Дает ли сбербанк ипотеку на комнату

Дает ли сбербанк ипотеку на комнату

Май 11, 2019 Ипотека Сбербанк 0 146 Время чтения: 3 мин.

Один из вариантов решения жилищного вопроса при отсутствии средств на квартиру – ипотека в Сбербанке на комнату в 2019 году.Такой вариант подходит не только тем, кто собирается проживать на новых квадратных метрах, но и тем, кто планирует сдавать недвижимость. Рассмотрим, какие условия предлагает Сбербанк для приобретения комнаты.

Когда стоит обратить внимание на ипотеку на комнату

Данный вариант жилищного кредитования является оптимальным в следующих ситуациях:

  • переезд из другого города, когда заемщик считает, что лучше приобрести свое, пусть небольшое, жилье, чем брать в аренду;
  • нехватка денежных средств, для покупки собственной квартиры или получения ее в кредит (из-за низкого уровня доходов);
  • желание получения пассивного дохода, путем сдачи комнаты в аренду;
  • выкуп последней доли в квартире, при наличии нескольких собственников.

Также, ипотека на комнату популярна среди молодых семейных пар со скромным доходом, желающих жить отдельно от родителей.

Особенности жилищного займа на покупку комнаты

Чтобы Сбербанк выдал заемные средства в рамках ипотечной программы, необходимо, чтобы комната соответствовала определенным условиям:

  1. оснащение всеми коммуникациями (электричество, вода, отопление);
  2. отсутствие долгов по коммунальным услугам и налоговым взносам;
  3. процент изношенности дома, в котором расположена комната, не более 50%;
  4. удовлетворительное техническое состояние.

Получить жилищный заём от Сбербанка можно на приобретение комнаты:

  1. в общежитии;
  2. в коммунальной квартире;
  3. в квартире, уже находящейся в собственности заемщика.

Последний вариант предполагает передачу в залог всей жилплощади, при наличии нескольких хозяев, необходимо получение согласие от каждого из них на сделку.

Условия ипотечного кредитования

Жилищный заём на комнату предоставляется Сбербанком на стандартных условиях:

  • срок – до 30 лет;
  • объем заемных средств – от 300 тыс. рублей, максимальное значение зависит от стоимости недвижимости (но не более 85% от нее);
  • процентная ставка – от 8,6%;
  • валюта кредитования – национальная;
  • страхование приобретаемой недвижимости – обязательно;
  • способ погашения – аннуитетными (равными) ежемесячными платежами.

Страхование жизни/здоровья и потери источника заработка является добровольным, но заключение такого договора снижает ставку на 1%.

Ипотека на комнату предполагает все стандартные возможности жилищного займа:

  1. право на использование бюджетных льгот (сертификат на материнских капитал, государственное субсидирование, снижение ставки для определенных категорий заемщиков и т.д.);
  2. возможность получения налогового вычета (для заемщиков, уплачивающих взносы);
  3. возможность досрочного погашения долга без дополнительных комиссий.

Таким образом, ипотека на комнату не является отдельным кредитным продуктом. При одобрении жилищного займа, заемщик вправе приобрести любое жилье, при условии соответствия нормам, в том числе, комнату.

Требования к заемщику

При оформлении ипотеки на комнату, устанавливаются стандартные требования к заявителю:

  1. наличие российского гражданства;
  2. возраст от 21-го года (на момент полного расчета клиент должен быть не старше 75 лет);
  3. наличие официального трудоустройства;
  4. стабильный доход в размере, позволяющем обслуживать заём.

Уровень дохода можно повысить, привлекая созаемщиков (не более 3-х человек).

Список документов

Заявитель, желающий стать обладателем комнаты, должен представить в Сбербанк:

  • заявление на получение жилищного займа, заполненное по форме;
  • копию действующего паспорта (российского);
  • справку о доходах с работы по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка (не требуется для тех, кто получает зарплату через Сбербанк);
  • копию трудовой книжки с подписью и печатью работодателя;
  • правоустанавливающие документы на комнату;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • справку об отсутствии обременений (аренда, ипотека, рента и т.д.);
  • письменное разрешение от органов опеки и попечительства (если в комнате прописаны несовершеннолетние граждане).

