Фио клиента банка это

Фио клиента банка это

Уровень популярности банка определяется количеством клиентов, которые пользуются его услугами. Поэтому маркетологи стараются разработать продукты широкого применения, которые можно было бы использовать во всех филиалах и подразделениях учреждения. Детальнее о том, как происходит привлечение клиентов банка в России, читайте далее в этой статье.

Определение

Клиент банка — любое лицо, которое обратилось в учреждение для совершения кредитных, депозитных или валютных операций. Это может быть человек, предприятие или другое кредитное учреждение. Прибыль банка зависит от того, сколько у него клиентов, какие услуги и как часто он использует.

Активная позиция

Лучше всего работает МЛМ-схема: «приведи друга – получи скидку». Постоянный клиент банка, который уже пользовался продуктами учреждения, знает все их плюсы и минусы, может порекомендовать его своим друзьям и знакомым. Анализируя информацию из СМИ, можно выявить компании, которые нуждаются в комплексном обслуживании. Участвуя в выставках и симпозиумах, также можно привлечь новых клиентов. Сюда же можно отнести адресную рассылку писем с предложением о сотрудничестве.

Выездное обслуживание

Такой подход используют западноевропейские банки. Человеку достаточно оставить заявку на подключение услуги (оформление счета, кредита и т. д.) через сайт или позвонив в call-центр, и специалист отдела продаж сам приедет к нему.

Обновление информации

Идеальный клиент банка – занятой человек, у которого особо нет свободного времени. Поэтому обеспечение актуальными новостями, информацией об услугах, технологиях должно происходить параллельно с рассылкой рекламных акций.

Количество или качество

Удержать постоянного клиента легче, чем привлечь нового. Поэтому банки предлагают подарки, скидки и бонусы в рамках программ лояльности. Треть таких проектов созданы для привлечения новых клиентов, еще столько же – для удержание старых. Примерно 20% программ разрабатываются с целью противодействия усилиям конкурентов. Разработка таких проектов требует много сил и вложений. Но они практически всегда рентабельны, а расходы пропорциональны оборотам работы. Постоянный клиент банка, который получил бонус или скидку, скорее продлит срок действия договора и обслуживания. Да еще и родным расскажет о подарке. Другое дело, что в статистической отчетности количество потребителей услуг имеет большое значение. Поэтому база клиентов банка должна систематически увеличиваться.

Прибыльные направления

Фиксированные скидки позволяют банку увеличить чистый доход на 20-30%. Бонусы и подарки приносят только 3-5% дополнительного дохода. Клиент банка всегда получит выгоду, но не обязательно ту, на которую он рассчитывал. Это не связано с обманом. Просто человек часто не понимают условий предоставления льгот.

В последнее время появился еще один инструмент для привлечения клиентов – участие в социальных сетях. Создавая страницу «ВКонтакте» и «Одноклассниках», учреждение в первую очередь пытается проинформировать об интересных продуктах. Так уже поступили 80% банков РФ. Другое дело, что посетители соцсетей так не думают. По данным исследований, 40% респондентов в принципе не добавляют банки к себе в «друзья». Еще 15% негативно относятся к такому маркетинговому ходу. Только 10% подписчиков удовлетворены общением. Половина из них — потенциальные клиенты банка.

Кобрендинговые карты

Это разновидность программы лояльности, в которой задействован банк и его партнер. Суть ее заключается в том, что человек оформляет карту в финучреждении, кладет на баланс деньги, а затем расплачивается ею в определенных магазинах и за это получает баллы. Накопленные бонусы обмениваются на скидки. Клиенты "Промсвязьбанка» покупают за них билет на самолет "Трансаэро" более высокого класса обслуживания. Открыв депозит в "Хоум Кредит", человек получает бонусы на карту "Перекресток". Но легче всего накопить бонусы по программе Сбербанка "Спасибо": такого количества партнеров нет еще не у одного учреждения. Совместные счета клиентов банка позволяют финучреждению получать прибыль, а пользователям – услуги со скидками. Вот только последним есть смысл учувствовать в программе лояльности, если покупка самого продукта для них уже была решенным вопросом.

Пример

В рамках программ «Аэрофлот Бонус» клиенты "Альфа-банка" могут оформить кобрендинговую карту, накапливать на нее мили, а затем обменять их на бесплатные перелеты. Конвертация: 30 руб = 1 балл. Минимальный порог обмена – 15 тыс. мили – перелет внутри России. Стоимость билета – 8 тыс. руб. Итого получается:

15 000 баллов * 30 руб./бонус = 450 тыс. руб.

И это не считая платы за выпуск и обслуживание карты. Конечно, в рамках каждой программы предусмотрены премиальные стартовые бонусы и поощрительные за активное использование карты. Так, что до первого минимального порога клиент банка доберется быстро. Но если человек не пользуется услугами данной авиакомпании постоянно, ему выгоднее участвовать в программе лояльности бесплатно, то есть оформить заявку через сайт и просто накапливать бонусы за перелеты.

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки из сбербанка в втб отзывы

Реальная выгода финучрежддения

Рассмотренные ранее схемы привлечения клиентов имеют один существенный недостаток — они не позволяют отделять рисковых клиентов от надежных. Сбор подробной информации о человеке требует дополнительных вложений и может отпугнуть потенциального потребителя услуг. С этой точки зрения совместные программы лояльности позволяют снизить уровень риска и обезопасить права клиентов банка.

Обычная кредитка выгоднее

Среднестатистический клиент банка ежегодно тратит 270 тыс. рублей. При этом он учувствует в льготных программах кредитования, поэтому ежемесячно для погашения задолженностей кладет на счет равные суммы. Еще 60% средств снимает наличными (с дебетовых все 90%). Итого:

270 * 0,6 = 162 тыс. руб.

162 * 0,045 = 7,29 тыс. руб. (средняя комиссия за снятие средств с кредитки 4-5%).

7,29 / 270 = 2,7% — выгода банка.

Сравним теперь это с условиями программы «Аэрофлот-бонус». За оформление карты дается 1000 миль в подарок. Еще столько же человек получил за один авиаперелет внутри страны. Для минимального порога не хватает еще 13 тыс. миль. Чтобы их накопить, необходимо оплатить картой товары на сумму 13 000 * 30 = 390 тыс. руб. За обналичивание средств бонусы не насчитываются. Если учесть, что ВИП-клиенты также часто снимают деньги с кредиток, то получается, что выгода банка составляет 390 * 0,6 * 0,05 = 11,6 тыс руб или 2,9%. Получается, что обе карты приносят банку примерно одинаковую прибыль.

Но если учитывать себестоимость…

За оплату торговая точка выплачивает банку 2-2,5% от суммы: 1% эмитенту, остальное — эквайеру. То есть, финучреждения получает доход не только с клиентов, но также от магазинов. Если один банк одновременно выполняет обе функции, то его комиссионные составляют 2%, или 4-8 тысяч рублей в год с каждого клиента. Еще 4-5% (минимум 350 руб.) стоит снятие средств с карты. ВИП-клиенты платят и того больше – 5-6%. Эта сумма включает затраты на амортизацию и ремонт банковского оборудования, услуги инкассации. Даже с учетом минимальных тарифов себестоимость услуг сокращает доход финучреждения. Участие в программах лояльности позволяет компенсировать эти затраты вместе с партнером.

Потенциал программ лояльности для банка

Привлечения большего количества менее рисковых клиентов. В одной только программе «Аэрофлот Бонус» учувствует более полумиллиона клиентов. И это не считая того, что количество банков партнеров за год сократилось с 8 до 2. Видя финансовое поведение участника, кредитное учреждение проводит дополнительный анализ и отбирает 50% из всех желающих для выдачи карт. Дело в том, что в таких программах чаще всего используются кредитки. Как уже было сказано выше, дебетовые дороже стоят в плане обслуживания.

Персонал на дому

На Украине "Приватбанк" одним из первых предложил агентскую программу по распространению своих продуктов. Суть ее заключается в том, что любой человек, которых хорошо знаком с услугами банка, может рекламировать их своим друзьям и знакомым, а за это получать деньги на карту. Для участия в программе необходимо зарегистрироваться на сайте учреждения и оформить на свое имя кредитку «Универсальная». Именно на нее и будут начисляться деньги. За каждый продукт предусмотрена фиксированная сумма вознаграждения. Таким образом банк привлекает новых клиентов, снижая при этом сопутствующие затраты, а также экономит время. Агент информирует потенциального клиента об услуге, получает его предварительное согласие, сообщает его данные в банк, дожидается оформления услуги и получает вознаграждение на карту.

В сухом остатке

Вот такие программы по привлечению клиентов существуют на данный момент. Каждая из них приносит ту или иную прибыль. Но для банка выгоднее разрабатывать свою программу лояльности, так как участие в чужой рано или поздно перестанет быть выгодным. Это очень хорошо заметно на примере программы «Аэрофлот-бонус». Недавно из программ ушел самый первый партнер — банк «Русский стандарт». А после того, как стало известно, что авиакомпания за «Спасибо» летать не будет, Сбербанк также перестал начислять свои бонусы за услуги партнера. Хотя из программы пока не вышел, но уже ведет переговоры с другими авиаперевозчиками. Реальным партнером "Аэрофлота" в проекте кобрендинговых карт остался только "Ситибанк".

КЛИЕНТ — (от лат. cliens) лицо, пользующееся услугами учреждения, организации, предприятия (например, клиент банка), постоянные покупатели, заказчики. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. 2 е изд., испр. М … Экономический словарь

Читайте также:  Что такое свв код на карте сбербанка

клиент — лицо, находящееся в деловых отношениях с какой нибудь организацией в качестве ее заказчика или покупателя или пользующееся услугами ее (напр. клиент банка); также пользующийся услугами лица определенной профессии (клиент адвоката) … Справочный коммерческий словарь

клиент — (от лат. cliens) лицо, пользующееся услугами учреждения, организации, предприятия (например, клиент банка), постоянные покупатели, заказчики … Словарь экономических терминов

КЛИЕНТ — (лат. cliens, tis, слушающий). 1) находящийся под чьим либо покровительством. 2) в Риме плебей, находившейся под покровительством у патрициев. 3) лицо, поручающее свои дела и интересы адвокату, нотариусу и т. п. Словарь иностранных слов, вошедших … Словарь иностранных слов русского языка

клиент — а, м. client m. <, лат. cliens, entis < cluo называюсь, слушаюсь. 1. Вдревнем Риме полноправный гражданин, находившийся в зависимости от своего патрона и пользовавшийся его защитой и покровительством. БАС 1. || О лице, пользующемся чьей л.… … Исторический словарь галлицизмов русского языка

КЛИЕНТ — 1) в Древнем Риме свободный человек, отдавшийся под покровительство патрона и находящийся от него в зависимости; 2) лицо, пользующееся услугами адвоката, банка, нотариуса и т.д. Название одной из сторон договоров транспортной экспедиции,… … Юридический словарь

КЛИЕНТ — КЛИЕНТ, клиента, муж. (лат. cliens). 1. В древнем Риме неполноправный гражданин, зависевший в правовом отношении от покровителя патрона (ист.). 2. Лицо, поручившее ведение своего дела адвокату, защитнику. 3. Постоянный покупатель, заказчик,… … Толковый словарь Ушакова

КЛИЕНТ — КЛИЕНТ, а, муж. 1. Лицо, пользующееся услугами адвоката, нотариуса, банка. 2. Тот, кого обслуживают (в 1 знач.); посетитель, заказчик. К. ателье, парикмахерской, мастерской. | жен. клиентка, и. | прил. клиентский, ая, ое. Толковый словарь Ожегова … Толковый словарь Ожегова

клиент (участника системы) — Покупатель, продавец или владелец ценных бумаг и финансовых инструментов, который непосредственно не участвует в системе. Вложения участника в системе часто включают ценные бумаги и финансовые инструменты, бенефициарными владельцами которых… … Справочник технического переводчика

Клиент-банк — Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных… … Википедия

Клиентами банка могут стать различные субъекты. Их можно классифицировать по следующим критериям. По правовому статусу клиенты подразделяются на юридических и физических лиц. Клиенты как юридические лица могут быть представителями отраслей и секторов экономики (промышленности,торговли и т.н.), большого, среднего и малого бизнеса, разных форм собственности (государственные, акционерные, кооперативные).

Клиенты — физические лица — эго граждане независимо от иола, национальности, цвета кожи своей страны и иностранные граждане. Клиентами банка могут быть пожилые и несовершеннолетние граждане.

По законодательству ряда стран любой ребенок с помощью родителей может открыть счет в банке на свое имя, распоряжаться положенными на него средствами (на усмотрение родителей, в некоторых случаях с определенным ограничением суммы). С 12 лет ребенок может иметь пластиковую банковскую карту и проводить с ее помощью соответствующие платежи и даже приобретать ценные бумаги.

Как это ни покажется необычным, но клиентами могут быть недееспособные физические лица. Правда, в этом случае у банка формируются особые взаимоотношения с человеком, не способным вследствие психического заболевания к управлению средствами.

Прежде всего банк должен иметь вполне достоверные сведения относительно состояния дееспособности физического лица. С родственниками клиента по предварительной договоренности решается вопрос о получении им средств, что утверждается на основании решения суда. Получатель в данном случае не имеет нрава занимать деньги, если он не был на это уполномочен судом.

По реальному существованию банковских клиентов можно подразделить на действительно существующих и потенциальных. В первую группу входят клиенты, с которыми банк действительно установил деловые отношения. Во вторую группу входят клиенты, которые в будущем могут воспользоваться банковскими услугами. Потенциально каждый экономический субъект может стать клиентом банка.

По размеру клиенты банка подразделяются на крупных, средних и малых. Все в данном случае зависит от величины баланса, размеров профессиональной деятельности экономических субъектов. Как правило, с крупными клиентами работают крупные банки, с малыми — небольшие кредитные учреждения.

По времени начала банковского обслуживания различают старых и новых клиентов. Старые клиенты — это клиенты, имеющие длительную историю взаимоотношений с данным банком. Предпочтения, отдаваемые предприятиями данному банку, обычно связаны с качеством обслуживания, доверительными отношениями друге другом, высоким профессиональным мастерством банковского менеджмента, в целом с пониманием банком запросов и потребностей клиента. Физические лица становятся старыми клиентами банка не только благодаря высокому качеству обслуживания со стороны банка, но и в силу наибольшей территориальной близости к месту проживания или работы и просто в силу сложившейся привычки.

Читайте также:  Тмц счет в бухгалтерском учете

Новые клиенты — это клиенты, с которыми у банка прежде не было деловых отношений. Это могут быть только образовавшиеся предприятия, ранее не обслуживавшиеся в денежно-кредитных учреждениях, а также субъекты, меняющие свой прежний банк по разным причинам, чаще всего из-за неудовлетворенности качеством обслуживания. Приток новых клиентов всегда выгоден для банка, так как расширение масштабов их обслуживания приносит ему дополнительную прибыль. При прочих равных условиях, поскольку у нового клиента нет еще истории взаимоотношений с денежно-кредитным институтом, он становится более рисковым субъектом предоставления услуг. В связи с этим от банка требуется более глубокий анализ деятельности субъектов, открывших в нем свой счет.

Клиент может быть старым по отношению к одному банку и новым по отношению к другому. По отечественным правилам предприятия, ушедшие из прежнего банка должны закрыть в нем свой расчетный счет. По законодательству ряда других стран клиент, обслуживаемый в прежнем и новом банках, может иметь расчетные (текущие) счета в обоих.

Новые и старые клиенты могут постоянно или эпизодически пользоваться услугами банка, поэтому являются более или менее выгодными для него. Большое значение имеет степень риска, связанная с деятельностью клиента. Клиенты с прочным, финансовым положением, мощными денежными потоками дают банку уверенность в соблюдении ими установленных правил, например, при возврате кредита.

По степени кредитоспособности клиенты подразделяются па несколько классов. Чаще банки используют шкалу, где представлено пять классов, присваиваемых клиентам в зависимости от ряда показателей, характеризующих их деятельность, в том числе доходность и качество обеспечения кредита и др. (подробнее об этом см. в главе 5).

Однако кредитоспособность не является единственным фактором оценки риска и степени привлекательности клиента. Клиент может не пользоваться кредитом, но банк может активно обслуживать его депозитные, валютные, расчетные операции, операции с ценными бумагами, что также приносит банку немалую выгоду, поэтому неудивительно, что некоторые банки практикуют составление шкалы классности клиента, присваивая ему (как гостинице) определенное количество звезд в зависимости от степени заинтересованности в нем. Сохраняя такого клиента в орбите своего обслуживания, банк может предоставлять ему некоторые льготы в процессе совершения платежей.

По характеру обслуживания банком клиентов их можно разделить на группу с традиционным обслуживанием и группу VIP-клиентов. Во вторую группу входят клиенты, в которых банк наиболее заинтересован в силу их большой для него выгодности. VIP-клиенты — физические лица — это люди с очень высокими личными доходами, которые они помещают, например, во вклад или на пластиковую банковскую карту. Это дает возможность кредитному учреждению размещать такие средства в своих целях по более высокой цене, нежели плата за привлеченные ресурсы. VIP-клиентам банки предоставляют услуги повышенного качества (по скорости оказания, дополнительному информационному обеспечению и др.).

По принадлежности к тому или иному сектору экономики

различают клиентов, относящихся к нефинансовому и финансовому секторам. К первой группе относятся организации реального сектора экономики. Их выделение в самостоятельную группу клиентов позволяет определить главные направления банковской деятельности, оценить вклад банков в развитие основополагающих экономических субъектов. К клиентам финансового сектора относятся но большей части различного рода кредитные учреждения, что позволяет проанализировать степень развитости и взаимодействия субъектов финансового рынка, масштабы межбанковского кредитования.

Зачастую банки делят своих клиентов но их принадлежности к той или иной отрасли народного хозяйства (промышленные, сельскохозяйственные, торговые и т.н.), позволяя им с отраслевых позиций определить степень диверсификации инвестиционного портфеля с учетом особенностей характера кругооборота заемщиков.

В банковском обиходе употребляется термин «идеальный клиент». У одних идеальный клиент — это тот, кто приносит достаточно денег и оставляет их надолго невостребованными, у других — тот, кто доверяет банку на 100%, у третьих — это прежде всего грамотный клиент, способный воспринимать и анализировать информацию на финансовом рынке, не поддающийся панике. Считается также, что «идеальный клиент» — это человек с постоянным устойчивым доходом и необходимой для банка степенью прозрачности доходов. Учитывая условность данного термина, некоторые, напротив, полагают, что идеальных клиентов нет, а есть реальные люди, с которыми работает банк.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector