Что такое пос терминал фото

Что такое пос терминал фото

Автоматизация торговых систем — неизбежный процесс, и сейчас практически везде на кассах используется специальное оборудование — POS-терминалы. С их помощью клиенты могут расплачиваться банковскими карточками, а для владельцев бизнеса подобная техника удобна своими расширенными функциями. Терминалы могут использоваться в различных сферах бизнеса, но для правильной работы необходимо подобрать подходящее устройство.

Что такое POS-терминалы

POS означает принадлежности, используемые в торговле (point of sail). Название POS-терминал — неоднозначный термин. Иногда так обозначают отдельное устройство, считывающее банковские карты, которые позволяют покупателям пользоваться безналичным расчетом. Кроме того, POS-терминалом может называться комплексное оборудование, включающее в себя специальный компьютер с программным обеспечением, сканер штрих-кода, принтер для чеков и картридер.

В торговле также можно встретить упоминание POS-систем. По функции они аналогичны POS-терминалам, но разница в том, что системы представляют собой отдельные технические устройства, подключающиеся к блоку управления, а терминал — это моноблок, где компьютер, монитор и другие составляющие соединены в одном корпусе. Интересно, что за границей нет такого разделения, и все оборудование называется просто POS-машинами.

Зачем нужны POS-терминалы

Подобные устройства значительно упрощают различные торговые операции, а также помогают отслеживать продажи, их количество, следить за безопасностью. Они необходимы всем предпринимателям, которые принимают от клиентов оплату за какие-либо товары или услуги и имеют собственный счет в банке:

  1. Клиенты получают возможность безналичной оплаты, также можно быстро отменить операцию, если на кассе человек вдруг решил отказаться от покупки.
  2. В памяти компьютера, к которому подключены устройства, остаются все сведения о совершенных операциях, что позволяет быстро подсчитывать количество прибыли, сформировать отчеты по итогам продаж.
  3. Работа с терминалами требует использования специальных идентификаторов, которые выдаются каждому сотруднику — это дает возможность исключить недостачи и прочие манипуляции со стороны персонала.

POS-оборудование используется для учета товаров, позволяет узнать, сколько доступных единиц есть на складе, получить своевременную информацию о запасах и упростить процесс инвентаризации.

Как работает оборудование

При оплате товара или каких-либо услуг терминал работает следующим образом:

  1. Покупатель сообщает о своем желании расплатиться с помощью банковской карты. При этом необходимо обратить внимание, что система может принимать не все виды карт. О том, какие из них доступны, можно узнать по наклейкам с логотипами платежных систем, которые размещаются рядом с кассой. На карте должна быть достаточная сумма для покупки, чтобы терминал провел оплату.
  2. После считывания штрих-кодов с товара или введения необходимой суммы в компьютер вручную, например, при оплате какой-то услуги в салоне, покупатель вставляет карту, либо проводит ею через считыватель магнитной ленты или прикладывает к датчику бесконтактной оплаты.
  3. Данные с карты и информация о покупке передаются в банк. Там запрос проходит авторизацию, и если все в порядке, то операция будет одобрена. В некоторых случаях терминал может выдать отказ о проведении операции — если на карте не хватает средств, либо есть подозрение, что она была украдена.
  4. После одобрения терминал распечатывает два чека — один остается на кассе, другой отдают покупателю. Информация о совершенной операции поступает в процессинговый центр.

Многие покупатели думают, что после оплаты и распечатки чека их деньги сразу же отчисляются магазину, но на самом деле транзакция занимает гораздо больше времени, а средства в этот период имеют статус временно заблокированных. Такие меры закреплены в законодательстве и необходимы для обеспечения безопасности.

Виды терминалов и сферы использования

Существующие терминалы различают по виду банковского эквайринга. Торговые POS-терминалы устанавливаются в различных торговых точках, а также в организациях, предоставляющих какие-либо виды услуг. При этом между продавцом и покупателем происходит прямой контакт. Поставщик и получатель — владелец организации, где будет установлен POS-терминал, заключают договор. В его условия входит поставка необходимого оборудования и ПО от банка, обучение сотрудников, предоставление расходных материалов. Получатель со своей стороны должен обеспечить условия для установки терминала, а также начать принимать банковские карты к оплате. Такой тип POS-терминалов получил наибольшее распространение.

Интернет-эквайринг отличается отсутствием прямого контакта между продавцом и покупателем. Такая система используется для дистанционной оплаты, когда клиент приобретает товар или делает заказ услуги через интернет. Покупателю необходимо ввести данные своей карточки и подтвердить оплату. После этого происходит списание средств.

Мобильные POS-терминалы появились не так давно, это новое направление среди подобных систем. Их особенность в том, что они подключаются к телефону при помощи специального приложения, после чего можно будет использовать миниатюрный картридер для принятия оплаты от клиента. Такие терминалы используют там, где предполагается выезд к клиенту на дом. Это может быть организация такси, курьерская фирма, ремонтная мастерская, различные специалисты, предоставляющие частные услуги.

Как выбрать терминал

При выборе оборудования важную роль играет несколько моментов, которые необходимо учесть:

  1. Поскольку многие функции зависят от особенностей программы, установленной на компьютере, то нужно уделить время подбору и настройке ПО. Варианты для розничной торговли или для ресторана могут отличаться по ряду возможностей, то же самое касается и других сфер бизнеса.
  2. Терминал в виде моноблока или комплексная система из разных приборов? Часто в этой ситуации выбор зависит от организации рабочего места, не везде можно установить большое количество оборудования, и компактный моноблок в такой момент выручает.
  3. Если планируется вести разъездную торговлю, организовать службу доставки или что-то подобное, то стоит приобрести также мобильный POS-терминал для оплаты услуг.

Что касается выбора непосредственно технического оборудования, здесь тоже есть свои нюансы:

Особенности подключения

Для подключения необходимо найти свободное место, где будет располагаться оборудование, также там должна быть розетка, поскольку техника работает от электросети. Для работы потребуется канал связи, через который POS-терминал будет передавать данные, может использоваться выделенное соединение или другие виды связи. Установкой и настройкой терминала обычно занимаются представители компании, которая поставляет оборудование и ПО.

Помимо этого, нужно будет зарегистрировать терминал в специальной службе, которая занимается контролем предпринимательской деятельности. Это обязательное требование, диктуемое законодательством. При регистрации нужно будет предъявить сервисный договор, заключенный с поставщиком оборудования – без него налоговая служба откажется принимать заявление.

POS-терминалы проходят тщательную проверку, их выпуск контролируется, поэтому такие устройства действительно безопасны, если сотрудничать с поставщиками, имеющими хорошую репутацию. Кроме того, крупные компании обязаны иметь у себя POS-терминал, если они принимают оплату от клиентов, поэтому установить оборудование все равно придется.

Статьи по теме

В последнее время практически за все услуги и покупки можно расплатиться банковской картой. Однако это было бы невозможно, если бы магазины, рестораны или гостиницы не были оборудованы необходимым устройством для приема платежей по безналичному расчету — POS-терминалом. О его отличиях от POS-систем, преимуществах использования и правилах выбора пойдет речь в этой статье.

О чем вы узнаете:

База знаний для директора магазина

Более 100 инструкций, практических рекомендаций и готовых решений в одном месте — базе знаний директора магазина.

Что такое POS-терминал: два значения этого термина

В любом магазине вы встречались с POS-терминалом. Существует два значения данного термина:

1. POS-терминал (или терминал эквайринга) – непосредственно само устройство, которое покупатель видит на кассе магазина. Он предназначен для приема оплаты пластиковыми картами.

POS-терминалы нового поколения имеют возможность работать с любыми видами карт:

  • карты с чипом;
  • карты с магнитной полосой;
  • карты, подразумевающие бесконтактную оплату.

Так же с POS-терминалами могут работать устройства с бесконтактной технологией оплаты (например, когда оплата осуществляется с помощью наведения смартфона на терминал).

2. Второе значение термина POS-терминал будет более обширным – это совокупность кассовой программы, управляющего устройства со встроенным фискальным регистратором, сканером штрих-кодов и считывателем карт, позволяющая совершать операции в процессе торговли.

Другими словами, с помощью POS-терминала формируют кассовые чеки, принимают оплату, рассчитывают необходимую сумму сдачи и формируют различные отчеты.

Отличие POS-системы от POS-терминала

POS-система – это совокупность устройств, составляющих полноценную рабочую кассовую зону.

Состав POS-системы как правило включает в себя:

  • процессор;
  • фискальный регистратор;
  • экран;
  • клавиатура кассира;
  • разъемы для считывания карт;
  • пин-пад (клавиатура, на которой покупатель вводит пин-код);
  • считыватель штрих-кодов с этикеток товара и т.д.

Основное отличие от POS-терминала одно – место, где находится модуль фискальной памяти.

В случае с POS-терминалом найти его можно непосредственно в самом корпусе блока компьютера, соответственно ПО к терминалу приобретается в совокупности с самим устройством. Причем ПО, в свою очередь, должно быть занесено в Гос. реестр контрольно-кассовой техники.

Читайте также:  Всесразу райффайзенбанк личный кабинет лояльности

С POS-системой подобных сложностей не возникнет, так как вышеозначенный модуль расположен непосредственно внутри ФР (фискального регистратора).

Попробуйте онлайн-кассу Бизнес.Ру, которая подходит для ларьков и небольших магазинов. Чтобы начать работу вам достаточно компьютера и фискального регистратора. Наши специалисты оперативно доставят и настроят оборудование, а также обучат работе в программе за 1 час.
Получите полноценную POS-систему по цене фискального регистратора прямо сейчас >>

Виртуальный POS-терминал (интернет-эквайринг)

Незнакомое на первый взгляд словосочетание на самом деле является виртуальным устройством, с которым мы сталкиваемся практически каждый день.

Виртуальные POS-терминалы используют в работе организации, оказывающие услуги в сети интернет или же интернет-магазины.

Совершая оплату в сети интернет, в момент ввода данных карты оплаты в специальную форму на сайте вы работаете с виртуальным POS-терминалом. Главным преимуществом виртуального терминала является отсутствие необходимости физического присутствия человека, совершающего оплату.

Функции POS-терминала как устройства и комплекса

Для начала разберем функционал POS-терминала в понятии комплекса устройств.

Данный комплекс способен выполнять практически все функции, необходимые для корректной работы торговой точки:

  • в момент покупки с помощью сканера штрих-кода работник кассы идентифицирует покупаемый товар в программе;
  • в случае, если со считыванием штрих-кода возникли проблемы, кассир без труда найдет данный товар в базе магазина с помощью ввода на клавиатуре цифрового кода нанесенного на этикетку товара;
  • предположим, покупатель захотел расплатиться банковской картой – он с легкостью сможет сделать это с помощью платежного терминала;
  • покупатель хочет расплатиться наличными, но денег под расчет не нашлось – кассир без труда найдет нужную сумму для сдачи в денежном ящике;
  • покупатель на кассе передумал приобретать товар – кассир в программе произведет возврат и выдаст покупателю стоимость возвращенного товара;
  • так же работник кассы может провести возврат денежных средств на банковскую карту покупателя (в случае оплаты товара по безналичному расчету);
  • если у покупателя в наличии имеется бонусная или дисконтная карта, кассир проведет её через терминал для предоставления скидки или же накопления бонусов;
  • открытие и закрытие кассовой смены так же производится с помощью комплекса устройств POS-терминала.

Что же касается POS-терминала как отдельного устройства для эквайринга, в его функционал входит:

  • прием оплаты пластиковыми картами;
  • распечатка чеков;
  • возможность проведения возврата (в случае, если оплата была произведена по безналичному расчету);
  • возможность формирования отчетов о проведенных по безналичному расчету операциях.

Исходя из функций устройства, очевидно, что при отсутствии эквайринга (обработка платежей по безналичному расчету) для своего владельца он станет абсолютно бесполезным устройством.

Попробуйте онлайн-кассу Бизнес.Ру с эквайрингом. Вы сможете работать как с автономными банковскими терминалами, так и получите возможность подключить терминал к программе.
Попробуйте прямо сейчас онлайн-кассу Бизнес.Ру с бесплатной технической поддержкой >>

Обеспечить POS-терминалу доступ к осуществлению эквайринга, предприниматель может, заключив договор с банком, так как эквайринг по своей сути это цепочка последовательных действий, по итогу которых денежные средства от покупателя поступают продавцу.

Банк в этой цепочке выступает в роли посредника и берет за свои услуги комиссию в размере от 0,8% до 4,9% от суммы продажи (итоговая цифра зависит от суммы покупки, потока покупателей и т.д.).

Однако, несмотря на комиссию банка, небольшим магазинам с 1-2 кассами чаще выгодно приобретать именно POS-терминалы.

Устройство можно приобрести в совокупности с договором, заключенным с банком-эквайером. Обычно в этом случае в момент покупки предпринимателю предлагается выбрать наиболее выгодные для него условия среди нескольких банков.

Процесс оплаты картой через POS-терминал

Разновидности POS-терминалов для оплаты банковскими картами

POS-терминалы по своим характеристикам подразделяются на несколько разновидностей:

Автономные устройства (стационарные, мобильные)

Автономные POS-терминалы – это устройства способные работать не зависимо от кассового программного обеспечения. Они являются полностью самостоятельными. Наличие в них дисплея, функции печати чеков, считывателя карт и цифровой клавиатуры позволяет автономным POS-терминалам производить необходимые операции, касающиеся приема оплаты.

Автономные POS-терминалы делятся на два вида:

  • стационарные — не имеющие возможности работать без подключения к электросети (подобные терминалы устанавливаются непосредственно в месте расчета покупателей);
  • мобильные – оснащенные аккумулятором и возможностью беспроводной передачи данных, что позволяет им работать вне зависимости от наличия дополнительного источника питания (подобные POS-терминалы могут использоваться в курьерской доставке, ресторанах и т.д.).

Модульные устройства

Владелец модульного POS-терминала может сам сформировать необходимый комплекс устройств, исходя из потребностей магазина. Главное устройство модульного POS-терминала — это системный блок, все остальные устройства могут подвергаться замене на усмотрение владельца.

Мини-терминалы

Вторым названием мини-терминалов является значение mPOS-терминал. Мини-POS-терминалы кардинально отличаются от терминала в привычном понимании.

mPOS-терминал закрепляется на устройстве владельца (чаще всего устройством выступает смартфон) и совершает операции по проведению безналичного расчета с покупателями.

Перед началом работы с мини-терминалом владельцу необходимо установить на свой девайс приложение для работы с терминалом.

Подобные терминалы будут удобны для разъездной торговли, осуществления курьерской доставки и т.д., то есть при любой деятельности, в которой компактность оборудования ценится на вес золота.

Работа с mPOS-терминалом возможна при наличии стабильного доступа в интернет, смартфона и, собственно, самого mPOS-терминала.

Обязательного оформления договорных отношений с банком для осуществления эквайринга предприниматель может избежать. Эквайером в этом случае может выступать удобная предпринимателю платежная система.

Однако, не все так радужно, ложка дёгтя все же есть, и не одна:

  • подобные терминалы гораздо больше времени тратят на обработку той или иной операции;
  • предприниматель не сможет напечатать бумажную версию чека (покупателю можно предоставить только электронный чек, путем его отправки на адрес электронной почты или посредством sms);
  • устройство работает только при наличии мобильного интернета или же соединения по Wi-Fi, нет интернета – нет продаж;
  • если владелец захочет заключить договор эквайринга с банком, тариф обслуживания вполне может быть выше среднего.

Встраиваемые терминалы для вендинговых устройств

Терминалы для вендинговых машин несут в себе все функции обычных POS-терминалов, за исключением того, что они являются не внешними устройствами, а встраиваются в сам аппарат.

Встраиваемые терминалы могут использоваться не только в вендинговых (торговых) автоматах, но и на платных парковках, заправках и т.д.

Какие торговые операции позволяет осуществлять программное обеспечение POS-терминала?

Программное обеспечение POS-терминала может выполнять любые операции, необходимые для обеспечения корректного процесса торговли. Основные операции POS-терминала:

  • прием оплаты;
  • возврат;
  • отмена операции;
  • снятие промежуточных и итоговых отчетов.

Плюсы использования POS-системы и правила ее выбора

Разберем плюсы POS-системы на примере:

Предположим, бизнесмен, в магазине которого установлены исключительно POS-терминалы решил полностью заменить ПО на всем оборудовании и модернизировать фискальные регистраторы из-за увеличения потока клиентов.

Однако на его оборудование нельзя поставить понравившееся ему ПО и нельзя заменить или модернизировать фискальный регистратор. Таким образом ему придется полностью обновлять весь парк техники в магазине или остаться работать на неудобном и не соответствующем его бизнесу процессам.

Обойдется вся процедура (если мы говорим о магазине с 2-3 кассами) в сумму около 60 тыс. руб. В момент оборудования последующих магазинов предприниматель скорее всего задумается об установке POS-систем, на которые можно установить любое программное обеспечение и использовать любые фискальные регистраторы и прикассовое оборудование.

При выборе POS-системы предпринимателю в первую очередь необходимо учитывать сферу, в которой POS-система будет работать.

POS-система для розницы

Основными функциями POS-системы в розничном магазине будут являться:

  • продажа товара;
  • возврат;
  • отмена покупки;
  • снятие промежуточных и итоговых отчетов и т.д.

В розничном магазине предполагается непрерывный поток покупателей (будем оптимистами), соответственно от правильно подобранных составляющих POS-системы будет зависеть наличие или же отсутствие очередей в вашем магазине. А от этого показателя напрямую зависит посещаемость.

Согласитесь, приятнее приходить в магазин, обслуживание на кассе в котором занимает считанные минуты. К обязательному оборудованию в данном случае можно отнести:

  • сканер для считывания штрих-кодов с этикеток товара;
  • фискальный регистратор;
  • терминал для приема оплаты с помощью пластиковых карт.

Подходящим программным обеспечением для POS-системы в розничном магазине будет онлайн-касса Бизнес.Ру.

Попробуйте онлайн-кассу Бизнес.Ру, которая включает в себя программу для кассира и облачный товароучетный сервис. Работайте с автономными банковскими терминалами или подключайте терминал к программе. Получите возможность реализации бонусных программ, дисконтных карт и маркетинговых акций. Попробуйте онлайн-кассу Бизнес.Ру с бесплатной технической поддержкой прямо сейчас >>

Читайте также:  Сколько зарабатывает доктор в россии

POS-система для ресторана или гостиницы

Здесь особое внимание стоит уделить программному обеспечению. Например, такое ПО как «1:С Отель» или «1:С Ресторан» вполне подойдет, однако программа должна быть подвергнута определенным доработкам. Программа должна уметь, как минимум:

  • отложить заказ после его формирования до момента полной оплаты клиентом;
  • работать с бонусными и подарочными картами;
  • печатать логотип компании при формировании чеков и т.д.

Мобильный POS-терминал

При его выборе стоит уделить внимание совместимости с той или иной моделью смартфона. Так же стоит выяснить идет ли в комплекте устройство для печати чеков.

Безусловно, на данный момент — это редкость, и мобильные POS-терминалы в большинстве своем работают с электронными чеками. Однако наличие печатающего устройства будет приятным и полезным бонусом.

Обзор популярных моделей POS-терминалов (аппаратно-программный комплекс)

POS-терминал SPARK-TT-2015

SPARK-TT-2015 можно назвать бюджетной моделью. Он надежно зарекомендовал себя на рынке POS-оборудования. К основным характеристикам терминала относятся:

  • объём оперативной памяти 1 Гб благодаря которому POS-терминал SPARK-TT-2015 может обрабатывать большой объем информации без потери скорости выполнения операций;
  • сравнительно небольшой вес – 4 кг (в случае необходимости терминал может быть укомплектован дополнительной подставкой);
  • возможность регулировки положения монитора;
  • подключение доп. торгового оборудования (весы, сканер штрих-кода, терминал оплаты и т.д).

Стоимость SPARK-TT-2015 варьируется в пределах 47 000 руб.

POS-терминал Атол Optima

Терминал зарекомендовал себя как устройство с высокой производительностью. Основные характеристики:

  • объём оперативной памяти 4 гб/2гб;
  • вес 1,6 кг;
  • возможность подключения любого доп. оборудования;
  • возможность работы от аккумулятора;
  • наличие Wi-Fi.

Стоимость терминала от 20 000 руб.

POS-терминал АТОЛ VIVA Smart 4ГБ

Подходит для работы с любым видом товаров. Характеристики терминала:

  • объём оперативной памяти 4 гб;
  • вес 6,3 кг;
  • возможность подключения любого доп. оборудования;
  • 5 дополнительных USB-портов.

Пример подбора POS-системы для розничного магазина

Представим себе небольшой продуктовый магазин из серии «У дома». В таком магазине достаточно большой ассортимент товаров, порядка 500-600 наименований. Имеется весовой товар. И перед праздниками они формируют подарочные комплекты.

Обычно в таких магазинах небольшое количество чеков в день, но основной поток клиентов приходится на вечернее время, когда все возвращаются с работы. Так же для привлечения новых клиентов и удержания старых они используют бонусные карты.

POS–система для такого магазина должна состоять из:

  • компьютера (ноутбука или планшета);
  • товароучетной системы для анализа продаж и учета остатков товаров на складе магазина (например, облачный сервис Бизнес.Ру);
  • кассовой программы для формирования и отправки чеков на фискальный регистратор (например, кассовая программа, которая работает на Windows и Android, Бизнес.Ру Касса);
  • фискального регистратора с высокой скоростью печати, чтобы увеличить скорость обслуживания клиентов (например, Атол 50Ф);
  • сканера штрих-кода;
  • прикассовых весов;
  • эквайрингового терминала.

Важно! При покупке POS-терминала или POS-системы предприниматель в первую очередь должен руководствоваться сферой деятельности своего предприятия и необходимыми в торговле функциями.

Как и при выборе любой техники, дополнительные опции кажутся весьма заманчивыми, однако на деле чаще всего оказываются совершенно бесполезными, а владелец бизнеса может понести неоправданные затраты.

В связи с чем, к покупке данного вида оборудования стоит подходить очень серьезно. Автоматизация процессов в вашем магазине, безусловно, пойдет на пользу бизнесу, но только при условии грамотного выбора необходимого оборудования.