Также, необходимо предъявить отчет эксперта, определяющий рыночную стоимость планируемой к покупке комнаты.

Банк оставляет за собой право затребовать дополнительную документацию в случае необходимости.

Срок рассмотрения заявки – до 3-х дней. Он может быть увеличен по усмотрению Сбербанка.

Алгоритм получения ипотеки на комнату

Чтобы оформить жилищный заём на комнату, нужно:

  1. Провести предварительные расчеты и убедиться в том, что доходы позволят выплатить долг (можно сделать расчет онлайн, ипотечный калькулятор Сбербанка , либо проконсультироваться с сотрудником ближайшего офиса).
  2. Подать пакет документов на рассмотрение и ожидать решения Сбербанка.
  3. После одобрения, приступить к поискам комнаты. Она может быть уже найдена к моменту подачи заявки. В этом случае заемщик будет точно знать, какая сумма ему необходима для совершения покупки. При выборе объекта недвижимости, можно использовать сервис ДомКлик –ипотечный заём от Сбербанка.
  4. Собрать документы, подтверждающие, что комната соответствует требованиям банка и провести независимую оценку.
  5. Внести первоначальный взнос и заключить кредитный договор.

Преимущества и недостатки жилищного займа на комнату

Как и другие ипотечные продукты, заём на комнату имеет как плюсы, так и минусы. Главные преимущества:

  1. невысокая стоимость, делающая жилье доступным;
  2. возможность получения дохода за счет сдачи комнаты в аренду.
Читайте также:  Как рассчитать среднюю выручку за месяц

При этом минусы такой категории жилья существенные. Это:

  • сложности с поиском подходящего варианта (с учетом требований Сбербанка к приобретаемому объекту недвижимости);
  • проживание в одном помещении с чужими людьми, что предполагает риск бытовых конфликтов;
  • возможные проблемы с оплатой коммунальных услуг – при отсутствии раздельных счетчиков, есть риск платить за соседа;
  • сложности с последующей продажей.

Заключение

Желающие иметь собственное жилье, но чей доход при этом довольно скромный, могут оформить ипотеку от Сбербанка. Она предполагает следующие особенности:

  1. необходимо соответствие комнаты, планируемой к покупке, определенным требованиям;
  2. комната в ипотеку может быть куплена в общежитии, в коммунальной квартире, или отдельной жилплощади, уже принадлежащей заемщику за исключением приобретаемой доли;
  3. условия предоставления жилищного займа и требования к заемщику стандартные;
  4. список документов должен содержать удостоверение личности заявителя, подтверждение соответствия комнаты установленным нормам, отсутствие долгов и обременений, экспертную оценку рыночной стоимости;
  5. алгоритм получения стандартный: подача документов в банк, поиск подходящего жилья; получение и предоставление банку документов на него, внесение первоначального взноса и заключение кредитного договора.

Несмотря на то, что ипотека на комнату не является отдельным кредитным продуктом Сбербанка, ее оформление предполагает свои нюансы, которые важно учитывать для беспроблемного проведения сделки и получения в собственность желаемого объекта недвижимости.

Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

  • Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

  • Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
  • Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Требования к комнате

Если жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью должно быть:

  • пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
  • с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
  • отапливаться;
  • с электросетью;
  • более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:

  • Заявление, оформленное по определенной форме.
  • Паспорт, потребуется ксерокопия.
  • Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
  • Поручительство от мужа, жены, других людей.
  • Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2019 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

  1. Поиск жилья.
  2. Поиск банка с оптимальными условиями.
  3. Подача заявления в банк.
  4. Предоставление пакета документов.
  5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
  6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
  7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.
Читайте также:  Как заработать на трейдинге в интернете

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:

  • После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
  • Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
  • Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
  • Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

Видео: Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

  • Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
  • Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
  • СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Жилищный вопрос в России не теряет своей актуальности и остроты. Высокие цены на жильё не позволяют молодым парам накопить на покупку собственной квартиры. Именно поэтому многие граждане берут ипотеку Сбербанка на комнату. Низкая цена данного вида помещений позволяет молодой паре начать самостоятельную жизнь и переехать от родителей в отдельное жильё.

Особенности ипотеки в Сбербанке

Кредитуемая комната должна соответствовать следующим требованиям:

  • В помещении должны быть все необходимые коммуникации (отопление и электричество);
  • Хозяин жилплощади не должен иметь долгов по коммунальным услугам и налогу на недвижимое имущество;
  • Дом, в котором расположена комната, не должен быть изношен более чем на 50%.

Кредитуемая комната должна находиться в здании, имеющем коридорную систему планировки. Ипотека Сбербанка на комнату оформляется в следующих случаях:

  1. Человек собирается приобрести комнату в коммунальной квартире;
  2. Контрагент Сбербанка планирует взять ссуду на приобретение комнаты, находящейся в квартире, которая уже находится в собственности заёмщика.

Второй вариант оформления займа предполагает оформление в залог всей квартиры. Заёмщику придётся оформлять документацию не только на комнату, но и на всю жилплощадь. Если у комнаты несколько хозяев, то будущий владелец должен получить письменное разрешение от каждого собственника помещения. Жилплощадь, в которой прописаны посторонние лица, не может быть предметом залога. Комната, выступающая залогом по кредиту, должна находиться в надлежащем техническом состоянии.

Условия ипотеки, оформляемой с целью приобретения комнаты

Минимальный размер ссуды, предоставляемой Сбербанком, составляет 300000 рублей. Максимальный объём кредита зависит от рыночной стоимости залогового обеспечения (он не может превышать 85% от стоимости залога). Ипотека Сбербанка на комнату может быть оформлена на длительный срок (до 30 лет). Размер первоначального платежа составляет 15% от рыночной цены приобретаемой комнаты.

Строительный объект в обязательном порядке страхуется от риска утраты и физических повреждений. Также контрагент Сбербанка может застраховаться от потери рабочего места и утери права собственности на приобретаемое жильё. Заём на покупку комнаты предоставляется в валюте Российской Федерации. Дополнительные комиссии при выдаче денежных средств не начисляются. Ставка по займу начинается от 8,6% годовых.

Если клиент отказывается покупать полис, страхующий жизнь и здоровье, то процент по кредиту будет увеличен. Кредит погашается по аннуитетной схеме (равными частями). Кредитная программа допускает досрочное погашение ипотеки. Несвоевременный возврат задолженности приведёт к наложению штрафных санкций на заёмщика. Размер неустойки определяется ставкой рефинансирования, установленной ЦБ РФ.

Многодетные семьи могут воспользоваться бюджетными льготами (материнский капитал, снижение процентной ставки по ссуде и субсидирование оплаты тела долга). Граждане, уплачивающие НДФЛ в бюджет, могут оформить налоговый вычет. Максимальный размер возвращённых средств не может превышать 260 тыс. рублей. Заявление на получение налогового вычета можно подписывать ежегодно.

Читайте также:  Спецдепозитарий сбербанка отзывы сотрудников

Требования к получателям ипотеки

Денежные средства на покупку комнаты предоставляются гражданам, которым исполнился 21 год (возраст контрагента на момент возврата ссуды не может превышать 75 лет). Заявитель обязан иметь постоянное рабочее место и стабильное финансовое положение. Ссуды предоставляются гражданам Российской Федерации.

Для увеличения суммы займа контрагент Сбербанка может привлечь созаёмщиков (не более 3 человек). Ипотека Сбербанка на комнату не предоставляется гражданам, имеющим проблемы с законом и плохую кредитную историю. Высокая долговая нагрузка также может стать причиной отклонения заявки на заём.

Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке?

Потенциальный получатель займа должен предъявить:

  • Копию удостоверения личности;
  • Документы, подтверждающие официальный доход (справка по форме Сбербанка или 2-НДФЛ);
  • Копия трудовой книжки, заверенная руководителем организации-работодателя;
  • Заявление на получение кредита;
  • Правоустанавливающие бумаги на жилплощадь;
  • Кадастровый и технический паспорт комнаты.

Кроме перечисленных бумаг клиент должен предъявить отчёт об оценке рыночной стоимости залоговой недвижимости. Этот документ составляется профессиональными оценщиками, имеющими аккредитацию в Сбербанке. Недвижимость не должна иметь обременений (аренда, ипотека, рента и др.). Если в помещении прописаны несовершеннолетние граждане, то соискатель должен предъявить письменное разрешение от органов опеки. Заявка на заём рассматривается в течение нескольких рабочих дней.

Как оформить ипотеку?

Перед заключением ипотечного соглашения соискателю следует оценить возможности своего домашнего бюджета и рассчитать полную стоимость ипотеки. После этого необходимо заполнить анкету-заявление и отправить её в Сбербанк. Далее следует подобрать объект недвижимости, который станет залогом по ипотечному кредиту (он должен соответствовать требованиям Сбербанка).

Выбор комнаты можно проводить с использованием электронного сервиса ДомКлик, разработанного программистами Сбербанка. Последним этапом сделки станет заключение кредитного договора. Когда средства будут перечислены на счёт заёмщика, он сможет расплатиться с продавцом комнаты. Заёмщик может воспользоваться цифровым сервисом «Безопасные расчёты», который не требует использования банковских ячеек и посещения Росреестра.

Плюсы и минусы проживания в отдельной комнате

Главным плюсом приобретения комнаты с использованием заёмных средств можно считать относительно низкую цену сделки. Минусов у такого способа решения жилищного вопроса достаточно много. Не нужно забывать о том, что хозяину комнаты придётся жить в одном помещении с чужими людьми. Если собственники других комнат сдают жилплощадь в аренду, то нужно быть готовым ко всему.

В этом случае жизнь владельца ипотечного помещения превращается в своеобразную «арендную рулетку». В соседних комнатах может поселиться кто угодно. Это могут быть пьющие студенты, ранее судимые лица или граждане, страдающие психическими отклонениями. Если в семье соседей есть маленькие дети, то нужно быть готовым к постоянному плачу и крику. Кто-то любит курить и травить дымом окружающих. В этом случае придётся герметизировать дверь в комнату.

Некоторые граждане любят музицировать и петь караоке в вечерние и ночные часы. У кого-то есть домашние животные. Некоторые кошки и собаки отказываются соблюдать «туалетную дисциплину» и постоянно обдирают обои в коридоре. Часть граждан обожает делать ремонты и различные перепланировки, не всегда соответствующие нормам действующего законодательства. Вместе с новыми соседями могут «заехать» различные насекомые и инфекционные заболевания.

В коммунальных квартирах достаточно распространено «бытовое воровство». Квартиранты воруют друг у друга мыло, порошок, туалетную бумагу и спички. Совместное проживание с сомнительными соседями часто сопровождается различными бытовыми конфликтами. Особенно много разногласий возникает при использовании общей жилплощади (кухня, санузел, ванна и др.). Определённые неприятности могут возникнуть и при оплате коммунальных услуг. Собственникам комнат придётся устанавливать раздельные счётчики на воду и электроэнергию. В противном случае хозяину залоговой комнаты придётся платить за соседей.

Ипотека Сбербанка на комнату — это финансовый продукт, которым стоит пользоваться бездетным семьям и одиноким людям, не обладающим большим объёмом свободных средств. Если в вашей семье есть дети, то лучше накопить деньги на отдельное жильё. Покупка комнаты интересна гражданам, собирающимся сдавать её в аренду. Недорогое жильё пользуется большим спросом у студентов и граждан, приезжающих в Россию на время строительного сезона.

Не нужно забывать о том, что комната в коммунальной квартире не является ликвидным имуществом. Собственнику помещения придётся собирать объёмный пакет документов и договариваться с соседями. Комнаты, расположенные на окраине города, могут продаваться достаточно долго.

Ипотечный кредит на комнату и долю квартиры

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector