Формула для расчета ипотечного кредита сбербанк

Формула для расчета ипотечного кредита сбербанк

Прежде чем оформить любой кредит, необходимо все точно рассчитать, а для этого потребуется формула расчета кредита в Сбербанке. Расчеты нужны для того, чтобы получить наиболее полное представление о процентной ставке, помесячном платеже, размере переплаты и порядке погашения займа на весь период кредитования. Вполне может получиться так, что потенциальный заемщик, после внимательного подсчета, откажется от своей идеи взять кредит, а может наоборот, только подкрепит свои намерения. Посмотрим, как производятся расчеты при разных типах займов, и какие дополнительные сведения они нам могут предоставить.

Аннуитетный заем

Аннуитетный кредит в Сбербанке очень распространен. Он предполагает погашение сначала процентов по займу, а затем уже основной суммы кредита (тела). По графику первые несколько платежей на 80% состоят из процентов по займу, остальное основной долг. Последние же 5-7 платежей, наоборот, преимущественно гасят основной долг, а доля процентов в них минимальна.

Принимая на себя обязательства по аннуитетному кредиту, мы ничего не сможем поделать со схемой распределения сумм по основному долгу и процентам. С одной стороны эта схема кажется несправедливой, но с другой, заемщик получает возможность выплачивать кредит строго равными частями. Аннуитетный платеж можно легко рассчитать по формуле:

Ап=сумма кредита*(I *(1+I) N )/(1+I) N -1)

К такой схеме выплат быстро привыкаешь, и она не кажется столь обременительной для семейного бюджета.

В этой формуле: Ап- аннуитетный платеж, I – ставка за год или месяц, N – срок кредита который исчисляется в месяцах. Проиллюстрируем расчеты на конкретном примере. Попробуем рассчитать кредит без обеспечения ПАО Сбербанка по новогодней процентной ставке, который выплачивается равными аннуитетными платежами. Для начала возьмем информацию о кредите с сайта Сбербанка:

  • сумма в рублях 30 000;
  • срок – 60 месяцев;
  • ставка – 12,9% годовых;
  • начинается выплата 25.12.2017, заканчивается 25.11.2022.

Месячная процентная ставка нам пока что неизвестна, значит, ее нужно найти. Для этого мы годовую ставку разделим на 12 месяцев, то есть 12,9 / 12 / 100 = 0,01075. Далее рассчитываем так: помесячная выплата = 30 000 * 0,01075 * (1 + 0,01075) 60 / (1 + 0,01075) 60 — 1. Проведем промежуточные расчеты: (1 + 0,01075) 60 = 1,9.

Теперь нам остается 1,9 вычесть 1, получаем 0, 9. Далее 30 000 * 0,01075 * 1,9 / 0, 9 = 681,06. Округлив, мы получаем сумму аннуитетного платежа в месяц – 681 рубль 6 копеек.

На графике эта сумма будет прописана в отдельной колонке напротив каждого месяца. Сумма будет разбита на две части: первая часть – проценты, вторая часть тело займа. Первая выплата состоится 25.12.1017. В сумме она будет составлять 681 рубль 6 копеек, где 358,56 – тело и 322,50 проценты за пользование. Последняя выплата состоится 25.11.2022. Сумма 680 рублей 83 копейки (полного равенства не удалось добиться), где 673,59 – тело и 7,24 проценты. За весь срок договора в виде процентов придется отдать банку 10863 рубля 37 копеек, прибавляем сумму основного долга и получаем 40863 рубля 37 копеек – столько будет стоить кредит.

Читайте также:  Быстро займы на карту сразу

Дифференцированный заем

Как рассчитать проценты, стоимость кредита, а также размер периодического платежа при аннуитетном кредите мы посмотрели. Теперь поговорим о дифференцированном займе. В чем его отличие? Главное отличие — в ежемесячных платежах, которые уменьшаются от месяца к месяцу по установленному графику. При этом в самом начале платеж может быть ощутим для семейного бюджета, зато ближе к концу он станет в разы меньше.Чтобы стало понятнее, рассмотрим вариант кредита с дифференцированным способом оплаты.

Кредиты для физических лиц предоставляются как в аннуитетной, так и в дифференцированной форме.

Размер кредита составляет 400 000 рублей, берется он на полгода под 20% годовых. Первый платеж 24.03.2017, последний платеж 24.08.2017. Для начала посчитаем, сколько придется отдать Сбербанку в месяц по основному долгу. 400 000 / 6 = 66666 рублей 66 копеек. Теперь установим величину процентов в месяц. Для этого текущий долг мы умножаем на годовую ставку, затем умножаем на количество дней в месяце и делим на количество дней в году (поскольку у нас 20%, делим результат на 100). Что у нас получается?

  1. 03.2017 – 400 000 * 20 * 31 / 365 / 100 = 6794 рублей 52 копейки.

Теперь нужно вычислить остаток долга на второй месяц. Для этого от общей суммы 400 000 мы отнимаем 66666, 66 платеж в месяц по основному долгу. В итоге получаем 333 333, 34.

  1. 04.2017 – 333 333, 34 * 20 * 30 / 365 / 100 = 5479 рублей 45 копеек.
  2. 05.2017 – 266 666, 68 * 20 * 31 / 365 / 100 = 4529 рублей 68 копеек.
  3. 06.2017 – 200000,02 * 20 * 30 / 365 / 100 = 3287 рублей 67 копеек.
  4. 07.2017 – 133333, 36 * 20 * 31 / 365 / 100 = 2264 рубля 84 копейки.
  5. 08.2017 – 66666, 7 * 20 * 31 / 365 / 100 = 1132 рубля 42 копейки.

Этими расчетами обуславливается начисление процентов дифференциальным методом. Рассчитаем сумму помесячного платежа, прибавив к телу кредита проценты. Получится следующее:

  • 03.2017 – 66666,66 + 6794, 52 = 73461,18
  • 04.2017 – 66666,66 + 5479,45 = 72146,11.
  • 05.2017 – 66666,66 + 4529,68 = 71196,34.
  • 06.2017 – 66666,66 + 3287,67 = 69954,33.
  • 07.2017 – 66666,66 + 2264,84 = 68931,50.
  • 08.2017 – 66666,66 + 1132,42 = 67799,08.

Сложим все выплаты и получим 423488,54 – общее количество денег, которые будут отданы Сбербанку. Из ни 23488 рублей 54 копейки – это проценты за использование денег в течение шести месяцев.

В нашем случае разница между помесячными платежами не так заметна, поскольку кредит был взят всего на 6 месяцев. Если бы срок договора был больше, то разница между первым и последним платежом была бы очень существенной. Учтя плюсы и минусы аннуитетных и дифференцированных кредитов, Сбербанк стал предлагать больше аннуитетных кредитных пакетов. Почему?

  1. Заемщику проще запоминать суммы выплат, поскольку они одинаковы.
  2. Первые несколько дифференцированных платежей очень сильно бьют по кошельку.
  3. При досрочном погашении выгоднее аннуитетная схема.

Воспользуемся сервисом Сбербанка

Чтобы произвести вышеуказанные расчеты потенциальный заемщик тратит минимум сил. Если знать формулы, достаточно лишь подставить имеющиеся значения и получить результат. Но многих людей даже такие простые расчеты вгоняют в тоску, и если вообще не хочется вспоминать математику школьного уровня, можно воспользоваться кредитным калькулятором. Что это такое?

Читайте также:  Обязательно ли переводить пенсию на карточку

Это специальный сервис, который имеется на сайте Сбербанка. Он прилагается к каждому кредитному пакету, которые размещаются в разделе «Потребительские кредиты». Как воспользоваться кредитным калькулятором?

  1. Заходим на сайт Сбербанка, выбираем вкладку «Взять кредит», жмем на любой кредит из выпадающего списка.
  2. На появившейся странице вы увидите различную информацию по кредиту, а также кредитный калькулятор.
  3. Сначала выбираем тип расчета.
  4. Далее указываем сумму и валюту кредита.

Чаще всего кредиты в Сбербанке доступны в рублях и долларах США, но иногда только в рублях.

  1. Ниже указываем дату выдачи кредита, срок кредитования и категорию заемщиков.
  2. Далее указывается пол заемщика и дата его рождения.
  3. Еще ниже указываем процентную ставку и основной доход, а затем жмем кнопочку «рассчитать погашение».

В результате система посчитает вам все, что необходимо. И при этом сделает все автоматически, предложив вам конечный результат. Можно ли доверять расчетам системы. На наш взгляд, вполне можно. Но если вы ей не доверяете, можете сначала произвести расчеты на кредитном калькуляторе, а затем проверить результаты, используя вышеприведенные формулы.

Какой бы вариант расчетов вы не выбрали, главное делать все предельно внимательно, чтобы не допустить ошибки. Лучше все перепроверить на несколько раз, а потом уже принимать окончательное решение брать кредит или обойтись. Удачи!

Досрочное погашение кредита при аннуитетных платежах в Сбербанке

Для расчета досрочного погашения кредита нужно

  • Рассчитать ежемесячный платеж
  • Рассчитать сумму досрочного погашения
  • Рассчитать, как изменится срок или сумма очередного платежа при досрочном погашении

Попробуем рассчитать вручную. Рассмотрим формулу калькулятора сбербанка:

n – число целых месяцев
i – ставка по кредиту в месяц(т.е. годовая ставка / 12)
Сумма кредита в Сбербанке – без суммы первоначального взноса, т.е. та сумма, которая прописана в договоре.
Посчитаем кредит в 1млн. рублей под 12% на срок 60 месяцев. Датой выдачи будем считать 12 января 2012.
Подставив в формулу данные получим 22244.45 — сумму ежемесячного платежа. Вот как выглядит график платежей

Допустим, мы сделали досрочное погашение с уменьшением суммы — это значит, что досрочное погашение уменьшает сумму ежемесячного платежа по кредиту.
Добавим досрочное погашение в марте 2012 года, до даты очередного платежа. Данное досрочное погашение будет учтено в марте и новый платеж только будет уже в апреле.

Давайте разберемся, как же проводится расчет. После платежа 12 февраля 2012 года сумма основного долга составит 975733.43. Отнимем от этой суммы сумму досрочного погашения и сумму в погашение основного долга за февраль. Она равна 12203.13.

Получившаяся в результате сумма — это сумма основного долга после досрочного погашения.
Теперь рассчитаем ежемесячный платеж. Для этого подставим сумму 862766.45 в формулу калькулятора сбербанка.
Поскольку уже прошло 3 месяца с даты выдачи кредита, новый срок займа будет равен

Читайте также:  Подарите деньги просто так

В итоге получим ежемесячный платеж по указанной выше формуле 19931.25

Расчет кредит в Сбербанке с помощью кредитного калькулятора для iPad/iphone

Рассмотрим графики платежей, полученные с помощью кредитного калькулятора и с сайта Сбербанка РФ.

Если присмотреться, то платежи по ипотеке совпадают.
Однако для калькулятора сбербанка отсутствует деталировка по датам, отображаются только месяца.
Разница в общем сумме процентов — Сумма переплаты за весь период 827’291.47 руб против 827008.2. Разница для периода 10 лет незначительна.
Следовательно, можно сделать вывод, что результаты расчетов нашего кредитного калькулятора и кредитного калькулятора Сбербанка совпадают. Данный калькулятор можно использовать вместо кредитного калькулятора Cбербанка.

Кредитный калькулятор Сбербанка и формулы для расчета аннуитетных платежей

Более подробно, как считается график платежей по кредиту, какие формулы используются можно найти на странице Как рассчитать досрочное погашение за кредит. Эти формулы являются стандартными и используются во многих банках. Вопросы можно задать в комментариях к статье.
Нередко Сбербанк рассчитывает кредит с учетом выходных и праздников. Поэтому графики платежей кредитного калькулятора Сбербанка и онлайн калькулятора, представленного на сайте, будут различаться

Калькулятор ипотеки Сбербанка позволит проанализировать оплату и рассчитать сумму необходимых платежей.

Результаты расчета:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

Особенности ипотеки

Ипотека — вид кредитования, рассчитанный на длительный срок и предоставляется под залог имущества. Представляет собой долгосрочное субсидирование для приобретения квартиры, дома, участка под застройку. При этом воспользоваться услугой можно для строящихся зданий, первичного и вторичного жилья. Риск заключается в долгосрочности сделки, однако ежемесячные платежи обычно равняются или же ниже суммы съема квартиры.

Использование калькулятора

Программа в режиме онлайн рассчитывает все необходимые данные. Для получения результата необходимо вести всего несколько базовых показателей, выбрав процентную ставку, период (от него зависит сумма ежемесячного платежа и итоговая переплата) и сумму аванса (чем выше первоначальный платеж, тем меньше вам нужно будет платить ежемесячно).
Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать выдачу ипотеки по сниженным ставкам различных программ

Преимущества калькулятора

  • период проведения оплаты, который покажет последний месяц внесения денежных средств;
  • вывод данных в форме таблицы, в которой представлены данные для каждого периода, позволит сразу распечатать информацию на длительный период;
  • вы сможете подобрать оптимальную сумму ежемесячного платежа, учитывая ваши доходы;
  • просчитать условия при досрочном погашении.

Пользование калькулятором дает такие выгоды:

  1. Экономия средств;
  2. Вы не тратите время на поход в банк для консультации, получая всю необходимую информацию онлайн;
  3. Данные обновляются, поэтому расчет всегда будет актуальным;
  4. Рассчитывает как аннуитетные так и дифференцированные платежи.

Программа будет полезна для:

  • лиц, которые желают провести рефинансирование имеющейся ипотеки;
  • льготных категорий для расчета ипотеки по сниженным ставкам;
  • для граждан, которые планируют приобретение квартиры или дома в кредит;
  • для держателей зарплатных карт Сбербанка.
Ссылка на основную публикацию
Adblock detector