Полноценная автоматизация магазина, онлайн-касса 54-ФЗ

  • Полноценный складской учет и инвентаризация
  • Удобный и понятный интерфейс для кассира
  • Поддержка 100 моделей ККТ, эквайринга, весов
  • ЕГАИС, Меркурий, Маркировка
  • Гибкая настройка скидок, своя система лояльности
  • Прогнозирование продаж, оптимизация остатков
  • Отслеживание выручки и прибыли в реальном времени
  • Контроль работы ККТ через мобильное приложение

Удобство безналичных расчетов банковскими карточками настолько прочно вошло в нашу жизнь, что мы стали потихоньку забывать, что такое звон монет и шелест купюр в кошельке. Картой можно расплатиться практически за всё и везде. Но это было бы невозможно, если бы торговая точка не была оборудована специализированным платёжным устройством, так называемым POS-терминалом. Такой терминал выполняет функции интерфейса (границы раздела между разными объектами) между покупателем и магазином, и позволяет расплатиться за товар с помощью «куска пластика» – нашей карточки. При этом производится множество операций, о которых обычный покупатель даже и не задумывается – для него всё прозрачно: вставил карту, ввел пин-код (если требуется) и увидел на экранчике аппарата: «Одобрено». В статье мы приподнимем завесу незнания и расскажем для всех интересующихся на простом и понятном языке: что это за устройство и как оно работает?

POS-терминал. Что это такое?

Аббревиатура POS (сокращение от английского «Point Of Sale») в дословном переводе означает «точка продажи». Соответственно, POS-терминал – это устройство, выполняющее ряд функций для успешного функционирования торговой точки (например, учёт и продажа товара). Давайте сразу оговоримся. Часто под ПОС-терминалом подразумевают аппарат для приёма к оплате банковских платёжных карточек – тот самый, куда мы вставляем (проводим или прислоняем) карточку и вводим пин-код. Собственно о таком устройстве и пойдёт речь в нашей статье.

В более же широком смысле, POS-терминал – это программно-аппаратный комплекс, позволяющий осуществлять все необходимые торговые операции. Такой комплекс может состоять из монитора, компьютерного системного блока, чекового принтера, считывателя карт (кардридера) и пин-пада (отдельная клавиатура для ввода пин-кода), дисплея покупателя, клавиатуры, сканера штрих-кода, денежного ящика и т.д. Всё это вы можете увидеть на рабочем месте кассира любого крупного сетевого магазина, и к каждому из перечисленного выше оборудования вы можете смело приписать приставку «POS-». Такой терминал можно сравнить с усовершенствованной кассой, так как кассир не только может «пробить» вам товар по цене, указанной на его ценнике, и выдать чек (зайдите в любой киоск – там до сих пор работают по старинке), но и проделать массу других операций.

К примеру, в крупных сетевых магазинах (Спар, Ашан, Магнит и пр.) кассир считывает цену товара по его штрих-коду, а если код не читаемый, то тут же ищется по буквенному коду цена товара в базе данных. Вы изъявили желание оплатить картой – пожалуйста. У вас есть бонусная карточка – очень хорошо. Кассовый работник проведёт ей по кардридеру и вы тут же получаете скидку или накопительные бонусы. Вы забыли взять пакет и решили заплатить за него мелочёвкой в кармане – не проблема, кассирша откроет денежный ящик и даст вам сдачу, если монета слишком крупная. И, наконец, вы решили отказаться от одной товарной позиции – тоже не проблема. Вам вернут деньги наличными, или они придут через некоторое время вам на карту. Всем проделанным операциям присваивается метка времени, после чего делается соответствующая запись в базе данных.

Всё вышеперечисленное – результат работы современного ПОС-терминала, а организация оплаты по карте – это лишь частный случай его работы. Но в ряде случаев, когда в небольшом магазине необходимо организовать возможность оплаты покупателей по банковским карточкам, используют не целый комплекс POS-оборудования (это недешёвое удовольствие), связанного друг с другом, а отдельный независимый платёжный терминал, о котором и шла речь в начале статьи. В него обычно встроено печатающее устройства, и он может комплектоваться выносной клавиатурой. Принцип его работы при оплате по карте такой же, как у терминала на «точке продажи» в более широком смысле. Об этом мы далее и поговорим.

Устройство ПОС-терминала

Несколько слов, что из себя представляет терминал оплаты по банковским картам.

В его состав входит:

  • дисплей небольшого размера (обычно с жидкокристаллическим экраном);
  • встроенная система считывания (для карт с магнитной полосой и с чипом (смарт-карт));
  • клавиатура для ввода числовых данных (ввод пин-кода и различных сервисных настроек);
  • процессор и оперативная память (устройство является полноценным мини-компьютером и функционирует на базе операционной системы);
  • GPRS-модем для обмена данными через сотовую связь (опционально);
  • порты подключения к сети и кассовому аппарату (Ethernet, RS-232 и др.);
  • устройство для печати чеков (опционально);
  • аккумулятор (опционально).

Устройство для оплаты по картам может быть независимым ПОС-терминалом или являться составной частью комплекса, из которого состоит ПОС-терминал (в широком смысле). В первом случае терминал может выполнять функции кассового аппарата, что является более дешёвым и оптимальным решением для небольшого магазина. Такое устройство должно быть в обязательном порядке внесено в Государственный реестр ККМ (контрольно-кассовых машин). Платёжный терминал должен быть сертифицирован международными платёжными системами (Visa, MasterCard, наша отечественная МИР и др.) на соответствие современным требованиям безопасности при осуществлении операций с банковскими картами.

Читайте также:  Втб 24 электросталь режим работы

Сам по себе платёжный карточный терминал будет бесполезной вещью, если он не будет подключён к эквайрингу или, как ещё называют, процессингу. Эквайринг – это банковская услуга, которая позволяет торгово-сервисным предприятиям принимать карты к оплате. В результате средства с банковской карты (точнее, с карточного счёта) покупателя должны быть перечислены на счёт продавца. Именно этот процесс и организует банк-эквайер (и не только он один), а сам терминал является лишь звеном в той цепочке процессов, из которых состоит транзакция по банковской карточке.

Обычно вначале заключается договор с банком-эквайером, оказывающим такие услуги. Он же может предоставить на условиях аренды оборудование (терминалы) для оплаты по картам. Иногда магазин может купить POS-терминал вместе с договором эквайринга с банком, условия обслуживания которого для него наиболее выгодные. Для сведения, каждый банк-эквайер предлагает свои условия подключения, в частности, он берёт комиссию с каждой операции по карте, которая может быть фиксированной или «плавающей». Комиссия зависит от оборота торговой точки (торговой сети) и может составлять от 1,5% до 4% от суммы покупки.

Принцип работы

Рассмотрим, как происходит оплата по карточке с помощью описываемого нами ПОС-терминала.

1. Покупатель уведомляет кассира о своём желании расплатиться картой за покупки. При этом есть смысл обратить внимание на то, картой какой платежной системы можно расплатиться в магазине. Об этом вам расскажут логотипы международных платёжных систем (МПС), наклеенные на видном месте около кассы. Как правило, любые торговые точки принимают карточки Visa и MasterCard, а также ещё некоторых МПС, не сильно распространённых в нашей стране.

Для оплаты покупок достаточно иметь необходимую сумму на счете карты (или кредитный лимит на кредитке), иначе терминал выдаст ошибку. При крупных суммах списания, возможно, придется предъявить свой паспорт – из соображения безопасности.

2. Кассир вводит на компьютере или на самом терминале сумму покупки и предлагает вам вставить карту в пос-терминал.

3. Покупатель (или кассир) вставляет карту в считыватель для чиповой карты. Если на пластике магнитная полоса, то карточка «прокатывается» в соответствующем считывателе, а если карта и терминал поддерживают бесконтактную технологию оплаты, то пластик прикладывается к экрану (оплата до 1000 руб. без ПИН-кода). Данные считываются с чипа/магнитной полосы. При необходимости запрашивается ввод ПИН-кода. Это зависит от установленного банком или самим держателем приоритета подписи/ввода PIN’а на самой карточке и от настроек терминала. Некоторые торговые сети при сумме покупки ниже определённого лимита, отказываются от ввода ПИН-кода в целях уменьшения времени обслуживания покупателя, но в ущерб безопасности.

4. Данные с карты и сумма покупки передаются терминалом в процессинговый центр банка-эквайера. Это начало банковской транзакции, которая пойдёт через несколько «инстанций» и доберётся до банка, выпустившего вашу карточку, который и должен дать разрешение на покупку. То есть должна быть совершена процедура авторизации.

5. Далее, транзакция от банка-эквайера направляется в центр обработки данных (ЦОД) МПС, где будет осуществляться проверка карты на наличие/отсутствие в стоп-листе, и в случае положительного результата проверки, будет направлена в процессинговый центр банка-эмитента. Если с вашим карточным счётом всё в порядке (на нём есть достаточный лимит) и карта прошла дополнительные проверки на легальность, то ваш банк даёт добро, которое выражается в присвоении кода авторизации совершаемой операции (т.е. процедура авторизации прошла успешно).

Авторизация может быть и неуспешной. Тогда вы можете получить один из следующих ответов:

  • “Отказ” – это означает, что запрошенная сумма не подтверждается банком-эмитентом. Одна из причин – отсутствие необходимых средств на счёте, но точную причину отказа вы можете узнать, связавшись со своим банком. В этом случае попытайтесь расплатиться другой картой, при её наличии.
  • “Изъять” или “Изъять – мошенничество” – это может означать использование карты мошенником (например, было заявлено, что карта украдена), или карта, по мнению банка, скомпрометирована.
  • “Запрос в банк” – означает, что потребовалось провести дополнительную авторизацию клиента по телефону. Банк может запросить дополнительную информацию о держателе карты, например: номер паспорта, название банка, адрес, кодовое слово и т.п. Банк может и не подтвердить запрошенную сумму, т.е. возможен “отказ”.

6. Эмитент передаёт данные в обратной последовательности: сначала ЦОД МПС, потом эквайеру, и, наконец, транзакция заканчивается передачей информации от банка-эквайера в пос-терминал торговой точки, который распечатывает 2 чека со всеми реквизитами операции: суммой покупки, кодом авторизации и другой служебной информацией. Один из них останется на кассе, второй получит покупатель.

7. POS-терминал напоследок отправляет ответ в процессинговый центр об успешности операции оплаты.

Для покупателя наличие чека говорит о факте оплаты, и он уходит с покупкой из магазина. На самом же деле, деньги придут на счёт магазина не мгновенно. Сначала они будут переведены со счёта банка-эквайера (не с вашего карточного счёта!), а уже через несколько дней, а то и через неделю (до 30 дней, согласно действующему законодательству РФ и правилам МПС) будут переведены на счёт эквайера со счёта вашей карточки в банке-эмитенте. Соответствующая сумма на вашей карточке будет временно заблокированной. За более подробной информацией о банковской транзакции отсылаем вас к соответствующей статье.

Виды устройств

По характеру исполнения существует 2 вида терминалов:

  • Моноблочный, который может выполнять все необходимые функции для оплаты по карте, а также ряд других функций;
  • Модульный, состоящий из системного блока с возможностью подбора различных устройств ввода-вывода в зависимости от потребностей магазина. Это и есть терминал «в широком смысле», который может выполнять любые функции, а не только оплату по банковским карточкам.

POS-терминалы подразделяются и в зависимости от вида банковского эквайринга.

При «торговом» эквайринге, когда подразумевается прямой контакт кассира с покупателем в момент оплаты (в любых торгово-сервисных предприятиях: магазинах, кафе, парикмахерских и пр.), используются торговые моноблочные или модульные pos-терминалы. Именно о таких устройствах мы и говорили в статье. Они могут быть стационарными или переносными.

В «мобильном» эквайринге, применяемом для оплаты картами на выезде (курьеры, таксисты, мастера и др.), используются так называемые мобильные POS-терминалы оплаты (mPOS). Они представляют из себя кардридер, подключенный к смартфону с помощью WI-FI или Bluetooth, и управляются с помощью специального мобильного приложения, устанавливаемого на телефон. Такие устройства позволяют совершать оплату с любой банковской карточки, а всю обработку операций осуществляет какой-либо банк. Например, в сервисе www.pay-me.ru платежи обрабатывает Альфа-банк. Такое бюджетное решение подходит для небольших магазинов и предприятий, ещё не созревших на покупку более дорогого торгового ПОС-оборудования.

В интернет-эквайринге (он же виртуальный эквайринг), когда все операции по карте производятся удалённо на сайте интернет-магазина, используются так называемые виртуальные терминалы оплаты , представляющие из себя специально разработанный веб-интерфейс, позволяющий провести расчёты в сети и оплачивать различные услуги. Это обычная программа, работающая на сервере интернет-магазина, и выполняющая те же функции, что и вышерассмотренные терминалы.

Дополнительно отметим, что терминалы оплаты могут использовать различные каналы связи для удалённого соединения: выделенный (проводной) Ethernet, мобильную GPRS-связь, ADSL и пр. Обычно, чем связь быстрее и устойчивей, тем она дороже в подключении и эксплуатации.

Использование платёжных карт и POS-терминалов избавляет нас с вами от проблем, связанных с оборотом наличности. Больше не нужно заботиться о постоянном присутствии денег в кошельке, если они есть на карте, и пересчитывать сдачу. А распространенная фраза кассира «дайте без сдачи» может скоро остаться в прошлом. Да и самим предприятиям выгоднее принимать безналичную оплату, чтобы лишний раз не инкассировать выручку в банк (а для налоговой как выгодно – все операции у неё как на ладони). Поэтому POS-терминал – устройство, несомненно, востребованное и полезное. При условии соблюдения хотя бы минимальных мер безопасности, конечно же…

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector