Что нужно чтобы взять автомобиль в кредит

Что нужно чтобы взять автомобиль в кредит

  • Как получить автокредит
  • Как взять ВАЗ в кредит
  • Как оформить авто в кредит
  • -паспорт или другой документ удостоверяющий личность
  • -ИНН
  • -справка о доходах 2-НДФЛ (не во всех банках)
  • -анкету – заявление (установленного образца выдается в банке)
  • -справку о доходах супруги или супруга (не во всех банках)
  • Подскажите какой кредит лучше брать на покупку авто потребительский в банке или автокредит

  • — деньги;
  • — кредитный договор.

  • — заявление-анкета;
  • — пакет документов для оформления автокредита.

Содержание статьи

Требования к будущему заемщику

На первый взгляд кажется, что все программы по автокредитованию одинаковы. Они предусматривают практически равные условия и требования к заемщикам.

Каждый заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
— возраст заемщика колеблется от 18 (иногда 21 года) до 61 лет.
— трудовой стаж от 1 года.

Однако многие банки идут навстречу своим заемщикам и смягчают данные условия, разрешив оформить кредит работающему пенсионеру, чей возраст более 60 лет.

Быстрое рассмотрение заявки

Сроки могут отличаться в различных банках. Она варьируется от нескольких часов до 5 дней. Обычно окончательное решение принимается за 2-3 дня. И не забывайте один важный момент: чем ниже ставка по кредиту, тем увеличивается срок рассмотрения заявки. Это связано с тем, что банки стараются свести риски к минимуму, и проверяют надежность клиента.

Максимальная сумма кредита на машину

Выбирайте банки, которые выдают на покупку автомобиля крупные суммы (от полутора до двух миллионов), ведь это говорит о надежности и солидности кредитной организации.

Обеспечение кредита на автомобиль

Каждая кредитная организация стремится снизить риск. Поэтому банки требуют, чтобы будущий автомобиль был оформлен в залог. Или же условия кредитования предполагают поручительство. Выберите наиболее оптимальное решение для вас, потому что возможно вам будет проще оформить автомобиль в залог, нежели искать поручителей.

Первоначальный взнос

Найдите ту кредитную организацию для оформления кредита, которая вас будет устраивать с первоначального взноса. Во многих банках эта сумма составляет 20-30% от суммы кредита. В зависимости от предпочтенной программы кредитования у некоторых кредиторов данная цифра может составлять от 0% до 50%.

Процентная ставка

В зависимости от выбранного вида автокредитования и его срока – ставка будет отличаться. Кроме того, процентная ставка кредитования зависит от первоначального взноса и выбора периода, в который будет выплачиваться кредит. Чем меньше срок, тем меньше процентов в итоге вы переплачиваете.

Существуют также и иные критерии, к примеру, комиссионные сборы или требования к автомобилю, поэтому прежде чем окончательно принять решение и остановиться на конкретном банке, вам следует ознакомиться с его предложениями.

Ситуаций, когда может потребоваться новый кредит для погашения старого, достаточно много и поэтому сегодня многие банки предлагают своим клиентам погасить долг перед кредитно-финансовыми учреждениями на очень выгодных условиях.

Чтобы не испортить свою кредитную историю и выйти из сложного положения по выплате предыдущего просроченного кредита, можно оформить новый более дешевый заем.

Сегодня рефинансирование или перекредитование является распространенным способом понижения ставки по кредиту, увеличения сроков, уменьшения суммы выплат, изменения валюты, а также оформления одного кредита вместо нескольких.

Существуют банки, предлагающие потребительские кредиты наличными или безналичными средствами, которые возможно использовать для своих целей, например, для ипотеки или автокредита, в том числе для погашения ранее взятого кредита в другом банке.

Но для рефинансирования кредита есть свои сложности. Нужно учитывать, что выбранный банк для погашения вашей задолженности будет заново оценивать вашу платежеспособность. Потребуется пакет документов. Если вам срочно нужны были средства и вы взяли мгновенный кредит, для которого требовался только паспорт, то для нового кредита может понадобиться еще справка о доходах и поручитель. А также справка о сумме кредитной задолженности, взятая в том банке, где первоначально был открыт кредит.

Для рефинансирования кредита рассматриваются обычные параметры, что и для получения обычной потребительской ссуды. Стаж работы должен составлять не менее полугода-года на последнем месте работы. Требуемый уровень зарплаты варьируется в широком диапазоне, от которого зависит предоставляемая сумма для кредита. Банки будут учитывать ваше семейное положение, количество несовершеннолетних детей, вашу кредитную историю. Некоторые кредитно-финансовые учреждения могут предоставить рефинансирование кредита без обеспечения, но большинство банков все же потребуют поручителей или залог имущества, например, автомобиля.

Обычно банки рассматривают вашу заявку на рефинансирование кредита от 2 до 5 дней, в то время как некоторые другие уже могут выдать заем через несколько часов. Срок предоставляемого кредита для погашения долга обычно дольше обычного кредитования — от 5 до 7 лет. Следует учитывать, что чем больше срок кредитования, тем больше сумма переплаты.

Необходимо заранее узнать условие досрочного погашения нового кредита, поскольку некоторые банки могут взимать за это штрафные санкции.

Когда произойдет окончательное переоформление кредита, клиент будет платить более низкую процентную ставку. Выгодным считается, если процентная ставка по новому кредиту минимум на 2 процентных пункта ниже предыдущего.

Таким образом, важным условием для получения средств на рефинансирование кредита является хорошая кредитная история, а также отсутствие просроченных платежей по предыдущей ссуде.

Порой человек, пришедший за автокредитом, совсем не понимает кредитного инспектора. Он думает только о том, чтобы побыстрее все подписать и, получив ключи от автомобиля, счастливым умчатся домой. А потом наступает расплата за поспешное решение. Оказалось, что кредит тяжело выплачивать, так как ставка по кредиту высока. Что бы этого ни произошло, давайте повнимательней присмотримся к этому манящему термину «Автокредит».

Главное, что необходимо сделать, это определиться с маркой автомобиля. Цена на автомобиль должна быть достаточно реальна для доходов заемщика. Заемщик должен четко понимать, что он будет выплачивать банку не ту сумму, которая указана на ценнике в автосалоне, а намного больше. Теперь нужно определиться с суммой первоначального взноса. Сумма первоначального взноса определяет процентную ставку по кредиту. То есть чем больше взнос по кредиту, тем меньше ставка по кредиту.

Можно получить кредит на авто и без первоначального взноса, но тогда ставка по кредиту будет более высока. Если будущий заемщик официально оформлен на работе и может взять с работы справку о своих доходах, тогда можно оформить кредит по более низкой ставке. Банк, рассмотрев все представленные документы, принимает решение о выдаче ссуды. Финансовое учреждение выдает заемщику гарантийное письмо с суммой одобренного кредита. Взяв это письмо, заёмщик отправляется в автосалон за понравившимся автомобилем. Там заключается договор купли-продажи автомобиля, вносится первоначальный взнос и выписывается счет на оплату.

Теперь заемщик возвращается в банк и отдает кредитору: договор купли-продажи, счет и квитанцию о внесении в кассу первоначального взноса. Остается заемщику только подписать кредитный договор. Банк перечислит деньги в салон и выдаст платежное поручение заемщику. С платежным поручением можно отправляться в салон за автомобилем. Да процедура долгая. Может занять несколько дней. Но в том случае есть возможность прилично сэкономить на процентах. Если будущий заемщик не может предоставить справку о заработной плате с места работы, тогда имеет смысл оформлять кредит сразу в автосалоне. Сейчас в каждом автосалоне есть представители сразу нескольких банков. Они очень грамотны и компетентны.

В случае оформления автокредита в салоне нужно ориентироваться не столько на процентную ставку, сколько на сумму ежемесячного взноса. Сумма ежемесячного взноса по автокредиту должна быть приемлема для заемщика. То есть ежемесячного дохода должно хватать не только на оплату кредита, но и на другие насущные нужды заемщика. Многие боятся долгих сроков кредита и больших переплат. Но при отсутствии постоянного гарантированного ежемесячного дохода есть смысл рассмотреть более долгий кредит. Тогда сумма ежемесячного взноса будет значительно меньше.

Читайте также:  Написать письмо богатым людям россии

И еще один не менее важный вопрос при выборе автокредита: это оформление и оплата КАСКО. Некоторые банки предлагают свои клиентам оформить кредит без КАСКО. Но в этом случае проценты по кредиту будут значительно выше.

Зачастую желание ездить на новом автомобиле заставляет людей делать глупые поступки. Не учитывая своего финансового положения, человек покупает новый автомобиль в кредит. Через некоторое время ему нечем платить и он продаёт авто. Чтобы этого не произошло необходимо выбрать правильный кредит, а так же подготовить свою финансовую защиту.

При выборе кредита я рекомендую рассматривать 3 варианта. Это выгодный кредит, консервативный кредит и безопасный кредит. Сумма переплаты по этим кредитам разная. Выгодный кредит имеет небольшую переплату, но более высокий риск. Безопасный кредит позволит более спокойно жить, но выплаты по процентам будут существенные.

Остановимся более подробно на каждом варианте. Для расчёта рассмотрим автомобиль стоимостью 1 000 000 рублей. Не будем рассматривать агрессивный вариант кредита, когда у вас на руках только 100 000 тысяч рублей, а остальная сумма в кредит. Не каждый сможет потянуть ежемесячный платежи в размере 30 000 рублей. Наиболее правильно и разумно будет накопить определённую сумму денег, а только потом оформить кредит. Допустим вы продали старый авто и подкопили денег. И ваш капитал составляет 500 000 рублей.

Выгодный кредит оформляется на более короткий срок, соответственно высокие ежемесячные платежи. За счёт этого переплата будет минимальная. Под коротким сроком кредита нужно рассматривать период до 3 лет. Самым выгодным кредитом является авто кредит, так как проценты по кредиту существенно ниже чем у потребительского кредита. Как правило при оформлении авто кредита необходимо оформление КАСКО. Но есть банки, в которых оформление КАСКО не является обязательным условием. Авто кредит будет самым выгодным кредитом, с минимальными процентами и небольшой переплатой.

Для расчёта используем кредитный калькулятор на сайте www.calculator-credit.ru. Ввёдем следующие параметры: сумма кредита 500000 рублей, срок кредита 36 месяцев, процентная ставка 11%.

Ежемесячный платёж составит 16369 рублей, переплата по процентам составит 89297 рублей.

При оформлении авто кредита помните о том, что машина будет в залоге у банка, поэтому продать вы её не сможете.

Теперь рассмотрим консервативный тип кредита. Такой вариант подойдёт большему количеству граждан, так как имеет не высокие ежемесячные платежи. Сумма платежа снижена за счёт увеличения срока кредита до 5 лет. На такой период выдают только потребительские кредиты. Для получения выгодной процентной ставки обратитесь в банк, который вам выдаёт зарплату. Как правило, для таких клиентов есть специальные программы кредитования, и вы получите выгодные условия.

Ввёдем в кредитный калькулятор следующие параметры: сумма кредита 500000 рублей, срок кредита 60 месяцев, процентная ставка 20%.

Ежемесячный платёж составит 13247 рублей, переплата по процентам составит 294817 рублей.

У такого кредита меньше ежемесячный платёж и ваша машина не будет в залоге у банка.

Третий вид кредита – безопасный. Подходит лицам с небольшими доходами, или которые не хотят быстро гасить кредит, а свободные деньги тратить на другие нужды. Выберите банк, который выдаст потребительский кредит на более длительный срок, например на 84 месяца. За счёт этого ежемесячный платёж будет ещё меньше. Однако процентная ставка увеличиться. Итоговая переплата по процентам будет больше, но вы будете в большей безопасности. Такой кредит более гибкий, потому что можно управлять своими платежами. То есть, при небольшом ежемесячном платеже вы всегда можете платить больше денег по кредиту и экономить на процентах. А когда ваши доходы упадут, то можете вернуться к минимальному размеру платежа.

Ввёдем в кредитный калькулятор следующие параметры: сумма кредита 500000 рублей, срок кредита 84 месяцев, процентная ставка 23%.

Ежемесячный платёж составит 12024 рублей, переплата по процентам составит 509982 рублей.

В итоге переплата по кредиту будет огромная, но у вас меньше ежемесячный платёж и не забывайте про инфляцию. Через 7 лет деньги обесценятся, и отдавать вы будете деньги, которые имеют другой вес.

Теперь сравним все три варианта кредитов.

При выборе кредита оцените своё финансовое положение. Подсчитайте свои доходы и расходы. Сможете вы оплачивать выгодный кредит? Если платежи будут забирать все ваши доходы, подумайте, стоит ли рисковать и брать такой кредит. Экономия денежных средств очень хорошая, но брать такой кредит, когда в запасе не остаётся денег будет ошибочным решением. Подумайте, что вы будете делать, если ваши доходы снизятся, и платить будет не чем. Машину продать не получится, так как она в залоге.

При оформлении любого кредита нужно оценивать свои риски и знать, что делать при падении основных доходов. Советую подготовить финансовую защиту. Необходимо создать денежную подушку безопасности. Если платежи по кредиту для вас очень большие, нужно отложить покупку и подкопить ещё немного денег. Создайте денежный резерв в размере 6 ежемесячный платежей. Таким образом, у вас будет запас денег, которые вы сможете использовать в самые трудные времена.

Данную методику можно использовать к любой стоимости автомобиля. Введите нужную стоимость авто в кредитный калькулятор и получите другие результаты расчёта.

Помните о том, что платежи по кредиту это не все расходы при покупке автомобиля. Каждый год нужно платить страховку, налоги, покупать запчасти и другие текущие расходы с автомобилем.

Приобретение нового автомобиля в 21 веке — это уже не мечта, а скорее необходимость. Если раньше авто считалось для многих роскошью, то это сейчас это уже средство передвижения. К тому же в наше время уже необязательно долгие годы откладывать деньги на покупку нового транспортного средства, благо есть банки и прочие финансовые учреждения, в которых можно взять машину в кредит.

Авто в кредит: за и против

Автокредит — это сумма денег, которую заемщик берет у банка под проценты с целью купить себе автомобиль. Оформить машину в кредит тяжело только молодежи и пенсионерам. Основная причина этого кроется в том, что банки заинтересованы только в тех заемщиках, которые способны работать и имеют достаточно денежных средств, чтобы погасить долг. Хотя никто не мешает студенту или пенсионеру оформить кредит, но условия будут не из лучших.

Сейчас на рынке существует много банковских и других финансовых учреждений, у каждого из которых имеются самые разные кредитные программы. Но прежде чем обращаться в такие учреждения, стоит выяснить, а выгодно ли оформлять кредит или может накопить на новый автомобиль своими силами?

Что касается преимуществ оформления кредита на авто, то можно отметить следующее:

  1. Возможность купить машину в кратчайшие сроки. Приобрести авто можно даже при минимальных сбережениях. Главное, чтобы их хватило на оплату первого взноса и прочих комиссий. Чем большая сумма будет оплачена в качестве первого взноса, тем выгоднее будет кредит для заемщика. Также важно, чтобы текущих доходов заемщика хватало для погашения долга.
  2. Автокредитование на льготных условиях. У государства разработана специальная программа, с помощью которой стимулируется покупка машин, произведенных на территории РФ. Часть кредита на такое авто погашается государством.
  3. Выбор периода выплат. Банковские учреждения могут выдавать автокредиты сроком от 1 до 5 лет. Если выбрать большой срок (к примеру, 5 лет), то ежемесячный платеж окажется несущественным. Но важно помнить, что чем больше срок действия кредита, тем больше будет его общая стоимость. Поэтому необходимо выбирать оптимальный срок, чтобы и ежемесячный платеж был по карману и общая сумма кредита оказалась не слишком большой.

К недостаткам автокредита можно отнести следующее:

  1. Жесткие требования. Обычно банки не выдают кредиты молодежи, пенсионерам, заемщикам с плохой кредитной историей, безработным и тем, кто работает на новом месте меньше 3 месяцев. Хотя такие люди все же смогут оформить кредит, но за каждую мелочь (отсутствие постоянного дохода, плохая кредитная история) банковские учреждения будут подстраховываться, повышая процентную ставку и т.д.
  2. Авто в залог. При оформлении автокредита залогом выступает приобретаемое транспортное средство. И пока заемщик не выплатит весь долг, документы на машину будут храниться в банке.
  3. Страховка. При оформлении кредита также часто приходится оплачивать и страховку, которая увеличивает расходы примерно на 10%. Есть возможность отказаться от этой услуги, но тогда это скажется на общей стоимости кредита.
  4. Первый взнос. При покупке машины в кредит желательно вносить оплату в размере 10-30% от общей стоимости транспортного средства. Отсутствие первого взноса тоже негативно скажется на условиях кредитования.
Читайте также:  Форум экономически активных горожан 2018

Исходя из вышеперечисленных преимуществ и недостатков можно отметить, что автокредит — хороший вариант для приобретения автомобиля только тогда, если у заемщика есть необходимая сумма для первого взноса и постоянный доход. Иначе банки будут устанавливать не очень выгодные условия для заемщика.

Требования к заемщику для оформления автокредита

В различных банковских учреждениях требования к заемщикам могут немного отличаться, но все же есть обязательные условия.

Среди таких можно отметить:

  • заемщик должен быть не моложе 21-22 лет и не старше 55 (для женщин) и 60 лет (для мужчин);
  • обязательное гражданство РФ;
  • наличие постоянной регистрации;
  • стаж работы не меньше 3-6 месяцев (на последнем месте работы);
  • общий стаж — 1-3 года;
  • наличие постоянного дохода.

Кроме того, стоит учитывать, что список этих условий в некоторых финансовых учреждениях может быть иным. Иногда какие-то условия исключаются, а иногда — добавляются. К примеру, в кредитной организации могут требовать, чтобы заемщик работал в том же регионе, где располагается отделение банка. Еще одно возможное условие — наличие хорошей кредитной истории. При этом полное ее отсутствие не считается хорошей кредитной историей.

Что касается бумажной волокиты, то для оформления автокредита необходимо подготовить следующий перечень документов:

  • анкета-заявление, в которой указывается вся необходимая информация (ее обычно предоставляют в банках);
  • копия паспорта;
  • копия водительских прав, военный билет или заграничный паспорт (один из документов на выбор);
  • копия трудовой книжки (стаж работы на последнем месте должен быть 6 и более месяцев);
  • справки 2-НДФЛ (выдается работодателем).

Кроме того, в зависимости от ситуации банк может запросить и другие документы: копию документа об образовании, свидетельство о браке, разрешение супруга (или супруги) на заем денег, ИНН, пенсионное свидетельство и т.д.

Виды автокредита: какой лучше взять?

Существует несколько видов автокредита, которые может оформить заемщик:

  • без первоначального взноса;
  • на подержанные автомобили;
  • с господдержкой;
  • лизинг.

Первый вид кредита (без первоначального взноса) подойдет тем заемщикам, у которых не хватает денег на оплату первого платежа. При этом у них должен быть постоянный источник дохода. Ежемесячный платеж по такому кредиту составляет около 30-40% от дохода заемщика. К примеру, если необходимо взять в долг 500 тысяч рублей сроком на 3 года, то придется выплачивать по 15 тысяч рублей в месяц. Получается, что заработная плата заемщика должна быть 40-45 тысяч рублей и больше (но не меньше).

Естественно, у такого кредита есть и свои минусы. Банки всегда подстраховываются, если заемщик не выполняет какое-то условие. В данном случае — это отсутствие первоначального взноса. Поэтому и процентная ставка будет немного выше, чем в обычной ситуации. Кроме того, такой автокредит не смогут взять участники программы льготного автокредитования, ведь одно из обязательных условий этой программы — внесение первого взноса не менее 10% от общей стоимости транспортного средства. Наконец, совсем без начальных взносов здесь тоже не обойтись. Довольно существенную сумму все равно придется заплатить за страхование автомобиля. Иногда можно договориться, чтобы не платить страховку, но это скажется на процентной ставке.

Следующий вид кредита — на подержанные автомобили. Поскольку автокредит на б/у авто несет в себе определенные риски, то процентные ставки по таким предложениям будут несколько выше, чем по аналогичным предложениям на новые машины. Как правило, процентная ставка кредита на подержанные авто может составлять от 14 до 20%, хотя точная цифра зависит от общей суммы, первого взноса и срока действия услуги. Первый взнос может быть как нулевым, так и около 20-30% от стоимости транспортного средства. Естественно, при «нулевом» первом взносе процентная ставка будет выше.

Кредиты на подержанные автомобили выдаются сроком от 1 до 3 лет. Хотя можно получить ссуду и на 5-7 лет. Но это опять скажется на процентной ставке кредитования. Минимальная сумма кредита на б/у авто составляет 50 тысяч рублей, максимальная — 500 тысяч рублей. Заявка на оформление кредита рассматривается в течение нескольких дней (в ней нужно обязательно указать марку приобретаемой машины и данные продавца).

Но у такого автокредита есть и свои ограничения. Как правило, банковские учреждения предпочитают выдавать кредиты на авто, только если оно приобретается в автосалоне. Немногие финансовые учреждения готовы предоставить кредит на покупку авто с рук физического лица, поскольку такая машина может, к примеру, числиться в угоне. Кроме того, банки предъявляют жесткие требования и к приобретаемому автомобилю, особенно отечественного производства.

Так, возраст транспортного средства отечественного производства должен быть не более 5 лет, а иномарки — не более 7 лет. В противном случае банк может просто отказаться выдать автокредит. Еще банкиру важно и количество прежних владельцев: если их окажется больше 3, это ему вряд ли понравится. Поэтому, чтобы взять автокредит на подержанный автомобиль, придется очень тщательно выбирать его, чтобы авто подошло под максимально возможное количество требований. От выбранного автомобиля будут зависеть и стоимость, и срок займа.

Кредит с господдержкой

Льготный автокредит можно получить при приобретении отечественных или иностранных автомобилей, которые были собраны на территории РФ. Программа государственного субсидирования направлена на восстановление потребительского спроса и заключается в том, что государство помогает заемщикам выплачивать часть кредита (компенсация — 5,3%). Если учитывать, что средняя ставка по автокредитам составляет от 12 до 18%, то с компенсацией останется оплатить всего 8-13%.

По такой программе можно приобрести любой из 50 автомобилей, который входит в список Минпромторга. В список входят автомобили марки Chevrolet, Fiat, LADA, Skoda, ГАЗ, Hyundai и др. Кроме того, есть определенные условия:

  • максимальная цена автомобилей установлена на уровне 750 тысяч рублей;
  • первый взнос должен быть не менее 15% от общей суммы авто;
  • срок кредита должен быть не больше 3 лет;
  • кредит выдается только в рублях.

Автолизинг — альтернатива кредиту

Автолизинг — это долгосрочная аренда автомобиля с правом выкупа. Данная услуга предоставляется и лизинговыми компаниями, и банками.

Чтобы воспользоваться лизингом, заемщику необходимо предоставить паспорт, водительские права и оплатить первоначальный взнос в размере 20-45% от общей стоимости транспортного средства. Можно, конечно, найти вариант и без первого взноса, но в таком случае пакет необходимых документов станет шире (т.е. примерно таким же, как и при оформлении автокредита).

Оформить машину в лизинг можно на срок от 1-5 лет. Автомобиль приобретается компанией, и до окончания действия услуги владельцем транспортного средства будет считаться именно лизингодатель. Заемщик же просто получит машину в пользование на основании доверенности. Обязательное условие для заемщика — приобретение страхового полиса КАСКО. А техосмотр автомобиля и его постановка на учет в ГИБДД — это уже заботы лизинговой компании.

После окончания срока аренды авто у заемщика есть два варианта: оплатить оставшуюся часть денег за машину и забрать ее себе, или вернуть транспортное средство лизинговой компании. Кроме того, есть еще возможность продлить договор или оформить новый на другую машину.

Читайте также:  Аренда фирмы с расчетным счетом

Автолизинг может быть 2 видов:

  • ежемесячная оплата рассчитывается так, что по истечении срока аренды оплачивается полная стоимость транспортного средства и автомобиль переходит в собственность заемщика;
  • платежи вносятся частями, а недостающую сумму можно оплатить по окончании срока договора (если заемщик не хочет выкупать машину, то она остается у лизингодателя).

Самое главное преимущество автолизинга — им могут воспользоваться те, кто получил отказ на выдачу кредита. Кроме того, при оформлении лизинга обычно не требуются ни поручители, ни залог.

Приобретение автомобиля в кредит является самым востребованным банковским продуктом на сегодняшний день. Не у всех есть возможность и средства, чтобы самостоятельно скопить нужную сумму на покупку авто. Поэтому вопрос, как взять машину в кредит без дополнительных затрат и на выгодных условиях, стоит перед многими россиянами.

Где лучше взять авто в кредит

Для получения кредита на покупку машины нужно обратиться в банк или автосалон. Можно взять обычный потребительский кредит и на него купить автомобиль. Получить такой заем легче и быстрее, иногда банк оформляет кредит только по паспорту и еще одному документу.

Не навязываются дополнительные расходы, поручителей и залогового имущества также обычно не нужно. Недостаток состоит в повышенной ставке (от 12 до 29%), льготных программ по такому кредиту также не будет.

Автокредит в банке или салоне предполагает наличие различных бонусных программ и акций. Ставка по автокредиту ниже, чем по потребительским займам, в отдельных случаях процентная ставка может начинаться от 1-5% годовых.

Недостатки автокредита:

  • заемщик может стать полноправным собственником машины только после внесения последнего платежа;
  • потребуется обязательное оформление страховок на машину и собственную жизнь заемщика, что предполагает дополнительные расходы.

Кредит в автосалоне выгоден тем, что с салоном сотрудничает обычно несколько банков и можно на месте выбрать более подходящий. Кроме того, процесс одобрения кредита и его оформления занимает меньше времени и требуется меньше документов.

Возможно также приобрести автомобиль в рассрочку, которая несмотря на отсутствие процентов, все же предполагает дополнительные расходы и комиссии.

Льготный кредит на покупку авто

Отдельным категориям граждан можно взять кредит на машину с помощью господдержки. Государство выделяет субсидию, которая составляет 10% от стоимости машины. Эту сумму направляют на внесение первоначального взноса или погашение долга перед банком.

Льготной программой в 2019 году могут воспользоваться семьи с 2 и более детьми, а также лица, которые раньше не имели автомобиля в собственности.

Как проходит процесс покупки машины в кредит

Предварительно нужно определиться, на какую сумму вы планируете приобрести автомобиль, какой первоначальный взнос вы сможете сделать, какую сумму возможно выплачивать без ущерба для своей семьи.

Затем рекомендуется:

  • изучить рынок автомобилей, сравнить ассортимент и стоимость авто во всех ближайших автосалонах;
  • обратить внимание на акции, скидки и специальные предложения дилеров;
  • изучить обзоры кредитных программ банков и выбрать подходящий. Лучше всего обратиться в тот, где у вас имеется зарплатная карта. Это позволит получить кредит по сниженной ставке и без лишних проблем.

После подачи заявки в банк и получения одобрения заемщик имеет возможность заняться выбором авто и оформлением кредита.

Чтобы взять машину в автокредит нужно:

  • определиться с маркой автомобиля, выбрать салон;
  • оформить в салоне договор купли-продажи с условием кредитования;
  • получить страховку;
  • составить кредитный договор с банком и передать автомобиль в залог.

После этого следует некоторое время подождать, пока банк перечислит деньги на счет салона, затем получить машину. При этом составляется акт приема-передачи.

Что нужно для получения кредита на авто

Взять кредит на автомобиль могут только граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию на территории страны.

Другие необходимые условия:

  • первоначальный взнос. Некоторые банки сами выплачивают первоначальный взнос, но это увеличивает общую сумму долга по кредиту.
  • страховка КАСКО на весь период действия договора (дилеры редко соглашаются на ОСАГО).
  • документ, подтверждающий наличие постоянного места работы и стабильного дохода.

При первичном обращении за кредитом в банк потребуется иметь при себе:

  • заявление-анкету на предоставление кредита (заполняется в офисе банка или на его сайте);
  • паспорт;
  • водительские права;
  • справку 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки с подписью и печатью работодателя;
  • оформленное у нотариуса письменное согласие супруга на приобретение автомобиля.

После подачи документов необходимо подождать одобрения заявки. Затем оформляется договор с автосалоном и подписывается кредитный договор.

Для этого потребуется предоставить банку:

  • платежный документ из автосалона;
  • ПТС;
  • страховой полис;
  • квитанцию об уплате первоначального взноса.

Для оформления кредита в автосалоне можно предъявить только паспорт, права, заявление-анкету.

Видео на тему «Что нужно для получения автокредита?»:

На что обратить внимание

Брать кредит, оформлять договор в банке нужно с юристом. Если такой возможности нет, внимательно прочитайте договор перед его подписанием.

Особое внимание нужно уделить комиссиям на выдачу кредита и ежемесячное обслуживание. Обычно суммы таких комиссий завышены. Это же касается страховки. Страховую компанию банк выбирает сам, а значит тарифы могут быть выше, чем у других страхователей.

Если нет желания покупать КАСКО, рекомендуется взять вместо автокредита потребительский. Если полученной суммы будет недостаточно, остаток можно взять в виде автокредита.

До полного погашения кредита автомобиль остается в залоге у банка, поэтому ПТС передается на этот период в банк.

Обзор предложений банков по автокредитам:

Наименование банка Размер ставок Условия
ВТБ от 3,2 до 12,5% выдается на автомобили Jaguar и Land Rover Direct
Русфинанс Банк от 1 до 7% выдается на автомобили Lifan
БМВ Банк от 7,7 до 9,7% на покупку автомобиля BMW
Кредит Европа Банк 7,9-9,9% программа экспресс-кредитование «Lifan драйв Плюс»
Сетелем Банк 9,9-16,9% партнерская программа на автомобили Hyundai
ПСА Финанс Рус 9,5% на покупку автомобилей Peugeot и Citroen
Солид Банк от 8,99 до 15% на покупку новых машин иностранного или российского производства
Центр Инвест Банк 9,8% на покупку новых и подержанных авто производства России или зарубежных стран
ЮниКредит Банк От 3,9 до 12,5% на покупку Jaguar и Land Rover Direct
Генбанк От 0% программа рассрочки, направлена только на жителей Крыма
Тинькофф от 9,9% без первоначального взноса

Другие способы покупки авто в кредит

Покупатель может приобрести автомобиль, используя другие схемы. Например, по программе Trade-in, которая рассчитана на покупателей, имеющих в собственности автомобиль. Старая машина передается в автосалон в виде первоначального взноса на выбранную машину, а на оставшуюся сумму берется кредит в банке.

Рассмотрим пример. Потребитель выбирает в салоне машину стоимостью 600 тысяч рублей. Его старая машина передается в салон на реализацию по цене 200 тысяч рублей. Разница в 400 тысяч уплачивается с помощью банковского займа.

Программа Buy Back предполагает, что покупатель выбирает в салоне машину, выплачивает взнос от 15 до 50% от ее стоимости. Банк-партнер автосалона выдает кредит с обратным выкупом.

До окончания договора заемщик выплачивает только часть стоимости машины. После погашения основного долга покупатель вправе купить новый автомобиль в кредит, а уже выкупленный вернуть в салон в качестве первоначального взноса. Или же он погашает остаток долга и оставляет машину у себя.

Взять кредит на покупку авто или нет, каждый решает сам. Эксперты советуют брать заем, если сумма ежемесячных выплат не превысит половины ваших доходов. Для уменьшения расходов на приобретение авто нужно выбрать наиболее выгодную и лояльную кредитную программу в том банке, с которым у вас есть опыт положительного сотрудничества. Ну и конечно же не стоит забывать о кредитной истории.

«>

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector