Илья Романов.

Будущее уже наступило

Несмотря на все опасения, биометрия уже становится массовой технологией. «Биометрия применяется для упрощения процедуры прохождения паспортного контроля в аэропорту: больше не нужно переживать, что забыл паспорт, ждать своей очереди у стойки регистрации и потом еще несколько раз предъявлять документы для контроля. С помощью биометрии можно предоставлять персонифицированные товары и услуги: при входе в торговый зал система видеонаблюдения идентифицирует вас, в ваше мобильное приложение поступает информация об акциях и товарах, которые будут интересны именно вам. И конечно, это повышение безопасности в местах большого скопления народа: система видеонаблюдения при входе на стадион распознает болельщиков, которые вели себя агрессивно ранее, сообщение отправляется сотрудникам службы безопасности, и болельщик не допускается на мероприятие», — поясняет заместитель начальника отдела консалтинга Центра информационной безопасности «Инфосистемы Джет» Николай Антипов.

Читайте также:  Втб банк прокопьевск режим работы

«Повсеместное использование биометрии — дело не будущего, а сегодняшнего дня. Мы готовим к внедрению нескольких крупных проектов по обслуживанию клиентов с помощью биометрических данных, скоро это станет привычным для всех способом обслуживания», — заявил Илья Романов.

Летом 2018 года сразу большинство крупных российских данных заявили о начале сбора биометрических данных своих клиентов. Но широкую известность это событие получило после того, как к этому процессу присоединился крупнейших государственный банк РФ – Сбербанк.

Многие люди плохо понимают себе суть этой процедуры, поэтому нововведение вызвало массу обсуждений и кривотолков, хотя в действительности оно является частью централизованного государственного проекта.

Распознавание по лицу в терминалах Сбербанка

Что такое биометрические данные

Биометрические данные – совокупность уникальных физиологических характеристик организма, которые позволяют однозначно установить его личность. Для изучения и анализа таких данных была создана целая исследовательская методика, появившаяся в ещё в 19 веке. Первым и самым известным биомаркером являются отпечатки пальцев, но на данный момент идентифицировать личность позволяет и целый ряд других параметров:

  • Рисунок радужки глаза;
  • Рисунок вен на руках;
  • Форма лица;
  • Форма кистей рук;
  • ДНК;
  • Почерк;
  • Походка;
  • Голос и др.

Системы идентификации, основанные на биометрики, массово начали появляться в мире ещё 60-70 лет назад, но чуть более года назад очередь дошла и до российского банковского сектора.

Зачем Сбербанку нужна биометрика клиентов

Итак, в банкоматах и в приложении Сбербанк Онлайн уже массово стали появляться предложения, дать согласие на обработку биометрических персональных данных. Зачем же им ваши биометрики?

Официальной причиной начала сбора дополнительной информации о личности пользователей является улучшение сервиса. Со слов представителей банка, это позволит воспользоваться большинство банковских услуг дистанционно. Такой подход не только удобен для клиентов, но и позволяет снизить издержки на содержание многочисленных офисов для самих банковских предприятий (как это делает Тинькофф банк).

Запрос на предоставление БД в Сбербанк Онлайн

Однако примечателен тот факт, что данная инициатива берёт своё начало не от самих финансовых учреждений, а от российского правительства. В 2018 году вступил в силу федеральный закон, обязывающий большинство банковских структур начать сбор биометрических данных на базе единой технологической платформы ЕБС, разработанный государственными предприятиями “Ростелеком” и “Финтех”.

Хотя представители банковского сектора были несколько недовольны поспешностью внедрения такого масштабного нововведения, однако уже летом 2018 ряд крупнейших российских банков присоединился к системе и начал сбор биометрии. В октябре к этой процедуре присоединился и Sberbank.

Рекомендуем наши материалы о возможных причинах блокировки карт клиентов и о необходимости подключить 3DS-аутентификацию .

Можно ли отказаться от предоставления биометрических данных?

В самом начале стоит отметить, что на данный момент для клиентов такая процедура носит добровольный характер. Но так как государство активно стимулирует банки интегрировать новую систему, то для конечных получателей финансовых услуг такая процедура зачастую становится “добровольно-принудительной”.

В результате, по словам представителей самих же банков, от биометрической идентификации можно отказаться, но в итоге финансовая организация оставляет за собой право отказать в предоставлении некоторых услуг без разъяснения причины.

Вы в праве отказаться от предоставления биометрических данных

Какие данные собирает Сбербанк

Что касается практической реализации, то тут всё довольно просто. Изначально Сбербанк собирает соглашение на сбор биометрических данных, это происходит через официальное мобильное приложение “Сбербанк Онлайн”. После этого каждый желающий должен предоставить образец своей биометрии, пока это только голос. Записать образце можно дистанционно (в голосовом меню) или сделать это в любом из отделений.

Идентифицируя ваш голос, система будет система будет сразу вас определять, что очень удобно при звонке в сервисный центр банка.

Опыт других банков, подключившихся к программе несколько ранее, говорит о том, что скоро Сбер начнёт собирать и данные о форме лица клиентов. Пройти такую процедуру также будет довольно просто: посетить любой офис, посмотреть несколько секунд в камеру и поставить подпись под письменным согласием на обработку. Возможно, эту процедуру также можно будет провести дистанционно с помощью всё того же мобильного приложения.

Рекомендуем наш материал о еще одной новой опции от Сбера, которая навязывается держателям карт – автоплатеж ДСЖ КК .

Отзывы пользователей о нововведении

Так как биометрические технологии не находятся на слуху, то мнения пользователей преимущественно делятся на нейтральные, коих большинство, и негативные. Многие люди воспринимают такую модернизацию безучастно или даже с некоторым одобрением, так как потенциально оно способна существенно улучшить качество обслуживания и даже стать дополнительной защитой ваших данных.

Однако в российском обществе есть некоторые группы, которые активно противостоят процессам глобализации и негативно воспринимают практически любое технологическое нововведение. По их мнению, сбор биометрических данных приведёт к ещё большему контролю финансовых организаций за обычным гражданином. А так как в этом участвует Сбер и другие крупные российские банки при инициативном участии самого государства, то это по представлению некоторых любителей конспирологических теорий является прямым доказательством создания “цифровой тюрьмы” и всеобщего закабаления населения.

Читайте также:  Можно ли очистить кредитную историю в россии

Зачем вводят систему и можно ли ее обмануть.

«Скоро здесь появится распознавание по лицу» – такое объявление видели многие жители Воронежской области на экранах банкоматов. С 30 июня 2018 года в банках России начали запуск Единой биометрической системы (она же – «Ключ Ростелеком»), благодаря которой клиенты могут удаленно и даже без банковских карт получать финансовые услуги. К 30 июня 2019 года сервис по снятию биометрии должны предоставлять не менее 60% структурных подразделений банков, а до конца 2019 года – 100%. К 2021 году банки смогут оказывать по биометрии не только финансовые, но и государственные услуги.

Как и зачем банки собирают биометрические данные клиентов, можно ли от этого отказаться и защитит ли новая технология от мошенников – в материале РИА «Воронеж».

Что такое биометрия?

Биометрия – набор уникальных данных человека: отпечатков пальцев, формы ладони, рисунка вен, фотографий лица, сетчатки и радужной оболочки глаза и других. Но для Единой биометрической системы выбраны только голос и лицо. В Центробанке отмечают, что распознавание человека по этим параметрам – самое доступное и распространенное на сегодня.

– Комбинация двух параметров – лица и голоса – позволяет точно идентифицировать человека. Кроме того, видеокамеры встроены в любой смартфон или ноутбук, а доступность технологий – важнейший фактор ее распространения на всей территории России. Отпечаток пальца использовать сложнее. Во-первых, здесь требуется специальный считыватель, далеко не все смартфоны им оборудованы. Во-вторых, сканер отпечатка пальца имеет низкую чувствительность, а программное обеспечение для работы с биометрией закрыто для внешних систем, – добавили в «Почта Банке».

Зачем нужна Единая биометрическая система?

С помощью биометрии можно открыть счет в банке или взять кредит, не вставая с дивана. А вскоре по лицу и голосу в биометрических банкоматах можно будет снять и наличку. Механизм, благодаря которому получать финансовые услуги можно дистанционно, называется удаленной идентификацией.

– Удаленная идентификация позволит повысить доступность финансовых услуг, в том числе для людей с ограниченными возможностями, пожилого и маломобильного населения. Клиенту станет удобнее получать услуги вне зависимости от времени суток, местонахождения или развитости филиальной сети банка, – пояснил и.о. управляющего Отделением Воронеж ГУ Банка России по ЦФО Роман Костянский.

Также речь идет о безопасности: сегодня мошенник может открыть счет по украденному паспорту. Обмануть же биометрические алгоритмы намного сложнее, чем человека. При том, что в Единой биометрической системе используется дополнительная связка с логином и паролем от Госуслуг, это становится практически невозможно.

Как система узнает конкретного человека?

Чтобы, к примеру, открыть счет в банке, человеку понадобятся смартфон или ноутбук (планшет или компьютер) с микрофоном и веб-камерой. На сайте банка нужно будет ввести логин и пароль с портала Госуслуг, включить запись, смотреть в камеру и зачитать появившуюся на экране последовательность цифр. Программа может попросить повернуть голову или улыбнуться. Эта запись отправляется в Единую биометрическую систему, где сравнивается с контрольным шаблоном. После этого банк принимает решение, открывать ли счет.

Оплата касанием. Что надо знать воронежцам о бесконтактных банковских картах

Обязательно ли всем сдавать биометрию?

Нет. Снятие биометрии – добровольно и бесплатно. К тому же пользователь в любой момент может удалить свой цифровой образ.

Где сдать биометрические данные?

Чтобы воспользоваться удаленной идентификацией, нужно сдать биометрические персональные данные в офисе любого банка, оснащенного специальным оборудованием. Количество точек, где можно сдать биометрию, постоянно увеличивается.

– Если в июле 2018 года в Воронежской области биометрические данные можно было сдать только в четырех местах, то уже в январе 2019 года число офисов, оборудованных для сбора биометрии, достигло 100. И открыты они, кроме Воронежа, еще в 18 населенных пунктах области, – рассказал Роман Костянский.

Ознакомиться с расположением «биометрических» точек банковского обслуживания можно на интерактивной карте Центробанка.

Если вы сдали биометрию в одном банке, то пересдавать ее в другом уже не нужно – ваши данные уже находятся в Единой биометрической системе и Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), она же – Госуслуги.

Как происходит снятие биометрии?

Корреспондент РИА «Воронеж» проверила систему на себе в одном из офисов «Почта Банка». Процедура сдачи биометрии занимает около 15 минут. С собой нужно взять паспорт и СНИЛС – для регистрации на портале Гослуслуг в Единой биометрической системе. Если у вас уже есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг, то используйте ее.

Фотографию в банке делают веб-камерой. Следующий этап – запись голоса: в микрофон нужно произнести цифры от 1 до 9 в прямом и обратном порядке, затем – выборку из чисел. Если вы заболели и ваш голос изменился, процедуру проходить не рекомендуют.

Теперь ваш биометрический шаблон – оцифрованное лицо и голос – будет связан с персональными данными, которые хранятся в ЕСИА.

Для чего нужна выборка из чисел?

Создатели биометрической системы уверены: даже если мошенник захочет снять деньги известного политика и загримирует лицо или наденет маску, то система распознает подлог. Дело в случайной последовательности цифр. Чтобы выдать чужой голос за свой, придется сделать несколько тысяч записей голоса своей жертвы со всеми возможными комбинациями и выбрать нужную из них за 1-2 секунды в момент идентификации.

– Проверка проходит следующим образом: гражданин записывает видео, где он произносит последовательность цифр. Это видео проверяется алгоритмами двух вендоров – отдельно изображение лица и голос. Параллельно система запускает проверку видео с помощью других биометрических алгоритмов. Если один или несколько из них не идентифицировал гражданина, то в работу включается так называемый модуль аномалий, который анализирует причины расхождений и в случае обнаружения мошеннических действий направляет соответствующее уведомление в банк, – пояснили в «Ростелекоме», разработавшем систему.

Читайте также:  Пакеты услуг райффайзенбанк тарифы

Нужно ли обновлять биометрические данные?

Биометрический шаблон – не вечный. Срок его «годности» – три года. Из-за того, что лицо и голос с годами меняются, будьте готовы к тому, что спустя три года вам снова придется приходить в банк и пересдавать биометрию.

Влияют на распознавание лица татуировка, пирсинг и макияж?

В «Почта Банке» утверждают, что изменения в виде татуировок, пирсинга, яркого макияжа, бороды или очков не влияют на результаты идентификации. С ними согласны в пресс-службе банка «Открытие»:

– При распознавании лица в основном учитываются области вокруг носа и глаз. Поэтому девушкам следует избегать сложного многослойного макияжа – он может значительно снизить вероятность корректной идентификации.

Но главный операционный директор «Альфа-Банка» Дмитрий Фролов предостерег делать пирсинг и тату на так называемых «контрольных точках»:

– Все зависит от индивидуальных особенностей и местоположения пирсинга или татуировки. Если пирсинг будет расположен на контрольных точках, по которым осуществляется распознавание лица, то он может негативно повлиять на верификацию. При наличии татуировки на лице теоретически могут возникнуть сложности с построением и регистрацией биометрического шаблона.

А если клиент охрип или потерял голос?

Если вы охрипли, начали или бросили курить, потеряли голос, то войти в систему, вероятнее всего, не сможете – придется ждать, пока голос восстановится.

– Биометрическая идентификация людей – это революция. Человеку станут не нужны документы! Многие операция, требующие подтверждения, можно будет делать вообще без бумаг. Проще и быстрее станет работа с онлайн-банком, общение с чиновниками, взаимодействие с магазинами. Исчезнет и потребность в сотнях паролей. Это существенное изменение всех подходов в практически любой сфере деятельности. Финансовой – в первую очередь. Как и любая революция, эта несет в себе множество рисков. Риск «потери себя» (когда мошенники тем или иным способом имитируют биометрию человека и занимают его место), например, широко освещен в научно-фантастической литературе. Есть и чисто технологические проблемы. Например, скорее всего, технология биометрии сможет работать только при устойчивом 5G-интернете. Не исключены сложности в сфере безопасности (риски кражи данных из хранилищ, риски их подделки, риски утечки за границу).

Елена Чуфринова

Как система идентифицирует близнецов?

«Ключ» распознает человека не только по лицу, но и по голосу. Голоса у близнецов часто различаются, а, значит, система их не спутает.

– Сегодня один близнец может прийти в банк вместо брата и открыть счет на его имя — вряд ли операционист банка заметит разницу. Биометрические алгоритмы сделают это с большей вероятностью. Кроме того, поскольку для сдачи и подтверждения биометрических данных требуется регистрация на «Госуслугах», это дает дополнительные возможности для идентификации личности, ведь у близнецов различаются логины и пароли в системе, – ответили в «Ростелекоме».

Возможна ли утечка биометрических данных?

Система соответствует требованиям информационной безопасности федерального уровня. Биометрический шаблон хранится в обезличенной форме отдельно от персональных данных – Ф.И.О., паспортных данных и СНИЛС, включенных в базы ЕСИА (портал «Госуслуги»).

– Голос и лицо идентифицируются вместе с личной записью на сайте Госуслуг. Так мы обеспечили очень высокую безопасность уже на этапе входа в систему. Также мы проводим защищенный канал связи между телефоном клиента и базой данных, чтобы данные было невозможно перехватить, – отметили в «Ростелекоме».

Похитить «базу голосов» практически невозможно – все данные хранятся в защищенных хранилищах. Для передачи персональных данных в Единую биометрическую систему используются криптографические (шифровальные) средства защиты информации.

– Данные хранятся в обезличенном виде и в формате обработанных биометрическими алгоритмами «хэшей» (хэширование – преобразование массива входных данных с помощью математики). Это значит, что восстановить фотографию человека из этих данных невозможно. Более того – их невозможно связать с персональными данными человека, так как те хранятся в другой системе – Единой системе идентификации и аутентификации. Это означает, что хищение или подмена базы биометрии не приведет к возможности для злоумышленников получать кредиты на чужое лицо, – пояснили в компании.

Стоит ли спешить сдавать биометрию?

Программисты воронежской компании DataArt Андрей Сорокин и Антон Нехаев советуют не торопиться с предоставлением банкам своих биометрических данных и подождать 9-12 месяцев: понаблюдать, что происходит с людьми, которые уже сдали биометрию.

– С годами способов мошенничества появится много, поэтому осторожно относитесь к биометрическим данным, которые вы предоставляете. Не ведите длительные переговоры с незнакомыми людьми, не так часто выкладывайте селфи, не проходите на улице аудио- и видео-собеседования. Внимательно следите за всеми агентами, которые занимаются сбором биометрических данных. Важно, с кем вы делитесь этими образцами, – отмечает Андрей Сорокин.

Программисты не исключают возможности утечки биометрических данных и их распространения по нелегальным каналам, что развяжет руки злоумышленникам.

– Рано или поздно базы данных будут утекать в публичную сферу. Лет через 20 будут публично доступные базы на всех людей. И здесь уже есть вероятность, что все мы будем «под колпаком», – говорит Антон Нехаев.

Добавить издание «РИА "Воронеж"» в ваши источники?

Новости из таких источников показываются на сайте Яндекс.Новостей выше других

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector