Что делать при закрытии ипотеки
Warning: Illegal string offset 'ctaText' in /var/www/europe-stile/data/www/europe-stile.ru/wp-content/plugins/intelly-related-posts/includes/admin/whatsnew.php on line 98

Warning: Illegal string offset 'postTitle' in /var/www/europe-stile/data/www/europe-stile.ru/wp-content/plugins/intelly-related-posts/includes/admin/whatsnew.php on line 99

Warning: Illegal string offset 'postImageUrl' in /var/www/europe-stile/data/www/europe-stile.ru/wp-content/plugins/intelly-related-posts/includes/admin/whatsnew.php on line 100

Warning: Illegal string offset 'ctaText' in /var/www/europe-stile/data/www/europe-stile.ru/wp-content/plugins/intelly-related-posts/includes/admin/whatsnew.php on line 98

Warning: Illegal string offset 'postTitle' in /var/www/europe-stile/data/www/europe-stile.ru/wp-content/plugins/intelly-related-posts/includes/admin/whatsnew.php on line 99

Warning: Illegal string offset 'postImageUrl' in /var/www/europe-stile/data/www/europe-stile.ru/wp-content/plugins/intelly-related-posts/includes/admin/whatsnew.php on line 100

Warning: Illegal string offset 'ctaText' in /var/www/europe-stile/data/www/europe-stile.ru/wp-content/plugins/intelly-related-posts/includes/admin/whatsnew.php on line 98

Warning: Illegal string offset 'postTitle' in /var/www/europe-stile/data/www/europe-stile.ru/wp-content/plugins/intelly-related-posts/includes/admin/whatsnew.php on line 99

Warning: Illegal string offset 'postImageUrl' in /var/www/europe-stile/data/www/europe-stile.ru/wp-content/plugins/intelly-related-posts/includes/admin/whatsnew.php on line 100

Что делать при закрытии ипотеки


Warning: Illegal string offset 'ctaText' in /var/www/europe-stile/data/www/europe-stile.ru/wp-content/plugins/intelly-related-posts/includes/admin/whatsnew.php on line 98

Warning: Illegal string offset 'postTitle' in /var/www/europe-stile/data/www/europe-stile.ru/wp-content/plugins/intelly-related-posts/includes/admin/whatsnew.php on line 99

Warning: Illegal string offset 'postImageUrl' in /var/www/europe-stile/data/www/europe-stile.ru/wp-content/plugins/intelly-related-posts/includes/admin/whatsnew.php on line 100

Warning: Illegal string offset 'ctaText' in /var/www/europe-stile/data/www/europe-stile.ru/wp-content/plugins/intelly-related-posts/includes/admin/whatsnew.php on line 98

Warning: Illegal string offset 'postTitle' in /var/www/europe-stile/data/www/europe-stile.ru/wp-content/plugins/intelly-related-posts/includes/admin/whatsnew.php on line 99

Warning: Illegal string offset 'postImageUrl' in /var/www/europe-stile/data/www/europe-stile.ru/wp-content/plugins/intelly-related-posts/includes/admin/whatsnew.php on line 100

Warning: Illegal string offset 'ctaText' in /var/www/europe-stile/data/www/europe-stile.ru/wp-content/plugins/intelly-related-posts/includes/admin/whatsnew.php on line 98

Warning: Illegal string offset 'postTitle' in /var/www/europe-stile/data/www/europe-stile.ru/wp-content/plugins/intelly-related-posts/includes/admin/whatsnew.php on line 99

Warning: Illegal string offset 'postImageUrl' in /var/www/europe-stile/data/www/europe-stile.ru/wp-content/plugins/intelly-related-posts/includes/admin/whatsnew.php on line 100

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, как избавиться от ипотеки? Мы с мужем брали ипотечный кредит на квартиру в то время, когда у нас были высокие доходы. В настоящее время я осталась без работы, а зарплата у мужа сократилась. Плюс ко всему у нас увеличились расходы в связи с пополнением в семье. Таким образом платить ипотеку стало очень тяжело.

Мария, г. Севастополь.

Ипотека (или ипотечный кредит) представляет собой вид долгосрочного кредита, при котором деньги выдаются с оформлением в залог недвижимого имущества или земли.

Большие периоды кредитования и крупные суммы образуют серьёзную финансовую нагрузку в течение нескольких лет или даже десятилетий. За столь длительный период времени жизненная ситуация у заёмщика может в корне поменяться.

Самое главное – различные жизненные события могут негативно отразиться на уровне его платёжеспособности. В такой ситуации вносить платежи по ипотеке становится непросто.

Существует несколько ситуаций, когда заёмщик принимает решение избавиться от ипотеки:

  • С одной стороны , должники мечтают быстрее погасить кредит и вывести недвижимость из-под залога.
  • С другой стороны , немалое количество заёмщиков оказывается в ситуации, когда им становится слишком сложно обслуживать займ на имеющихся условиях.

Вне зависимости от побудивших причин заёмщику следует знать, как лучше освободиться от ипотечного кредита.

Основные цели и задачи избавления от ипотечного кредита

Далеко не все понимают, но освободиться от ипотечного бремени зачастую намного проще, чем от потребительского кредита. Однако всё определяется в первую очередь целями и задачами, которых стремится добиться заёмщик.

Чаще всего ипотечные заёмщики определяют для себя следующие цели:

  1. Сохранить залоговое имущество в собственности, но одновременно достичь внесения изменений в условия ипотечного договора. Это поможет снизить кредитное бремя и обслуживать займ на более выгодных условиях.
  2. Сохранить право собственности на недвижимость или землю и самостоятельно добиться сокращения кредитной нагрузки. Достичь этого можно при помощи рефинансирования ипотеки.
  3. Погасить ипотеку как можно быстрее. При этом заёмщику неважно, останется ли предмет залога в его собственности.

По своей сути ипотека является достаточно сложной формой кредитования. Такой займ включает два вида правоотношений: по поводу предмета залога и непосредственно по поводу кредита. Две этих части взаимосвязаны, поэтому цели, которые ставит по отношению к ним заёмщик при решении освободиться от ипотеки, также зависят друг от друга.

В большинстве случаев приходится выбирать, сохранять или нет право собственности на предмет залога. От принятого решения зависит, какие меры предпринимать в сложившейся ситуации.

Легче всего освободиться от ипотечного кредита, если заёмщик готов потерять предмет залога. При этом именно имущество сможет обеспечить исполнение обязательств.

Если же важно сохранить право собственности на недвижимость или землю, ситуация осложняется. Придётся самостоятельно найти источник для погашения ипотеки, её рефинансирования либо попытаться договориться с банком.

Прежде чем приступить к выбору способа освобождения от кредитных обязательств, следует обратить внимание на возможность решить этот вопрос при помощи страховки. Большинство заёмщиков оформляют полис страхования жизни, а также здоровья. Более того, некоторые из них оформляют страховку на гражданскую ответственность, в том числе по поводу ситуаций потери работы или сокращения уровня дохода .

Страховые выплаты могут помочь заёмщику полностью или хотя бы частично погасить ипотеку. Если полис не был оформлен, либо ситуация должника не является страховым случаем, придётся искать другой способ решения проблемы.

Как избавиться от ипотечного кредита — 4 проверенных способа 📌

Способ освобождения от ипотечного кредита определяется в первую очередь отношением заёмщика к предмету залога. Поэтому возможные варианты разделяются на группы именно в зависимости от этого.

1) Имеется необходимость сохранить имущество

Если есть желание сохранить право собственности на предмет залога, можно решить проблему приведёнными ниже способами.

Способ 1. Реструктуризация ипотеки

Если принято решение о реструктуризации, следует обратиться в кредитную организацию с заявлением.

В заявлении о реструктуризации долга отражаются:

  • причины, мешающие погасить ипотечный кредит на имеющихся условиях;
  • документальное подтверждение сложившихся обстоятельств;
  • выражается желание оформить реструктуризацию.

Когда заявление кредитором будет рассмотрено, он примет решение и предложит варианты выхода из сложившейся ситуации:

  1. в течение определённого периода заёмщик гасит только проценты, основной долг замораживается;
  2. увеличение срока ипотеки и сокращение размеров ежемесячного платежа;
  3. сокращение процентной ставки.

Представленные варианты не являются исчерпывающими. Кредиторы разрабатывают индивидуальные условия реструктуризации, которые соответствуют сложившейся ситуации и учитывают положение заёмщика сейчас и в будущем относительно его финансового благополучия.

📎 Подробности о реструктуризации кредита — в нашей специальной публикации.

Способ 2. Рефинансирование

Рефинансирование подходит для тех заёмщиков, которые оформили ипотеку несколько лет назад, когда ставка была значительно выше. Сегодня большинство крупных банков предлагает подобные программы. Они пересматривают условия ипотеки, снижая ставку.

Однако при таком решении вопроса огромное значение имеет наличие и размер просроченной задолженности. Сначала с целью оформления рефинансирования следует обратиться к кредитору, через которого был получен ипотечный кредит. Если он откажет, можно направляться в другую кредитную организацию.

Читайте также:  Платеж за электроэнергию через интернет

О том, как происходит рефинансирование кредита, читайте в одной из наших статей.

2) Залоговое имущество сохранять не планируется

Если для заёмщика не принципиально сохранение имущества, можно использовать другие способы для освобождения от задолженности:

Способ 3. Продажа недвижимости или земли

Прежде чем продать залоговое имущество, следует получить разрешение банка. За счёт средств, полученных от реализации, и будет произведено погашение ипотеки.

При решении продать недвижимость придётся получить согласие банка. Существует два варианта: заёмщик сам занимается реализацией имущества либо кредитор организует продажу с разрешения клиента. В любом случае банк в обязательном порядке контролирует сделку.

О том, как быстро продать квартиру, мы писали в предыдущей статье.

Способ 4. Перевод задолженности по ипотеке на другого заёмщика

В такой ситуации в первую очередь придётся получить согласие банка, выдавшего ипотеку. Кредитор проверяет нового клиента так же, как и первичного должника.

Зачастую первичный заёмщик не устраняется из ипотечных взаимоотношений. В соответствии с условиями изменённого договора этот клиент несёт солидарную либо субсидиарную ответственность по займу.

По поводу объекта залога вопрос решается в соответствии с соглашением между заёмщиком и банком. В большинстве случаев схема таких сделок разрабатывается индивидуально . После этого все условия согласуются между всеми участниками сделки. Однако основным всё-таки будет мнение банка-кредитора.

Чаще всего отношения по поводу недвижимости решаются одним из следующих вариантов:

  1. залог сохраняется за первичным заёмщиком;
  2. имущество при получении согласия кредитора переходит новому должнику, остаётся в залоге. При этом первичный заёмщик освобождается от каких-либо обязательств перед кредитором.

Возьмите на заметку! Зачастую заёмщики пытаются освободиться от ипотеки, сдавая имущество в аренду. Получаемые от арендаторов платежи при этом идут в качестве платежей по кредиту.

Однако для оформления договора аренды необходимо получить согласие банка. Но зачастую должники игнорируют это требование, договариваясь с арендатором исключительно устно. Либо они заключают договор аренды, надеясь, что банк не отменит его. В любом случае сдача в аренду ипотечной квартиры – не лучший вариант .

В качестве заключения представляем вашему вниманию краткую таблицу, которая содержит возможные способы освобождения от ипотеки.

Ситуации, когда необходимо сохранить имущество
1 Реструктуризация Заёмщик подаёт заявление, описывая возникшие сложности

В итоге может быть увеличен срок, снижена ставка, долг заморожен на определённое время (выплачиваются только проценты)

2 Рефинансирование Проводится в своём или любом другом банке

Подразумевает выдачу нового кредита для погашения старого на более выгодных условиях

Сохранять имущество не планируется 3 Продажа имущества Требуется согласие банка

Ипотека гасится за счёт полученных от реализации средств

4 Перевод долга на другого заёмщика Необходимо согласие банка

Залог либо сохраняется за первичным заёмщиком, либо переходит новому

Также рекомендуем посмотреть видео на тему «Где взять денег, когда срочно они нужны»:

Если на консультации у юриста вы зададите вопрос, надо ли что-то делать после выплаты всех платежей по ипотеке, скорее всего, вам на голову свалится куча всяких странных (или забытых за 10 лет ипотеки) слов. Например, обременение, закладная, ссудный счет, Росреестр и другие.

Каждый второй заемщик в такой ситуации схватится за свою бедную голову и воскликнет – что это, зачем все это? Ну что ж, давайте разберемся. Сегодня я расскажу, какие 5 шагов надо сделать, закрывая ипотеку. И немножко попугаю возможными последствиями при беспечном отношении к этим важным шагам.

Коллекторов не ждали

Даже узнав сумму последнего платежа и успешно перечислив ее банку, вы можете оказаться должником. Ситуации могут быть разные: ошибки, несвоевременное занесение сведений и другие.

В любом случае, маленький неоплаченный остаток (с начислением штрафов и пени) может стать постепенно существенной суммой. И вот вы должник, а срок давности по долгам банков 3 года.

Возможные последствия: солидный долг, плохая кредитная история (КИ), даже коллекторы могут появиться. Представьте – через 2 года вашей безмятежной жизни в новенькой квартире – громкий стук в дверь…

Чтобы это было только страшным сном, возьмите справку из банка о полной выплате займа и отсутствии у банкиров претензий к вам . Эти две нехитрые фразы обезопасят вас от любых «разборок» с банком и от плохой КИ.

Моя квартира! Нет, наша!

Помните, в далеком начале ипотечного пути вы слышали о закладной? Эту ценную бумагу банк оформляет для приобретения в качестве залога вашей ипотечной квартиры. Если он потеряет всякую надежду на погашение вами ипотеки, то сможет реализовать данную недвижимость как раз на основании закладной.

Банк может продать вашу квартиру, но не вы. Так чья же она?!

Вашей на 100 процентов она станет, если закладная будет у вас с отметкой банка о выполнении заемщиком всех обязательств по кредиту. Подав заявление в банк, через 2 – 4 недели получите закладную по акту приемки – передачи.

Итак, 2 шаг к полной свободе – получить в банке оригинал закладной с отметкой . А также надо закрыть (аннулировать) ссудный счет, служивший вам все эти годы кошельком для движения денежек по ипотеке (один большой приход и много-много расходов). Нет счета – нет долга.

Читайте также:  Ренессанс банк майкоп режим работы

Око государево все видит

И вот все оплачено, свобода. Но не тут-то было. Попробуйте продать это жилье, или подарить, и вы встретитесь лицом к лицу с великим и не ужасным Росреестром. И никто не купит у вас квартиру с его записью об обременении.

Зарисовка нежелательного будущего. Пожив годика три в новой квартире, вы поняли, что хочется жить в своем доме. И нашелся чудесный домик с волшебным садиком. И чтобы не упустить его, составили вы договор на задаток (с условием невозврата в случае отказа). А потом все превратилось в кошмар.

Банк не нашел закладную, пошли жалобы, суды, домик с садиком приобрели другого хозяина, и задаток тоже…

Но так не будет! Потому что вы сделаете третий безошибочный шаг. Возьмете с собой отмеченную закладную, справочку об отсутствии у вас даже копейки банковской, другие нужные бумаги.

И направитесь в МФЦ (многофункциональный центр), если в нем есть такая услуга, они сами передадут пакет документов в Росреестр. А через установленный срок выдадут вам выписку ЕГРН о снятии обременения.

Две дочки плюс сын

Вообще-то у вас только две дочки, представим для наглядности, что в вашей семье есть папа, мама, дочка и ещё дочка.

И вот вам опять не удается продать квартиру, препятствия на каждом шагу. Вроде бы всё сделано, все оформлено, кто же помешает? Представьте себе — органы опеки.

«Обделили детей, — скажут они, — по закону им надо было выделить доли в этой квартире, ведь вы использовали для ипотеки материнский капитал». И опять можно потерять чудесный домик с садиком (и задаток), потому что придётся потратить немало времени на выделение долей и оформление всех положенных документов в Росреестре.

Какой кусочек квартиры положен каждой дочке, закон не говорит. Юристы предлагают выделять каждому ребенку не менее положенного по закону норматива жилплощади (12 квадратов).

«А причём тут сын в заголовке?» — скажете вы. А вот если папа с мамой захотят ещё ребёночка, и родится, например, сыночек, то придётся уменьшать чьи-то доли и выделять долю на сына. Так каждый из трех малышей получит свою выписке ЕГРН о владении недвижимостью.

Не забудьте зайти к нотариусу, у него надо заверить документ о выделении долей (соглашение сторон, договор дарения и т.п.).

Страховщики тоже люди

Потеря денег – это не потеря квартиры, конечно, но тоже большая неприятность. Поэтому рассмотрим еще одну ошибку при закрытии ипотеки. Про навязанные страховки слышали, наверное, все. А вот как избавиться от них – вопрос спорный и сложный.

Страховщики, вообще-то, терпеть не могут возвращать деньги (а кто их любит отдавать). Поэтому вряд ли они вам сообщат все пути и способы возврата страховки заемщику. А я расскажу. Но в этой статье только про закрытие кредита, остальные варианты – в следующий раз.

Итак, как вернуть страховку при закрытии кредита (ошибкой было бы даже не попытаться).

Это реально, если:

  • закрытие досрочное и полное;
  • оно не совпадает с концом страхового года;
  • в течение страхового года не произошло страхового случая, возмещенного страховщиками.

Тогда смело идёте в офис этих «специалистов по рискам» и предъявляете заявление о возврате страховки, справку из банка о полностью выплаченном кредите, выписку ЕГРН об аннулировании обременения.

И 90 против 10, что деньги вам вернут. Правда, может, немножко помучают, где-то с месячишко. Это самый простой случай, остальные варианты довольно непредсказуемы и требуют помощи квалифицированных юристов.

Вот и все. Семья в уютной квартире, денежки получены, документы готовы. Это очень просто, если не допустить 5 ошибок.

Пора прощаться. Подписывайтесь, и много удивительных историй еще узнаете. Пишите о своих ипотеках и страховках, обсудим.

После того как срок действия ипотечного договора завершится, заёмщику необходимо сделать еще ряд важных шагов. Это необходимо для того, чтобы в дальнейшем не пришлось доказывать свои полные права на жилье, оплачивать возникшие претензии банка.

Последний платеж по ипотеке и закрытие ссудного счета

Перед погашением ипотеки, даже если заемщик очень точно вносил очередные платежи согласно графику, лучше уточнить размер последнего платежа. Так нужно поступить обязательно, если кредит погашается досрочно. Но даже при своевременной оплате это не будет лишним. Сделать это можно через систему «Сбербанк Онлайн» либо узнать у сотрудника в отделении банка.

Для досрочной оплаты потребуется заявление. В нем нужно указать:

  • Предполагаемую дату оплаты.
  • Свои данные.
  • Точную сумму платежа.
  • Дату и номер договора ипотеки.

Получение справки об отсутствии задолженности

Итак, последний платеж сделан. Далее необходимо сделать запрос на получение справки об отсутствии задолженности. Она потребуется в дальнейшем для снятия обременения с квартиры. Да и вообще этот документ очень важен: в течение трех лет после полного погашения кредита банк может предъявить претензии и потребовать оплатить оставшуюся задолженность. Такое иногда случается по причине технических сбоев или ошибок сотрудников кредитной организации. Со справкой доказать отсутствие долга будет несложно.

Читайте также:  Порядок передачи долгов коллекторам

Кроме того, одновременно следует закрыть ссудный счет. Для этого нужно написать заявление и приложить к нему договор ипотеки. Желательно еще предоставить квитанции об оплате, чтобы банку было проще произвести сверку платежей. Факт Сбербанк подтвердит, выдав справку о закрытии счета.

Возврат закладной

Следующий шаг – возврат закладной. Этот документ потребуется для снятия обременения по залогу. Для этого надо выполнить ряд действий:

  • Подать в банк заявление на возврат документа.
  • Дождаться обработки заявления кредитной организацией.
  • При получении закладной на руки необходимо составить акт приема-передачи.

Очень важно, чтобы банк не просто вернул этот документ, но и поставил на нем отметку о полном погашении задолженности.

Снятие обременения

Это самый продолжительный этап. Чтобы снять обременение с квартиры, сначала нужно подать заявление. Оно составляется на специальном бланке. Заёмщик ставит на нем свою подпись, а после этого его подписывает и представить банка.

Далее нужно подготовить пакет документов. В него включаются:

  • Паспорт заемщика. Если в договоре участвовали созаёмщики, то их паспорта также будут нужны.
  • Закладная с отметкой банка об отсутствии задолженности.
  • Договор ипотеки, на котором также имеется отметка о том, что все платежи сделаны.
  • Договор купли-продажи квартиры.
  • Свидетельство на право собственности на недвижимость, которое было выдано при совершении сделки. В нем содержится отметка об обременении.
  • Квитанция об уплате госпошлины.

Все эти документы подаются в Росреестр. После их проверки организация назначает дату, когда заемщик сможет получить на руки документ о снятии обременения.

Получение нового свидетельства на квартиру

Получив в Росреестре документы с изменениями, необходимо сделать запись в ЕГРН о том, что обременение снято, а квартира больше не является предметом залога. В результате собственник получает на руки новое свидетельство о регистрации, где уже нет отметки об ограничении.

Возврат страховки

При досрочном погашении ипотеки имеет смысл обратиться в банк с заявлением о возврате страховки. Дело в том, что страховая премия рассчитывается на весь срок действия ипотечного договора. Если он прекратил свое действие раньше даты, указанной в нем, то часть неиспользованных денег можно вернуть. Для этого опять же потребуется заявление. Кроме того, надо приложить к нему справку о погашении задолженности. В случае если страховая компания откажется возвращать неиспользованную часть страховой премии, то следует обращаться в суд.

Если кредит был погашен материнским капиталом

Если часть ипотеки в Сбербанке была погашена за счет материнского капитала, то нужно выделить части жилья в пользу детей. Обычно в таком случае еще при оформлении кредитного договора составляется дополнительное соглашение о выделении долей. Оформить доли необходимо в течение полугода после погашения кредита. Размер каждой из долей не может быть меньше 12 кв. метров. Сделать это можно добровольно. Если же между супругами возникают разногласия по поводу размера долей, то придется решать вопрос в суде.

Процесс погашения кредита материнским капиталом проводится так:

  • Банк выдает справку с подтверждением остатка долга по ипотеке.
  • Заемщик готовит пакет документ (договор, паспорта и их копии, полученную справку) и передает их в ПФР вместе с заявлением на оплату материнского капитала.
  • После рассмотрения документов Пенсионный фонд перечисляет денежные средства Сбербанку.
  • По получении денег выполняется процедура закрытия кредита.

Оформлять документы необходимо через Росреестр. Для этого нужно написать заявление, приложить документы о погашении кредита, оплате государственной пошлины и о размере долей. В результате будет выдано столько свидетельств, сколько владельцев будет у квартиры, то есть каждому собственнику выдается отдельный документ.

Заключение

После того как последний платеж по ипотечному кредиту сделан, нужно оформить ряд документов, чтобы вступить в полное владение недвижимостью. Кроме того, эти бумаги потребуются и для доказательства отсутствия долга перед банком. Ведь в течение трех лет от даты закрытия договора кредитная организация может предъявить требования об уплате остатка задолженности. Этими документами легко будет подтвердить полное исполнение своих обязанностей.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Условия ипотеки для учителей от Сбербанка

Впервые о льготной ипотеке для учителей заговорили в 2011 году. В это время было принято соответствующее постановление правительством. В новом законе были прописаны условия предоставления […]

Обращаем ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации (политика конфиденциальности).

«>

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector